Банктің қауіпсіздік қызметі - бұл әлеуетті және қолданыстағы қарыз алушыларды, сондай-ақ клиенттер - банк қызмет көрсететін заңды тұлғаларды тексеретін мамандандырылған бөлім. Көбінесе тұтынушыларды тексеру арналары бар бұрынғы тәртіп сақшылары қауіпсіздік офицерлеріне айналады.
Нұсқаулық
1-қадам
Қауіпсіздік қызметі жеке және заңды тұлғалардың әлеуетті қарыз алушыларын тексеруге ерекше назар аударады. Шынында да, қарыз алушымен одан әрі жұмыс істеу, мүмкін проблемалар және олардың салдары клиент ұсынатын ақпараттың сенімділігі мен толықтығына, сондай-ақ мамандардың қолда бар мәліметтерді тексеруіне байланысты. Сондықтан, әлеуетті клиенттердің ешқайсысы қауіпсіздік тексерісін айналып өте алмайды.
2-қадам
Қауіпсіздік қызметі клиенттің деректерін тексеруді қамтамасыз ету үшін оған қажетті құжаттар пакетін ұсыну қажет. Әдетте, қарыз алушы - жеке тұлға үшін жалақы туралы анықтама, төлқұжат және сауалнама жеткілікті. Сонымен қатар, ең маңыздысы - бірінші құжат, өйткені оны жұмыс беруші ұйымның сенімділігін оңай тексеруге болады. Күзет қызметі өзінің ақпарат көздері (салық инспекциясы, зейнетақы қоры, құқық қорғау органдары) арқылы кәсіпорынның қаржылық тұрақтылығы, салық, зейнетақы заңнамасының орындалуы және т.б. туралы ақпарат жинайды.
3-қадам
Сонымен қатар, соттылығының болуы, заңдылық пен тәртіпті бұзу фактілері, әлеуетті қарыз алушының несиелік тарихы туралы ақпарат жиналады. Сонымен бірге, әлеуетті клиентке қол жетімді барлық несиелерге қызмет көрсету сапасы, сондай-ақ қарыз алушы кепілгер немесе кепіл беруші ретінде әрекет еткен несиелер бойынша қарызды төлеудің уақтылығы үлкен маңызға ие.
4-қадам
Күзет қызметі банк клиентінің талабы бойынша оның несиелік тарихын хабарлауға міндетті. Міндеттемелердің болуы туралы барлық ақпарат арнайы мәліметтер базасында немесе несиелік бюрода қамтылған. Онда сіз ашық несиелік шоттар, негізгі қарыздың қалдықтары, мерзімі өткен төлемдердің болуы және т.б. туралы ақпаратты таба аласыз. Барлық банктер дерлік осы бюроға ақпарат алады. Әдетте, кез-келген қауіпсіздік қызметкері оған қол жеткізе алады.
5-қадам
Заңды тұлғаларға келетін болсақ, олар осындай тексеруден өтеді. Сонымен бірге, олар ұйымның басшысы мен бас бухгалтері туралы ақпаратты, ағымдағы ағымдағы шоттардың анықтамаларын, қолданыстағы салық міндеттемелерін және т.б.
6-қадам
Әдетте, әртүрлі банктердің қауіпсіздік қызметкерлері бір-бірімен өзара әрекеттеседі. Бұл ақпараттың тағы бір арнасы. Сондықтан көбінесе бір несиелік ұйымда қызмет көрсетуден бас тартылған клиент басқа банкте де бас тартылады.
