Тұрғын үй мәселесі - ресейліктердің көпшілігі үшін ең өткір мәселелердің бірі. Үй сатып алуға жеке қаражатыңыз жеткіліксіз болған кезде, ипотека немесе үйге несие беру көмектесе алады. Өзіңізге ең жақсы нұсқаны таңдау үшін осы несиелер арасындағы айырмашылықты түсінген жөн.
Ипотека мен тұрғын үй заемдарының айырмашылықтары
Үйге берілетін несие мен ипотека мүлдем ұқсас ұғымдар. Екі жағдайда да, қарыз алушыға жылжымайтын мүлік сатып алуға ақша бөлу қарастырылған. Сонымен қатар, үйге несие алу кезінде ақшаны тек тұрғын үй жағдайын жақсартуға жұмсауға болады. Мысалы, қайталама нарықта тұрғын үй сатып алу, жеке құрылыс, тұрғын үйді қайта құру. Ипотека дегеніміз - кез-келген жылжымайтын мүлікті сатып алу. Бұл жер учаскелері, кеңсе ғимараттары және тұрғын үй болуы мүмкін.
Несиелеудің екі түрімен де қарыз алушы бастапқы төлемді 10% төлеп, өзінің төлем қабілеттілігін дәлелдеуі керек. Несие беру шарттары әр түрлі банктерде әр түрлі және жылжымайтын мүлік түріне байланысты (екінші немесе бастапқы нарықтағы тұрғын үй, салынып жатқан тұрғын үй).
Осы екі несиенің арасындағы негізгі айырмашылықтар кепілге тіркеу, сондай-ақ тұрғын үйге меншік құқығын қамтамасыз ету болып табылады. Ипотека сатып алынған жылжымайтын мүліктің кепілдігін қамтамасыз етеді. Ал үйге несие алу арқылы сіз басқа жылжымайтын мүлікті кепілге қоя аласыз. Үйге арналған несие мүлдем кепілсіз болуы мүмкін. Бірақ бұл жағдайда ол қарыз алушы үшін онша қолайлы емес мөлшерлемелермен, сондай-ақ несиелеудің шектеулі мөлшерімен ерекшеленеді.
Ипотекалық несиелендіру кезінде сатып алынған жылжымайтын мүліктің меншік иесі қарызды төлегенге дейін банк, ал тұрғын үй жағдайында - тікелей сатып алушы болады. Бұл үйге несие берудің артықшылықтарының бірі. Төтенше жағдайда пәтерді сатуға және банкте шешуге болады. Сонымен қатар, сіз жылжымайтын мүлікті өз шарттарыңыз бойынша сата аласыз. Ипотека арқылы банк пәтерді тікелей иеліктен шығарады және жұмсалған ақшаның бәрі бірдей қайтарып ала алмайды.
Ипотека алу қашан қажет?
Ипотека - бұл сыйақы мөлшерлемесі және артық төлем мөлшері бойынша онша тиімді емес несие. Сонымен бірге, көптеген қарыз алушылар несиелеудің нақты түрін таңдайды. Негізгі себептер - ипотека несиесінің қайтарылу мерзімі ұзағырақ, бұл 30 жылға дейін созылуы мүмкін. Бұл ай сайынғы төлемдерді отбасылық бюджетке ауыртпалықсыз етеді. Сондай-ақ, ипотека алғашқы жарнасы үшін қомақты сомасы жоқ адамдарға өз үйіңізді сатып алуға мүмкіндік береді.
Қандай жағдайда үйге несие беруді таңдаған жөн
Үйге берілетін несие, тұрғын үй құнының көп бөлігі - 70% дейін несие алушылар үшін тиімдірек. Мұндай несиелер оны ұсыну мөлшері мен шарттары бойынша айтарлықтай шектеулі. Бірақ егер қарыз алушының қаржылық жағдайы оған үйден несие алуға мүмкіндік берсе, онда, әрине, оның таңдауын тоқтатқан жөн. Бұл жағдайда артық төлем әлдеқайда аз болады.
