Несиелеудің дамуымен тіпті үлкен қымбат сатып алулар қол жетімді болды. Мысалы, автомобильдер. Автокредиттер бойынша әр түрлі ұсыныстарда шатаспау үшін сіз бұл мәселені егжей-тегжейлі түсініп, бірнеше банктегі жағдайларды оқып білуіңіз керек. Сонда ғана сіз өзіңізге тиімді нұсқаны таңдай аласыз.
Айта кету керек, банктер автокөлік сатушылармен бірге автокөлік несиелерін беру бағдарламаларын жиі дамытады - өйткені екі тарап та сатылымға қызығушылық танытады, сондықтан әлеуетті сатып алушылардың қажеттіліктерін қанағаттандыратын ұсыныстар жасайды.
Автокредиттердің ерекшеліктері
Автокөлік үшін несиені екі жолмен алуға болады - қажетті автомобиль моделінен бастап немесе банктің тиімді ұсынысына назар аудару. Бірінші жағдайда, несие алудың ең оңай жолы - автокөлік сату орталығында, және дәл қазір көбіне танымал, ең аз уақыт пен құжаттарды талап ететін жедел несиелер ұсынылады. Әдетте, мұндай несие үшін сізге тек төлқұжат пен жүргізуші куәлігі қажет - ал көлік сіздікі. Алайда алудың бұл қарапайымдылығының кемшіліктері бар - пайыздық ставкасы онша қолайлы емес - мысалы, банкте шығарылатын әдеттегі ұсыныстардан 2% жоғары.
Отандық автомобильдерді сатып алу үшін мемлекет субсидия ұсынады және қайта қаржыландыру ставкасының 2/3 бөлігін өтейді (шамамен 5,3%). Осылайша, әдеттегі 12-15% мөлшерлеменің орнына сіз тек 8-13% үнемдеп, артық төлей аласыз.
Автокөліктің кез-келген несиесіне (негізгі қарызға және пайызға қосымша) бірнеше маңызды шығыстар кіреді:
- Шот ашқаны үшін комиссия (бір реттік немесе бүкіл қызмет мерзімі ішінде) - Сақтандырудың бірнеше түрлері (негізінен CASCO + өмірді сақтандыру) - Сатып алынған автокөлікке дабылды орнату - Автокөлікті жол полициясына тіркеу
Автокредит туралы егжей-тегжейлі ақпаратты банк менеджерінен сұраған жөн, өйткені қосымша шығындар алу шарттары мен тәсілдеріне байланысты әр түрлі болуы мүмкін.
Тіркеу процесі және қажетті құжаттар
Банктер несие беру мерзімдері бір жылдан 7 жылға дейін өзгереді және пайыздық мөлшерлеме тікелей осыған байланысты. Алайда кейбір банктер пайыздық мөлшерлемені өтеу мерзіміне қарамастан әдейі ұстайды, бұл оларды клиенттерге бірден тартады.
Сіз несиені қолма-қол немесе тікелей дилердің шотына аудару арқылы ала аласыз.
Алайда, банктер автокөлік несиелеріне қойылатын талаптарды жиі алға тартады және мұны да ескеру қажет. Кейбіреулер ескі машиналарды сатып алуға несие бермейді, басқалары ресейлік автоөндірісті елемейді.
Банк үшін ең бастысы, әдеттегідей, клиенттің қаржылық төлем қабілеттілігі және оның сенімділігі. Қажетті құжаттардың қатарына төлқұжат пен жүргізуші куәлігі жатады, дегенмен көптеген қолайлы ұйымдар несиелік ұйымдар әлеуетті клиенттерді тексеруге байыпты қарайды, сонымен қатар 2NDFL сертификатын (кейде еңбек кітапшасының көшірмесі), кіріс туралы есеп, көшірмесін талап етеді автосалонмен келісімнің және автомобильдегі шот-фактураның.
Қаржылық құжаттардан басқа, банктер жүргізуші куәлігіне де назар аударады. Мысалы, банк жүргізу тәжірибесі жоқ, өте қымбат автокөлік алғысы келетін бастаушы клиенттен бас тарта алады.
Сақтандырудың ерекшеліктері
Несиеге сатып алынған автокөлік - бұл сіздің банктегі ақшаңызды қайтару кепілдігіңіз, сондықтан автонесие алудың маңызды сәті - сақтандыру. Әдетте, банктер сақтандыру мен қарыз алушының өміріне, сондай-ақ автомобильдің өзіне бүкіл несиелік мерзімге қатаң талаптар қояды. Бұл сақтандыру жағдайы болған жағдайда (автокөлік ұрлығы, орны толмас зиянмен апат) банкте де, тұтынушыда да кепілдік болуы керек.
Сақтандыру жағдайы болған жағдайда сақтандыру компаниясы ақшаны банкке аударады, содан кейін ғана несие қайтарылды деп саналады. Сақтандыру несиені өтегенге дейін, клиент ақшаны толығымен төлеуі керек.
Сақтандырудың екі түрі бар: CASCO және OSAGO. OSAGO - бұл сақтандыру жағдайларын тек қана қамтитын, бірақ жаңадан бастаушылар үшін негізінен сенімсіз көлік құралдары иелерінің азаматтық-құқықтық жауапкершілігін міндетті сақтандыру.
CASCO - бұл автомобильді кез-келген жазатайым оқиғалардан, соның ішінде ұрлықтан сақтандыру. CASCO кез-келген қиындықты қаламайтындар үшін өте жақсы сақтандыру болып саналады, сондықтан оның құны автомобильдің жалпы құнының 10% -ына дейін көп. Көптеген банктер осы нақты сақтандыруды тіркеуді талап етеді, бірақ OSAGO-ға қанағаттанатындардың саны аз. Мұндай банктер бастапқы төлемнің үлкен мөлшерін талап ететінін ескеру маңызды - әдетте автомобиль бағасының 30% -ынан бастап.
Автокөлік несиесі, мүмкін, несиелеудің ең негізделген түрлерінің бірі болып табылады, өйткені автомобиль - бұл қымбат, кейде қол жетімді емес сатып алу, бірақ сонымен бірге бұл көбінесе қажет. Егер сіз банктің шарттары мен төлемдер мен сақтандырудың нюанстарын дұрыс анықтаған болсаңыз, автомобиль сіз үшін ауыртпалыққа айналмайды, тек оның артықшылықтарын сізді және сіздің отбасыңызды қуантады.
