Банктердің лицензияларын қайтарып алу жағдайлары жиірек болып, депозит ашуға қаржы институтын дұрыс таңдау мәселесі өзекті болып табылады. Ең дұрысы, банк сенімді және тұрақты, сонымен қатар жоғары кірісті қамтамасыз етуі керек.
Банкті қалай таңдауға болады
Бірінші кезекте сенімді банкті таңдау керек, содан кейін ғана - оның өнім желісіндегі ең тиімді депозит. Банкті таңдау кезінде оның депозиттерге кепілдік беру жүйесінің мүшесі екенін ескеру қажет. Жүйеге қосылмас бұрын банктер Орталық банктің байыпты тексерулерінен өтеді. Депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қатысатын банктен лицензия алынып тасталса да, салымшыға 100 мың депозитке 700 мың рубльге дейінгі мөлшерде өтемақы төленеді. Депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қатысатын барлық банктер депозиттерге кепілдік беру агенттігінің (ІІД) сайтында көрсетілген. Тәуекелдерді азайту үшін қаражатты бірнеше банкке орналастырған жөн.
Әдетте, сенімді тұрақты банктерде банктік пайыздық мөлшерлемелер тым жоғары болмайды. Жылына 12-13% үстеме пайыздық мөлшерлемелер салымшыларды ескертуі керек. Бұл несие ұйымындағы өтімділік проблемаларын көрсетсе керек. Банк туралы шешім қабылдамас бұрын депозиттер бойынша сыйақы мөлшерлемесінің орташа мәнін ескерген жөн. Бұл ақпаратты Ресей Федерациясы Орталық банкінің сайтынан табуға болады. Оның ұсыныстарына сәйкес депозиттер бойынша сыйақы ставкалары орташа арифметикалық деңгейден 1,5% ауытқымауы керек.
Сондай-ақ банктің қаржылық есептілігін және оның негізгі көрсеткіштерінің динамикасын талдау қажет.
Банктер туралы ақпаратты (рейтингтер, қаржылық есептілік) ашық ақпарат көздерінен - Ресей Федерациясы Орталық банкінің немесе банктің өзінен алуға болады.
Банк клиенттерінің бұл туралы пікірлерін зерделеу, сондай-ақ банк қызметкерлерінің кері байланысының болуын қарастыру және салымшылардың мәселелерін шешу тиімділігін бағалау үшін банктің беделін ескерген жөн.
Банк таңдау кезінде қарапайым клиенттердің пікірлерін ғана емес, сонымен қатар кәсіби агенттіктер құрған рейтингтерді де ескеру қажет. Атап айтқанда, Рус-Рейтинг және Эксперт сияқты рейтингтік агенттіктер өте танымал.
Қаржы ұйымының нарықтағы тәжірибесін ескермеу мүмкін емес. Банктің тұрақтылығын компанияның дағдарыстан қалай тыныштықпен шыға алғандығы қолдайды. Ірі банктер дамыған филиалдық желісімен де ерекшеленеді, оның қатысуы қаржы институтының тұрақтылығын қосымша дәлелдейді.
Табысты депозитті қалай таңдауға болады
Салымның кірістілігі ондағы сыйақы мөлшерлемесінің мәніне тікелей байланысты, бірақ біз жоғары пайыздық мөлшерлемеге салық салу туралы ұмытпауымыз керек.
Егер депозит бойынша сыйақы ставкасы Ресей Федерациясының Орталық банкінің қайта қаржыландыру ставкасынан 5% жоғары болса, онда мұндай салымнан түскен кіріске 35% салық салынады.
Сыйақы мөлшерлемесі тұрғысынан ең тиімді болып салым кезеңінде ақшаны алу немесе салуды көздемейтін жинақ салымдарын ашу табылады. Одан кейін салымшыларға шотқа қаражат қосуға мүмкіндік беретін жинақ салымдары, сол арқылы салымның кірістілігі артады.
Үшінші орында - депозиттік салымдар, олар бойынша ставка жинақ салымдарына қарағанда орта есеппен 1,5% төмен. Бірақ салымшы қаражат салу және алу операцияларына қол жеткізе алады.
Жоғары рентабельділікке пайыздық капитализацияланған салымдар кепілдік береді. Олар сыйақыны алуды жоспарламайтын салымшыларға жарамды. Капитализация неғұрлым жиі жүргізілсе, соғұрлым көп пайда кепілдендіріледі.
