Банктік шотты бұғаттау көбінесе клиенттің немесе несиелік ұйыммен келісім шарттарын бұзуына байланысты жүзеге асырылады. Бұл кезде қолма-қол ақшаны алуға және алуға қатысты арнайы ережелер қолдана бастайды.
Шотты бұғаттау себептері
Есептік жазбаны одан әрі басқару мүмкіндігі көбіне оны бұғаттау себептеріне байланысты. Ең айқындарының бірі - клиенттің банкпен келісім шартының аяқталуы. Осыған байланысты келісім бойынша бір немесе бірнеше шотқа қызмет көрсету тоқтатылады. Мұндай жағдайларда клиент банкке хабарласу арқылы ақша алу мүмкіндігіне ие (мұнда оған жаңа шарт жасасу арқылы қызметті кеңейту ұсынылады), алайда қызмет көрсетілмеген шотқа барлық түсімдер барлық жағдайда тоқтайды (күткен трансферттер жіберушілерге қайтарылады).
Қызметтерді тоқтата тұрудың екінші жалпы себебі - банкте шотқа түскен қаражаттың немесе олардың қайнар көздерінің заңды екендігіне күмәндануы. Мысалы, 600 мың рубльден асатын біржолғы ақша түскен жағдайда шотты бұғаттауға болады: мұндай жағдайларда клиенттен алынған қаражаттың заңдылығын (мәміле келісімі, сату-сатып алу шарты және т.б.) талап етуі мүмкін.).
Банктер жеке кәсіпкерлердің немесе заңды тұлғалардың шоттарынан ақша түсуіне, сондай-ақ несие алуға, шетел валютасын жаппай сатып алу-сатуға күдіктенеді. Бұл жағдайда қаражат қандай бөлшектермен және қандай хабарламамен жіберілгеніне назар аударыңыз. Егер клиент көздер мен кірістердің заңдылығын растай алса, алға қойылған мақсаттардың ашықтығы жойылады.
Екінші жағынан, егер аударылған қаражаттың заңсыздығы расталса, шот біржола бұғатталуы мүмкін, ал клиент одан әрі ынтымақтастықтан бас тартады. Барлық түбіртектерді тоқтатудан басқа, бұғатталған шоттағы соманы алып тастауда проблемалар туындайды. Қалай болғанда да, кез-келген жағдайда, клиент қызметті тоқтатудың себептерін біліп, оны қалпына келтіру үшін қажетті әрекеттерді жасау үшін банкке хабарласа алады.
Бұғатталған есептік жазбаға қалай қол жеткізуге болады
Банкіңіздің жақын филиалына барып, бір немесе бірнеше шотқа қызмет көрсетуден бас тартудың себебін біліңіз. Сондай-ақ, несиелік ұйыммен жасалған келісімді тағы бір оқып шығыңыз: онда шоттарды пайдалану мен олардан ақша алудың белгілі бір шарттары қарастырылуы мүмкін. Егер қандай-да бір көздер сізге белгілі бір мөлшерде ақша аударғысы келсе, олармен байланысып, төлемдер блокталғанға дейін төлем өткен-өтпегенін анықтаған жөн.
Жабылған шоттар үшін банктен үзінді көшірме сұраңыз. Егер сіз әлі де клиент болсаңыз, онда ұйым қаражаттың мөлшері, оның ішінде қызмет көрсетілмеген шоттар бойынша білуге болатын құжатты ұсынады. Сондай-ақ, болашақта аударымдар бұғатталған мәліметтерге бара алатындығын біліңіз. Банкке байланысты қаражат тиісті шотқа түсе беруі мүмкін, бірақ оны клиенттің өзі уақытша есептен шығармайды.
Блокталған рубль немесе доллар шотындағы ақшаның одан арғы тағдырын білу үшін Сбербанк кеңсесінің басшысымен немесе басқа ұйыммен жеке кездесуді сұраған жөн, өйткені қарапайым қызметкерлер қызметті қалпына келтіру үшін жеткілікті өкілеттіктерге ие емес, әсіресе егер заңнамалық шаралармен тоқтатылды. Сондай-ақ, бөлім басшысының атына шотты бұғаттан босату туралы өтініш жасай аласыз. Құжатта бұғаттаудың күні мен себебін көрсетіңіз, содан кейін егжей-тегжейлер қандай мақсаттарда қолданылғанын, қаражат кімнен алынғанын егжей-тегжейлі сипаттаңыз.
Егер есепшоттар сенімсіз көздерден алынған сомаларға байланысты тоқтатылған болса, өтінішке қаражаттың заңдылығын растайтын құжаттарды қоса тіркеңіз. Бұған 2-NDFL және 3-NDFL формасындағы сертификаттар, кәсіпкерлік мақсаттағы ірі сатып алулардан алынған чектер және т.б.
30 күнге созылуы мүмкін банктің шешімін күтіңіз. Егер есептік жазбаға кіруді қайтарудан бас тартылған болса, тіпті берілген дәлелдемелерді ескере отырып, сіз сотқа жүгінуіңіз керек. Банкке өтініштің көшірмелерін және қаражаттың заңдылығын растайтын құжаттарды қоса бере отырып, тұтынушылардың құқықтарын заңсыз шектеу туралы талап қою. Алайда көбінесе банктің шешімі, әсіресе ақша көздерінің сенімділігі дұрыс дәлелденбеген болса, даусыз болып қала береді.
