Тауарлар мен қызметтер нарығының дамуына байланысты несиелер біздің өмірімізде жақсы көмекші болды. Банктер тұтынушыларға несие беруге барған сайын дайын, олар үшін жаңа, тиімді және қызықтыратын жағдайларды дамытады. Банктер арасындағы бәсекелестік өте жоғары, сондықтан несиелеу бағдарламалары көбейіп келеді. Оларда адасып кету оңай: біреу төмен пайыздық мөлшерлемені ұсынады, ал басқалары - мөлшерден көп, ал басқалары - мерзімінен бұрын өтеу. Несие алу және ойланбаған тәуекелдерді болдырмау үшін бұл мәселені егжей-тегжейлі түсіну қажет.
Алдымен сіз несие деген не және оның қандай түрлері бар екенін түсінуіңіз керек. Бүгінгі таңда ең танымал мақсатты несиелер тұтынушылық (арзан тауарларды сатып алуға), автомобильге (көлік құралын сатып алуға), ипотека (жылжымайтын мүлік сатып алуға) болып табылады. Сондай-ақ басқа да сорттары бар: несиелік карталар, лизинг, студенттерге арналған несиелер, демалыс несиелері және т.б. Егер сіз қандай мақсатта қарыз қаражатын қажет ететіндігін айтқыңыз келмесе, онда несие сәйкесінше орынсыз болады және көп жағдайда онша қолайлы емес шарттармен беріледі.
Өтеу мерзімдері мен әдістері
Несие түрлері көбінесе олардың құнын анықтайды. Мерзімдері бойынша олар қысқа мерзімді (бір жылға дейін), орта мерзімді (3 жылға дейін) және ұзақ мерзімді (3 жылдан). Төлеу әдісі бойынша олар екі негізгі түрге бөлінеді: рента және сараланған.
Аннуитеттік төлем несие бойынша ай сайынғы төлемдерді алдын-ала есептелген сыйақымен есептейді.
Сараланған төлем қарызды тең үлестерге бөледі, ал пайыздар баланста есептеледі, сондықтан ай сайын және жыл сайын несиелік қарыз азаяды. Банктер мұндай төлемді сирек ұсынады.
Банк талаптары және несие алу процесі
Келісім-шарттың барлығын мұқият оқып шығыңыз және шағын басып шығарылған ескертпелерге ерекше назар аударуды ұмытпаңыз. Сіздің банк менеджеріңізге сұрақтар қойыңыз және несиеңіздің нюанстарын білуге қымсынбаңыз - сіз өз ақшаңызбен артық төлем жасайсыз.
Банктерден несие алу процесі дәл осылай көрінеді. Банкке хабарласпас бұрын, сізге қандай несие керектігін шешіп, әр түрлі банктердің ұсыныстарын тексеру қажет. Сіздің ойыңызша, кейбір жақсы нұсқаларды таңдап, банк менеджерлеріне барыңыз. Олар сізге егжей-тегжейлі кеңес беріп, нақты ұсыныстар жасайды. Ең қолайлы нұсқасын таңдап, барлық құжаттар пакетін жинаңыз.
Өтінішпен банктің авторизациялау бөлімі айналысады. Сұранысты өңдегеннен кейін ол жауап береді: «Бас тарту», «Бекіту» немесе «Балама нұсқалармен бас тарту». Соңғысы несиені мақұлдауды білдіреді, бірақ ерекше шарттары бар.
Бас тарту себептері, әдетте, өтініш берушінің табысының төмендігімен, несиелік тарихының нашар болуымен, кепілгердің болмауымен немесе кепілзатымен байланысты.
Банктен несие алу әдісі
Несие алу үшін сізге:
- банкке қажетті барлық құжаттарды жинаңыз (минималды жиынтықта паспорт, жеке басын куәландыратын қосымша құжат, еңбек кітапшасының көшірмесі және кіріс туралы анықтама бар).
- Ресми кірістерге ие болыңыз (кейде кейбір несие түрлері үшін қажет емес).
- оң несиелік тарихты көрсетіңіз.
Ірі несиелер үшін сізге қосымша:
- Кепілгер табыңыз
- Кепілзатыңыз бар
Автокредиттер мен ипотека несиелері сонымен қатар автокөлікті, жылжымайтын мүлікті және қарыз алушының өмірін міндетті түрде сақтандыруды талап етеді. Алайда, тұрақты несие алу үшін өмірді сақтандыру міндетті емес, сіз одан бас тартуға құқығыңыз бар.
Банктер кішігірім несиелерді минималды құжаттар жиынтығымен, кіріс және кепілдеме куәліктерісіз беруге дайын, дегенмен, мұндай бағдарламалар үшін пайыздық мөлшерлемелер жоғары болады.
Несиелік тарих дегеніміз не?
Несие алуға өтінішті қарау барысында банктер өтініш берушінің несиелік тарихына ерекше назар аударады - дәл осы сіздің сенімділігіңізді анықтайды. Тиісінше, бұл оқиғаның сіз үшін жаман немесе пайдалы екенін білу үшін сіз BCH-ге (несиелік тарих бюросы) өтініш жасай аласыз. Бұл, басқалармен қатар, несие алуға болатын банктер тізімін қысқарту арқылы сіздің уақытыңызды айтарлықтай үнемдейді.
Жылына бір рет CHB-ден несиелік тарихыңызды келесі тәсілдердің бірімен алуға болады:
- БЦИ-ға жеке өзіңіз паспортыңызбен барыңыз немесе нотариалды куәландырылған сұранысты пошта арқылы жіберіңіз.
- банкке сұраныс жасаңыз (егер ол осындай қызметті көрсетсе).
- BCI веб-сайтында «Қарыз алушыларға қызмет көрсету» бөлімінде. Онда сіз несиелік тарихты алудың ықтимал әдістерінің толық тізімін таба аласыз.
Нашар несиелік тарихы бар несие алуға болады. Сонымен қатар, несиелік тарих «дұрыс емес» болуы мүмкін - бұл кейде ақша аударымдары кешіктірілген кезде болады. Егер оқиға шынымен жаман болса, онда барлық банктер бұған әр түрлі қарайтынын және несие алу ықтималдығы сақталатынын ескеру керек, бірақ, мүмкін, әр түрлі жағдайда.
Несие - бұл қайтарылатын ақша екенін ұмытпаңыз, сондықтан сіз банк сізге мейірімділікпен ұсынатын тартымды мөлшерге ұмтылмағаныңыз жөн. Егер сізге 20 мың рубль қажет болса, 50-ді алмаңыз - ақыр аяғында сіз артық төлеуіңіз керек, тек бұл жағдайда үлкен мөлшерде.
Сақ болыңыз және әрдайым келісімшарттың барлық шарттарын оқып шығыңыз. Керемет қолайлы жағдайлар ұсынатын шағын микроқаржы компанияларын айналып өтіп, сенімді банктер мен сенімді несиелік ұйымдарды таңдаңыз. Бөртпе қаупі қиындықтарға әкелуі мүмкін, және мәселені егжей-тегжейлі зерттеуге негізделген теңдестірілген шешім сізге қазіргі проблемаларды тез шешуге және ақыр соңында сіз және сіздің отбасыңыз көптен армандаған нәрсені сатып алуға көмектеседі.
