Сақтандыру кезінде шартты және шартсыз шегерімге жатқызылатын терминдер қолданылады. Шегерім - бұл сақтандыру келісімшартындағы сақтандырушыны шегерімге жатқызылған шығындар тұрғысынан шығындарды өтеуінен босатуды көздейтін міндетті емес шарт.
Сақтандырудағы шартты және шартсыз шегерімдер Ресейдің сақтандыру практикасы үшін салыстырмалы түрде жаңа құбылыс болып табылады. Көбінесе оларды пайдалану клиенттің сақтандыру саласындағы мүдделерін сақтау мақсаттарымен негізделген. 2014 жылға дейін франчайзинг Ресей заңнамасында бекітілмеген.
Франчайзингтің артықшылығы - сақтандырушы сақтандыру сыйлықақыларын төлеу кезінде жеңілдіктер береді және тарифтік ставкаларды төмендетеді.
Шартты шегерім
Шартты шегерім жағдайында сақтандыру ұйымы шығындардың бір бөлігін өтемейді, егер олардың мөлшері белгіленген шегерімнен аз болса. Шығын мөлшері шегерімге қарағанда жоғары болған кезде, ол 100% өтеледі. Осылайша, сақтандырушы өзін жеңіл және жеңіл зияндардан алшақтатуға тырысады.
Сақтандыру келісімшартында франшизаның басқа түрлері қарастырылуы мүмкін - мысалы, уақытша, динамикалық. Бірақ іс жүзінде олар өте сирек кездеседі.
Мысалы, сақтандыру сомасы - 100 мың рубль, белгіленген франшизаның мөлшері - 15 мың рубль. Егер сақтандыру жағдайы бойынша шығын 10 мың рубльді құраса, онда сақтандырушы өтемақы төлемейді, өйткені залал шартты шегерім мәнінен аз болса. Егер шығын 50 мың рубльге жеткен болса. - бұл 100% өтемақыға жатады.
Шартты аударым бойынша ең көп таралған өтініш жеке сақтандыру болып табылады. Бұл жағдайда келісімшартта өтемақы берілетін ауру күндерінің саны көрсетілген.
Автосақтандыруда франчайзингті табу мүмкін емес, дегенмен оның полис ұстаушы мен сақтандырушы үшін үлкен артықшылықтары бар. Бұл сақтанушы зиянды ұлғайту мақсатында автокөлікке көбірек зиян келтіруге ұмтылған кездегі алаяқтық әрекеттерге жиі байланысты.
Шартсыз шегерім
Шартсыз шегерім жағдайында сақтандырушының жауапкершілігі шегерім сомасын ескере отырып анықталады, ол қайтарылмайды. Шегерімнің құны сақтандыру төлемі сомасынан алынады.
Мысалы, сақтандыру сомасы 100 мың рубльді құрайды, сөзсіз шегерім мөлшері 15 мың рубльді құрайды. Егер сақтандыру жағдайы туындаған кезде шығын 10 мың рубльді құраса, онда сақтандыру компаниясы өтемақы төлемейді, өйткені шығын сөзсіз шегерімге қарағанда аз. Егер шығын 50 мың рубльге жеткен болса, онда сақтандыру компаниясы залал мен франчайзинг арасындағы айырмашылық - 50 мың рубль мөлшерінде өтемақы төлейді. минус 15 мың рубль = 35 мың рубль
Ең кең таралған шартты шегерім автомобильдер мен мүлікті сақтандыруда алынған.
Кейде шартты түрде шегерім абсолютті (рубльмен) емес, пайызбен анықталады. Бұл жағдайда кез-келген залал үшін сақтанушы белгілі бір бөлігін ғана төлейді.
Мысалы, сақтандыру сомасы 100 мың рубльді құрайды, сөзсіз шегерім мөлшері шығын сомасының 30% құрайды. Егер сақтандыру жағдайы басталған кездегі шығын 10 мың рубльді құраса, онда сақтандыру компаниясы 10 мың рубль - (10 * 0, 30) = 7 мың рубль мөлшерінде өтемақы төлейді. Егер шығын 50 мың рубльге жетсе, онда сақтандыру компаниясы 50 мың рубль мөлшерінде өтемақы төлейді - (50 * 0, 30) = 35 мың рубль.
Шегерілетін пайыздық ставка сирек қолданылады. Батыс елдерінде ол медициналық сақтандыруда сақтандырушының медициналық зерттеулеріне шығындарды азайту үшін қолданылады.
