Банктік кепілдіктерді беру нарығы іс жүзінде ашық емес, сондықтан мұнда алаяқтық өршіп тұр. Банк кепілдіктерін қолдан жасау өте жиі кездеседі және мұндай алаяқтыққа маманданған жалған ақша жасаушыларға қарсы тұру өте қиын. Алайда жалған кепілдікті танудың және оны қабылдаумен байланысты шығындардан өз бизнесіңізді қорғаудың бірнеше әдісі бар.
Банктік кепілдіктерге деген сұраныстың артуы көлеңкелі нарықтың өсуіне түрткі болды, оның қатысушылары жалған құжаттарды тіркеу бойынша өз қызметтерін белсенді түрде алға тартуда. Алайда, егер сіз банк кепілдігінің шынайылығын тексерудің бірнеше әдісін білсеңіз, алаяқтарға қарсы тұруға болады.
1-әдіс: ақпаратты Ресей Банкінің ресми сайтында қолдану
Мұнда сіз кез-келген несиелік ұйым туралы белсенді және жабық ақпарат ала аласыз. «Несиелік ұйымдар туралы анықтамалық ақпарат» бөлімінде операцияларды жүргізуге лицензия алған барлық банктер бар. Іздеу жолына банктің атауын енгізу жеткілікті, сонда сіз білесіз:
• банктің фирмалық атауы, оның BIC, OGRN, тіркеу нөмірі және бас ұйымның мекен-жайы;
• лицензияның болуы немесе болмауы;
• нақты мекен-жайы көрсетілген қолданыстағы филиалдардың және басқа құрылымдық бөлімшелердің тізімі.
Банктік кепілдемеде көрсетілген несиелік мекеменің мәліметтерін Ресей Банкінің веб-сайтында көрсетілген мәліметтермен мұқият тексеріп, сіз қателіктермен жасалған ең өрескел жалғандықтарды тани аласыз. Сонымен қатар, осы әдіспен қайтарып алынған немесе қайтарып алынған лицензиясы бар банк атынан берілген кепілдіктерді анықтауға болады.
Сайтта сіз айналым парақтарын, пайда мен шығындар туралы есептерді, стандарттар сомасының есептеулерін таба аласыз. Банк кепілдіктері берілген-берілмегендігі туралы ақпарат револьверлік парақта қол жетімді. Барлық берілген кепілдіктерді банк 91315 баланстан тыс шотта есепке алады. Онда қалдықтың болуы бұл несиелік ұйымның белгілі мөлшерде кепілдіктер бергендігін көрсетеді. Егер 91315 шотындағы қалдық құжатта көрсетілген саннан аз болса немесе тіпті нөлге тең болса, сіз қолыңызға жалған кепілдік ұстайсыз.
Ресей Федерациясының Орталық банкінің талаптарына сәйкес кепілдеме берілген-берілмегендігі туралы ақпаратты банктің 134 формасындағы үзінді-көшірмелерінен алуға болады. Ол үшін сіз кепілдік берілген айдағы үзінділерді ашуыңыз керек., одан «Меншікті капитал (капитал)» бөлімін тауып, онда көрсетілген нөмірді сізге берілген банктік кепілдік мөлшерімен салыстырыңыз. Кез-келген кепілдік мөлшері меншікті капиталдың 25% -нан аспауы керек. Егер коэффициент сақталмаса, бұл жалған кепілдік.
2-әдіс: кепілдік берген банктің ресми сайтында
№ 93-ФЗ Заңының және Орталық Банктің No111-Т Хатының талаптарына сәйкес Ресей Банкі барлық несиелік ұйымдарға банкте кепілдіктер беруді қамтамасыз ететін құрылымдық бөлімшелері бар-жоғы туралы ақпаратты ашуға міндеттеді, сонымен қатар осы мәселе бойынша білікті мамандардың байланыс деректерін көрсетіңіз. Сіз банктің құрылымдық бөлімшесіне телефон арқылы қоңырау шалу арқылы немесе берілген кепілдіктердің шынайылығын растау туралы сұранысы бар электрондық пошта арқылы анықтама хатын жібере аласыз.
