Несие алуға өтініш берген кезде банктер қарыз алушылардан мүлікті, көлікті және өз өмірін сақтандыруды жиі талап етеді. Бірақ банктер қандай жағдайда мұндай сақтандыруды қайтаруға дайын?
Несиелік сақтандыру - қарызды өтеу барысында туындауы мүмкін және қарыз алушының тұрақты бөліп төлеу қабілетіне әсер ететін тәуекелдерден сақтандыруға арналған қызмет. Сақтандыру жағдайлары - бұл күтпеген аурулар, жазатайым оқиғалар, табиғи апаттар және т.б. салдарынан қарыз алушының қаржылық жағдайы немесе денсаулығы жағымсыз жаққа өзгеретін жағдайлар.
Несиені сақтандыру қарыз алушыға тіркеу кезеңінде ұсынылады, дегенмен, егер қызмет банктің бастамасымен болса да, сақтандыру компаниясымен келісімшарт жасалады, онда клиентке төлемді төлеу үшін белгіленген мерзімге полис беріледі. қарыз. Сақтандыру сыйлықақысы тұрақты несие төлемдерімен бірге немесе бір реттік төлем түрінде төленеді.
Несие түріне байланысты сақтандыру заты да өзгереді:
- ипотека берілген кезде, қарыз алушыға кепіл нысанасын ғана емес, өзінің өмірін де сақтандыру ұсынылады;
- автонесие берілген кезде банк қарызға алынған ақшаға сатып алынған көлік құралын сақтандыруды ұсынады;
- несие бағалы қағаздармен қамтамасыз етілген кезде, сол тәуекелдер сақтандырылады, нәтижесінде қаржылық бағалы қағаздардың құны өзгеруі мүмкін.
Сақтандыру қызметтерінің құны, сондай-ақ сақтандыру объектісіне байланысты әр түрлі бағаланады. Бірақ әдетте сақтандыру бағасы несиенің жалпы сомасынан 10-35% аралығында өзгереді.
Несие төленгеннен кейін банк қандай жағдайда сақтандыруды қайтарады?
Қарыз алушылар мұндай жағдайларда келесідей себептер туғызады: егер сақтандыру сыйлықақысын есептеу несиені қайтару мерзімімен байланысты болса, онда мерзімнің азаюымен сақтандыру сыйлықақысы да төмендеуі керек, яғни қарызды мерзімінен бұрын өтеген жағдайда, банк сақтандырудың бір бөлігін қайтаруы керек болады.
Шындығында, жағдай біршама басқаша көрінеді. Шарттар, шынымен де, несиені мерзімінен бұрын өтеуді қамтиды, бірақ ең бастысы, оны қайтару мүмкіндігі сақтандыру шартында көрсетілген.
Егер келісімшартта сақтандыру сыйлықақысын қайтару туралы тармақ болмаса, онда, Art. Ресей Федерациясының Азаматтық кодексінің 958, сақтандыру компаниясы клиенттің сақтандырудың қалған бөлігін төлеу туралы талаптарына дәлелді бас тартуды ресімдеуге құқылы. Сонымен қатар, осы бапта полис ұстаушы өзінің өтініші бойынша келісімшарттан бас тартқан жағдайда сақтандыру сыйлықақысын қайтару құқығынан айырылатындығы туралы айтылады.
Әрине, егер қарыз алушы тұрақты төлемдермен бірге сақтандыру төлемдерін жүзеге асырған жағдайда, ол қарызын мерзімінен бұрын өтеген кезде сақтандыру төлемдерін тоқтата алады. Оның құқығы. Бірақ мұны жасамас бұрын, сақтандыру компаниясынан мүмкін қосымша төлемдер мен басқа санкциялардың алдын алу үшін сақтандыру келісімшартын мұқият оқып шығуыңыз керек.
Сақтандыру келісім-шартында сіз нені ескеруіңіз керек?
Ең маңызды сәттер:
- құжаттың әрекет ету мерзімі;
- сақтандыру сыйлықақысын есептеу;
- өтемақы сомаларын төлеу тәртібі;
- сақтандыру сыйлықақысын төлеу тәртібі;
- сақтандыру жағдайының басталу шарттары;
- қарызды мерзімінен бұрын өтеген жағдайда сақтандыруды қайтару шартының болуы.
Соңғы тармақ ақшаны қайтаруға 100% кепілдік береді, бұл заңды негіз, оны банк те, сақтандыру компаниясы да айналып өте алмайды. Егер бұл тармақ жоқ болса, онда сақтандыруды да қайтаруға тырысудың қажеті жоқ - тіпті сот мұндай жағдайда да қарыз алушы үшін теріс шешім шығарады.
Сақтандыруды қайтару үшін қандай құжаттар қажет?
Егер сақтандыру шартында қайтару туралы тиісті тармақ болса, онда сақтандыру компаниясына бармас бұрын келесі құжаттар пакетін жинау қажет:
- сақтандыру полисі;
- несиелік келісім;
- паспорт;
- несиенің толық төленгенін растайтын төлем құжаттары;
- сақтандыру сыйлықақысының толық төленгенін растайтын чектер.
Егер сақтандыру компаниясы ақшаны әлі де қайтармаса, клиенттен жазбаша бас тартуды талап ету керек және онымен бірге сотқа немесе Роспотребнадзорға жүгіну керек. Сот процесі кезінде туындаған барлық шығындар талапкердің есебінен болатындығын есте ұстаған жөн. Клиент сақтандыруды қайтару осындай шығындарға тұрар-келмейтінін ойластыруы керек.
Егер несие рәсімдеу кезінде кепілдік заттар (автокөлік немесе пәтер) болған болса, онда сақтандыру қайтарылған кезде сіз бенефициарды өзгерте аласыз - бұл өте тиімді шара. Шындығында, келісімшартта банк бенефициар ретінде көрсетілген, бірақ өнерге сәйкес. Ресей Федерациясының Азаматтық кодексінің 956-шы ережесінде сақтанушы оны дербес өзіне немесе туысына өзгерте алады.
Мұндай ауыстыруды жүзеге асыру үшін сақтандыру компаниясына хабарлама жіберуіңіз керек: жазбаша немесе жеделхат.
Егер банк сақтандыруды қайтарудан бас тартса ше?
Егер қарыз алушының жазбаша мәлімдемесіне қарамастан, банк төленген сақтандыру сыйлықақысын қайта есептеуден бас тартса, онда сіз мұндай табыстың келісім-шартта көрсетілгендігіне көз жеткізіп, содан кейін сақтандыру компаниясына хабарласыңыз.
Егер қарыз алушыны сақтандырушылар елемеген болса, онда сақтандыру компаниясының әрекеттерін тексеретін Роспотребнадзорға өтініш беру керек - олар ережелерді бұза ма?
Егер бұл көмектеспесе, клиент сотқа барып, сақтандыру компаниясына қарсы талап қоюы керек. Бірақ бұған дейін құзыретті заңгермен кеңескен жөн.
