Бизнесті жүргізу барысында кәсіпкерлер мен компанияларға қарыз қаражаттарын тарту қажет. Олардан инвестициялық жобаларды іске асыру немесе айналым капиталын толтыру талап етілуі мүмкін.
Ұйымдарға арналған несие түрлері
Несие алудан бұрын ұйым несиелеудің оңтайлы түрі туралы шешім қабылдауы керек. Қазіргі кезде нарықта әртүрлі негіздер бойынша жіктеуге болатын бизнес-несие өнімдерінің кең ассортименті бар.
Бірінші критерий несие көзі болуы мүмкін. Кәсіптің дамуы қосымша қаржыландыруды, оның ішінде сыртқы қаражатты тартусыз мүмкін емес. Оны банктер мен жеке инвесторлар жүзеге асыра алады. Соңғысы мұны жобадан түскен пайданың бір бөлігін алудың орнына жиі жасайды. Сондықтан көптеген компаниялар қаражат жинау үшін банкке жүгінгенді жөн көреді.
Заңды тұлғаларға және қарыз қаражатын тартуға арналған несиелер бар. Олар тек инвестициялық жобаларды жүзеге асыруға ғана емес, сонымен бірге айналым қаражаттарын толықтыруға да (жалақы, жалдау ақысы, құрал-жабдықтар, шикізат сатып алу және т.б. үшін) қолданыла алады. Бірінші жағдайда, ұйымдар банктен біржолғы несие алуға, тауар несиесіне, екіншісінде - жаңартылатын несиелік желі немесе овердрафт алуға ұмтылады.
Компаниялар арасында ең танымал несие - бұл несиелік желі. Ол белгілі бір мерзімге (мысалы, екі жылға) беріледі, оны тең үлестермен де, шотқа қажетті соманы алған кезде де төлеуге болады. Өтелгеннен кейін несие желісі жаңартылады және алынған қаражатты қайтадан пайдалануға болады. Мұндай несиелер нақты белгіленген мақсаттар үшін беріледі және оларды басқа жерде жұмсау мүмкін болмайды. Оның артықшылығы - оны сатып алғаннан кейін пайыздарды есептеу тоқтатылады.
Инвестициялық несиелер қатаң шарттарда беріледі. Қарыз алушыдан егжей-тегжейлі бизнес-жоспар, сондай-ақ меншікті қаражаттың болуы талап етіледі (әдетте кем дегенде 30%).
Несиелендіру шарттары тұрғысынан кепілге салынған және кепілсіз несиелер арасындағы айырмашылық бар. Соңғысы салыстырмалы түрде жақында заңды тұлғаларға қол жетімді болды, алайда олар сыйақы мөлшерлемесі бойынша ерекшеленеді және көбіне кепілгерді тартады.
Ұйымдарға несие беру шарттары
Несиелеу шарттары көбінесе кепілзаттың болуы мен қарыз алушының қаржылық нәтижелеріне байланысты. Көбінесе несие кепілдік болған жағдайда бекітіледі. Компанияның жабдықтары, автокөлік, жылжымайтын мүлік сол сияқты әрекет ете алады. Тағы бір нұсқа - қарыз алушы қарызын төлемеген жағдайда оны төлейтін кепілгерлердің болуы.
Сондай-ақ, компания тұрақты қаржылық көрсеткіштерін көрсетуі, жақсы несиелік тарихы болуы және мерзімі өткен несиелері болмауы керек. Банктер көбінесе құрылтайшылардың жасын, компанияның нарықта болған уақытын (кем дегенде алты ай), стационарлық телефондардың болуын және егжей-тегжейлі бизнес-жоспарды ескереді.
Ұйымға несие алу үшін банкке хабарласып, сұралған құжаттар пакетін ұсыну қажет. Оларға құрылтай құжаттары, бухгалтерлік есеп пен қаржылық есептілік және басқа да іскери құжаттар жатады.
