Инвестициялар мен капиталды салуды бастамас бұрын, сіз жеке қаржылық жоспар құрыңыз. Бұл құжатта белгілі бір уақыт кезеңінен кейін қол жеткізуді жоспарлап отырған қаржылық мақсат жазылуы керек.
Нұсқаулық
1-қадам
Мақсатты дұрыс тұжырымдау өте маңызды, бұл оңай емес, өйткені адамдардың 90% -ы қаржылық мақсатқа не ұмтылатынын білмейді. Инвестицияға бет бұру мақсатын білгенде ғана сіз ақшаңызды дұрыс орналастыра аласыз.
2-қадам
Әдетте, ең көп таралған қаржылық мақсаттар: жылжымайтын мүлікті сатып алу, балаларды оқыту, зейнеткерлікке қаражат жинау. Қаржы жоспары уақыт өте келе өзгеруі мүмкін екенін ескеру қажет. Себебі - жаңа қаржылық мақсаттардың қосылуы.
3-қадам
Қаржылық мақсатқа қалай қол жеткізуге болатындығын анықтау үшін есептеулер жүргізіңіз. Жеке қаражатыңызды ретке келтіріңіз - активтер мен міндеттемелерді бағалаңыз, активтер қанша табыс әкелетінін қараңыз.
4-қадам
Активтерге немесе пассивтерге заттың дұрыс тағайындалуы табысты бағалаудың кілті болып табылады. Мысалы, сіз тұрмайтын жабық ескі пәтер міндеттеме ретінде жіктеледі. Бұл теориялық тұрғыдан оның мәні арта түсетініне қарамастан. Сонымен, пәтер үшін ай сайынғы жалдау ақысын төлеуге, ақша жұмсауға тура келеді, бұл шығындарды көбейтеді.
5-қадам
Бірақ, егер сіз пәтер жалдай бастасаңыз, ол активке айналады. Бұл тек құн өсіп қана қоймай, сонымен қатар тұрғын үйді күтіп-ұстау шығындарын жабатын ай сайынғы табыс әкеледі. Осылайша, сіз активтердің міндеттемелерден басым болуын қамтамасыз етуге тырысуыңыз керек.
6-қадам
Сондай-ақ несиеге деген көзқарасты қайта қарау керек. Қарыздарды шартты түрде жақсылыққа жатқызуға болады - олар бизнесті дамытуға барғанда немесе нашар. Алынған несиелердің көп бөлігі - нашар қарыздар, олар тек отбасын құлдыратады. Мұндай несиелерді жою керек. Қарызға емес, ақшаңызға назар аударған дұрыс. Сонда сіз капиталды тезірек жасайсыз.
7-қадам
Келесі қадам - сіз отбасылық бюджет үшін ай сайын ауыртпалықсыз инвестициялауға жұмсалатын соманы анықтау.
8-қадам
Инвестициялау кезінде қабылдауға дайын болатын тәуекелдерді анықтаңыз. Олардың негізгілеріне нарықтық және валюталық тәуекелдер жатады. Нарықтық тәуекел банктің немесе компанияның сәтсіздіктерін қамтымайды. Мұндай тәуекел сіз инвестициялау кезінде қолданатын қаржы құралының нарықтық ауытқуы ретінде ғана түсініледі.
9-қадам
Сонымен, агрессивті инвестициялау кезінде активтер активтердің 15% немесе одан да көп пайызға арзандауына дайын болуы керек. Бірақ ұзақ мерзімді перспективада мұндай құралдардың пайдасы консервативті құралдарға қарағанда әлдеқайда жоғары болады. Алайда, неғұрлым консервативті стратегияны таңдап, қаражаттың тек бір бөлігін агрессивті құралдарға орналастырған дұрыс. Ақшаның тез өсуіне емес, оны сақтауды басымдық ретінде таңдаған дұрыс.
10-қадам
Қаржылық есептеулер жасаңыз, нәтижесін қағазға жазыңыз. Егер сіз капитал салу үшін қайда инвестиция салатындығыңызды білмесеңіз, қаржы кеңесшісіне хабарласыңыз. Тек сертификаттары бар тәжірибелі маман таңдаңыз. Кеңесшінің беделі мінсіз болуы керек.
