Кепілдік - бұл ірі несиелер беру кезінде жиі қолданылатын несиелік қамтамасыз етудің танымал түрі. Кепілгер несие төлеуді тоқтатқан жағдайда қарыз алушының банк алдындағы қаржылық міндеттемелері үшін толық жауап береді.
Бұл қажетті
- - кепілдік шарты;
- - несиелік келісім.
Нұсқаулық
1-қадам
Кепілгер қарыз алушы үшін қандай жағдайда несие төлей алмайтынын түсіну үшін кепілдік шартын мұқият зерттеп алған жөн. Онда кепілгердің құқықтары мен міндеттері, сондай-ақ қаражатты қайтару механизмі жазылуы керек. Кепілдемелік келісімде бірлескен және субсидиарлық жауапкершілік қарастырылуы мүмкін. Бірінші жағдайда, егер қарыз алушы несие төлеуді тоқтатса, банк жауапкершілікті бірден кепілгерге жүктейді. Субсидиялық жауапкершілік кепілгер үшін анағұрлым тиімді және өте сирек кездеседі. Бұл жағдайда банк қарыз алушыдан несие алу мүмкін еместігіне көз жеткізіп, содан кейін ғана кепілгерге хабарласуы керек.
2-қадам
Басқа біреудің несиесі бойынша кепілден құтылу өте қиын. Міндеттемелер қарыз алушы ажырасса немесе қайтыс болса да аяқталмайды. Соңғы жағдайда заң практикасы екіұшты болып табылады. Қарыз алушының қайтыс болуы кепілгерді несие беруші алдындағы қарызды төлеуден босатады деп танитын Жоғарғы Сот шешімі бар. Басқа жағдайларда міндеттемелерді кепілдік ретінде тоқтату үшін банктің келісімін алу қажет. Олар, өз кезегінде, несиелік келісімнің шарттарын өзгертуге өте сирек келіседі, өйткені бұл қарыз қаражатын қайтару мүмкіндігін азайтады.
3-қадам
Кепіл бола отырып, басқа біреудің несиесі бойынша төлемдерден заңды түрде аулақ бола алатын жағдайлар өте аз. Оның бірі - ескіру мерзімінің аяқталуы. Заңға сәйкес, банк кепілгерлерден алты ай ішінде ғана қаражат жинай алады (бұл несиелік келісімшарт бойынша ескіру мерзімінен аз - 3 жылға дейін). Ал егер кепілдік келісімінде басқа мерзім көзделмесе, 6 айдан кейін несие сомасын кепілгерлер есебінен өтеу мүмкін болмайды.
4-қадам
Кепілдік шарты бойынша төлемдерден құтылуға болатын тағы бір жағдай - келісімді жарамсыз деп тану. Мысалы, кепілгердің қабілетсіздігіне байланысты. Ол үшін ата-аналарға (туыстарына) тиісті өтінішпен сотқа жүгіну керек.
5-қадам
Егер қарыз алушы да, кепілгер де банктің талаптарына қарамастан қарыз шартының талаптарын орындамаса, ол сотқа жүгінеді. Содан кейін өндіріп алу кепілгердің мүлкінен өндіріп алынады немесе сот жалақыдан ұстап қалуды белгілейді. Сонымен бірге, қарызды кепілгердің жалғыз үйі, үй заттары, азық-түлік, әлеуметтік төлемдер есебінен қайтару мүмкін емес. Жалақыдан ұстап қалу мөлшері қызметкердің еңбек ақысының 50% -нан аспауы керек және оның қолында ең аз жалақы (5554 рубль) болуы керек. Егер кепілгер алимент төлесе және еңбекке жарамсыз ата-аналарын асыраса, онда өндіріп алуға мүлдем кіріс болмауы мүмкін.
