Біздің көпшілігіміз несие карталарын белсенді қолданамыз немесе оны алу туралы ойланамыз. Несиелік карталардың иелері жеңілдікті кезең шарттарымен (жеңілдік кезеңі, картаны пайдалану үшін пайызсыз кезең) және өз банктеріндегі тарифтер мен комиссиялармен таныс. Бірақ несиелік өнімдердің тәжірибелі пайдаланушысы да картадан кенеттен өзі туралы білмейтін жаңа төлемді таба алады. Жаңадан бастаушылар туралы не айта аламыз. Сонымен, несие картасын қалай алуға болады және онымен сіздің әмияныңыз үшін ауыртпалықсыз сатып алуды қалай жасауға болады?
Несиелік картаның басты артықшылығы - кез келген несие үшін банкке әр уақытта барудың қажеті жоқ - ақша кез келген уақытта қол жетімді. Бұл ретте несиелік карталар жеке тұтынушыларға қарапайым тұтынушылық несие талап еткендей кепілсіз және кепілгерсіз беріледі. Сондай-ақ, карталардың үлкен артықшылығы - бұл банк белгілеген жеңілдік кезеңі - бұл, әдетте, несие қаражатын пайдалану басталған күннен бастап 50-ден 100 күнге дейін, бұл уақытта карточка иесі несиені төлемей-ақ төлей алады. кез келген қызығушылық.
Несиелік карталар қалай өңделеді
Несиелік карта, кез-келген несиелік өнім сияқты, өтінімді банктік тексеруді қажет етеді. Жақында жағымды функция Интернет арқылы картаны шығару мүмкіндігі болды және бұл процедура менеджермен бірге банктегі әдеттегі тіркеуден ешқандай айырмашылығы болмайды. Несиелік картаға өтініш беру үшін сізге арнайы парақты толтырып, барлық қажетті жеке деректерді, соның ішінде табыс деңгейі мен жұмыс орнын қалдыру қажет. Сіздің несиелік тарихыңыз, әрине, есепке алынады. Өтінішті қарағаннан кейін банк шешім қабылдайды немесе қосымша ақпарат сұратады. Егер карта мақұлданса, оны банктен немесе пошта арқылы алуға болады (егер банкте мұндай қызмет болса).
Қолдану ерекшеліктері
Кез-келген басқа банктік карта сияқты, несие карталары да қызмет ақысын талап етеді. Негізгі құн, әдетте, дебеттік карталарға қызмет көрсетуден ерекшеленбейді, бірақ картаның құнына (стандартты, алтын, платина және т.б.), несиелік бағдарламаның ерекшеліктеріне және банктің басқа ерекше шарттарына байланысты өзгеруі мүмкін.. Бұл сома несиелік картаға ай сайын немесе жыл сайын алынады. Ақысыз қызмет көрсететін несиелік карталар да бар. Бұл жерде ешқандай аулау жоқ - сонымен бірге банк несиелік желі арқылы есептелген пайыздардан, клиент қолданатын төлем жүйелерінен, мысалы дүкендерде немесе қолма-қол ақшаны алу үшін пайыздардан алады.
Алайда, ақысыз карта қызметі банктің шектеулі уақыттағы арнайы ұсынысы болған кезде абай болыңыз. Көбінесе, банк бір жыл ақысыз қызметті ұсынады, бірақ осы мерзім өткеннен кейін клиентке ескертуді «ұмытады» және картаны келесі жылға толығымен заңды түрде алады, тіпті егер ұстаушы картаны пайдалануды жоспарламаса да.
Несиелік карталардың басты артықшылығы - несие бойынша пайыз төлемей банк ақшасымен төлем жасау мүмкіндігіне қайта оралайық. Жақсы, мөлдір банктерде жеңілдік кезеңі қандай да бір мерзіммен байланысты емес және несиелік қаражатты жұмсай бастаған сәттен басталады. Яғни, сіздің шотыңызда 100 000 рубль бар несиелік карта алдыңыз. Бір аптадан кейін сіз карточкадан 100 рубль жұмсадыңыз - осы күннен бастап сіздің жеңілдік кезеңіңіз басталады. Сіз несиені төлеп, бір күн өткен соң, картадағы қаражаттың жаңа шығысымен сіздің жеңілдік кезеңіңіз басталады.
Кейбір банктер жеңілдетілген кезеңнің басталуын есепті айдың белгілі бір күніне байлап, пайызсыз несие төлеудің мейлінше жеңілдетілген шарттарын ұсынады. Содан кейін, сіз несие қаражатын пайдалана бастаған айдың қай күніне байланысты, жеңілдетілген несиелеу мерзімі де анықталады. Яғни, жарияланған, мысалы, 60 күн бұл жағдайда тек формальды максимум болып табылады.
Сонымен қатар, келісім жасасу кезінде банктер клиенттерге несиені уақытында төлеген күннің өзінде оны пайдаланғаны үшін комиссия алынады деп хабардар етпейді. Егер адал клиент ретінде банк сізге жыл сайынғы ақысыз қызмет көрсететін картаны ұсынса, соғұрлым абай болыңыз - қызмет ақысының орнына банк жеңілдік мерзіміне қарамастан қарызға алған кез-келген сомадан пайыздар алатын шығар. Сондай-ақ, кейбір банктер сіз банкомат арқылы ақша алсаңыз, жеңілдік кезеңін бермейді.
Несиелік картаңызды тауарлар мен қызметтерге қолма-қол ақшасыз төлеу үшін пайдалануға болатындығын, бірақ бұл картадан басқа шоттарға қаражат аудара алмайтыныңызды ұмытпаңыз. Банкоматта несие картасынан қолма-қол ақша алуға болады, бірақ бұл үшін әрдайым комиссия алынады - ереже бойынша, 2-ден 5% -ға дейін.
Несие неден тұрады және ол үшін қанша төлеу керек
Несиелік карталарды пайдаланатындардың бәрін мазалайтын ең маңызды сұрақ - ақыр соңында олар үшін қанша төлеуі керек? Негізінде сіздің төлемдеріңізде үш негізгі компонент бар.
Несиелік карталардың ставкалары ең жоғары деңгей.
Егер пайыздық мөлшерлемелер туралы айтатын болсақ, онда бәрі банктің бағдарламасы беретін бірқатар факторларға байланысты - қарыз сомасына, оны пайдалану мерзіміне, шот валютасына және т.б. Егер картадағы несиелік қаражат пайдаланылмаса, онда сыйақы алынбайды.
Сіз несие картасы бойынша қарызды бірнеше тәсілдердің бірімен төлей аласыз. Сіз ақшаны өз қалауыңыз бойынша кез-келген мөлшерде сала аласыз немесе тікелей қайтаруды пайдалана аласыз - ақша қарызды үнемі алынған кірістерден автоматты түрде жауып тұрғанда (мысалы, жалақы).
Егер тұтынушылық несие беру кезінде банк шығарған барлық сомаға пайыз төлеу қажет болса, несие картасы жағдайында нақты пайдаланылған қаражатқа ғана пайыз төленетіндігін атап өту маңызды. Тағы бір рет еске салайық, несие бойынша сыйақы есептеу жеңілдікті кезең аяқталып, несие төленбеген жағдайда ғана басталады. Яғни, жеңілдікті кезеңнің соңында 100000 рубльден 95000 рубль қалса, онда сізде шотта жоқ 5000 рубль бойынша пайыздар (сіздің ставкаңыз бойынша) алынады.
Жеңілдік кезеңінде де сіз есепті айдың белгілі бір күніне нақты жұмсалған қаражаттың 5-тен 30% -на дейінгі мөлшерде минималды несие төлемін төлеуіңіз керек екенін ескеріңіз. Бұл сіздің банкпен келісіміңізде міндетті түрде жазылады.
Несиелік карталардың ерекшеліктері мен артықшылықтары
Несиені төлеу кезінде өмірді едәуір жеңілдететін жеңілдетілген кезеңнен басқа, банктер өз клиенттері үшін үнемі қосымша бонустар әзірлеп отырады. Бұл ақшаны қайтару - шотқа қайта жұмсалған қаражатқа пайыздарды есептеу және тұрақты клиенттер үшін пайыздық ставкалардың төмендеуі және серіктестікке адалдық бағдарламалары болуы мүмкін.
Ең танымал - бұл белгілі бір әуе компанияларымен рейстерге, сондай-ақ кез-келген карточкалық операцияларға «миль» деп аталатын жинақтауға және оларды авиабилеттер мен қызметтерге жұмсай алатын адалдық бағдарламалары. Бонустарды үнемдеуге және оларды белгілі бір тауарларға немесе қызметтерге, соның ішінде ұялы байланысқа немесе тіпті коммуналдық төлемдерге жұмсауға мүмкіндік беретін ко-брендинг бағдарламалары бар.
Несиелік карталарды пайдаланудың орындылығы туралы мәселе туындамайды - әрине, оларды пайдалану керек - бұл ыңғайлы және қауіпсіз. Бірақ, бәріндей, сіз де абай болуыңыз керек, назарыңызды аударыңыз, банкпен келісімді толығымен оқып шығыңыз және кез-келген сұрақ қоюдан тартынбаңыз. Сонымен қатар, отбасылық бюджетті дұрыс жоспарлау туралы ұмытпаңыз және сіз несие қаражатымен төлей алмайтын нәрсені сатып алмаңыз. Егер сіз несиені мұқият пайдалансаңыз, оның орындалу мерзімін ұмытпаңыз және қажетті төлемдерді уақытында жасасаңыз, онда ешқандай қауіп жоқ, және қарыздық тесік сізге ешқандай қауіп төндірмейді.
