Тұрақты дағдарыс жағдайында және қаражаттың жетіспеушілігі жағдайында тұтынушылық несиеге жүгіну әдеттегі жағдай болып табылады және көптеген азаматтар белгілі бір пайызбен несие түрінде банктердің ұсынысын пайдаланады. Бірақ көбінесе несие ала отырып, қарыз алушы оны күтпеген себептерге байланысты төлей алмайды немесе әдейі жасағысы келмейді, бұл бірден несиелік тарихта жазылады. Нәтижесінде нашар несиелік тарихы бар несие алу өте қиын болады, бірақ мүмкін болады.
Несиелік тарихтың сапасына әсер ететін жағымсыз факторлар
Несие беру және тағайындалған төлемдерді жүйелі түрде төлеу арқылы қарыз алушы өзі үшін оң имидж жасайды, бұл кейіннен қарызға алынған сомалардың басқа банктерге түсуін едәуір жеңілдетеді. Нақты себептерге байланысты қарыз алушы төлемдерді тоқтатып, берешек пайда болған кезде жағдай керісінше болады. Мұндай жағдайларда келісімшарт талаптарын бұзу туралы жазба несие алушының тарихына жазылады және несие тарихы нашар несие алу енді қарыз алушыға оңай емес.
Несие тарихындағы «қара дақтардың» пайда болу себептері:
- төлемнің белгіленген шарттарын себепсіз бірнеше рет бұзу;
- банк қызметкерінің әлеуетті қарыз алушы туралы қанағаттанарлықсыз әсері, атап айтқанда: өтірікті айыптау, ұсынылған құжаттардың шынайылығына, жағдайы мен сыртқы түріне күмәндану, жеке мәліметтер мен өзі туралы ақпараттың шатасуы;
- банктің қате әрекеттері (төлем кешіктірілген);
- қарыз алушының төлқұжатына алаяқтық жолмен несие берген алаяқтардың әрекеттері.
Соңғы екі себеп бойынша қарыз алушы кінәлі емес, сондықтан банк пен несиелік бюроға хабарласқан кезде оларды жою оңай. Қалғандарына келетін болсақ, беделді қалпына келтіру және кейіннен банктерден проблемаларсыз несие алу өте қиын.
Нашар несиелік тарихы бар несие алудың 5 негізгі әдісі
Нашар несиелік тарихы бар несие алуға болатын 5 негізгі әдіс бар.
1. Банктерде емес, қаржылық компанияларда несие беру. Бұл әдістің артықшылығы - қысқа мерзімде, пайда туралы сертификаттарсыз және қарыз алушының несиелік тарихын зерттемей несие беру. Бірақ қажетті соманы алу мүмкіндігі жоғары болған жағдайда, жоғары пайыздар есептеледі және сәйкесінше айтарлықтай артық төлемдер кемшілік болып саналады.
2. Несиелік картаны тіркеу - жаман тарихы бар шағын несие алудың тиімді әдісі. Бұл жағдайда қызығушылық кәдімгі несие алуға өтініш бергеннен гөрі жоғары, бірақ егер ақша шұғыл қажет болса, онда картаны алу өзекті және уақтылы болады.
3. Банкке несиені төлеуге кепілдік беру болып табылатын мүлік кепілімен несие беру. Көптеген банктер несиелік тарих деректерін ескермей кепілдендірілген несие ұсынады, сондықтан лайықты мөлшерде несие алу мүмкіндігі өте жоғары.
4. Сіз сенімді кепілгердің көмегімен несие тарихы нашар несие алуға өтініш бере аласыз және ала аласыз. Бұл жағдайда банк жеткілікті мөлшерде сыйақы ұсынады және оның мөлшері кепілгердің табыс деңгейіне байланысты болады. Кепілгер болуға келісетін және несие алушыға қаржылық проблемалар туындаған жағдайда төлем міндеттемелерін алатын адамды табу ғана қалады.
5. Несиелік брокерге хабарласу - несие тарихы нашар несие алудың алдыңғы тәсілдері тиімді болмаған жағдайларда қолданылатын нұсқа. Делдалдық компаниялар өз қызметтері үшін лайықты ақы алады, ал кейбір жағдайларда банктен қаражат алғанға дейін аванстық төлем талап етілуі мүмкін. Брокер банктің несие беруіне кепілдік бере алмайды, ал бас тартқан жағдайда төленген аванс қайтарылмайды. Егер банк әлі де оң шешім шығарса, онда брокер комиссиясының есебінен қарыз алушы қолына бір сома алады, ал ол мүлдем басқаша, әлдеқайда үлкені үшін төлеуге мәжбүр болады.
Нашар несиелік тарихы бар несиені қалай алу туралы сұрақты болдырмау үшін сіз өзіңіздің қаржылық мүмкіндіктеріңізді шынымен бағалауыңыз керек және қарыздың пайда болуын болдырмаңыз. Егер жағдайлар төлемді кешіктіру сөзсіз болатын болса, онда сіз алдын-ала банкке хабарласып, жағымсыз шолулар қалдырмауын, бірақ жоспарланған төлемді кешіктіріп, айыппұлдарды төлемей, несиелік демалыс беруіңізді сұрағаныңыз жөн.
