Ипотеканы қайта қаржыландыру - бұл бір қаржы институтына басқа қарызға ақша алу арқылы қаржылық қарызды төлеуден басқа ештеңе емес. Бүгінгі күні көптеген банктер өздерінің клиенттер базасын кеңейту мақсатында осы қызмет түрін ұсынады.
Несиені қайта қаржыландыру әсіресе ипотекалық несиелеу саласында сұранысқа ие. Жағдайды көрнекі мысалмен қарастырайық: қарыз алушы «А» банкінде 25 жыл мерзімге жылдық 20% -бен ипотекалық несие алды. Алайда, көп ұзамай ол В банктің осындай мөлшерде жылдық 15% -бен ипотека беретіндігін анықтады.
Ол «В» банкінен талап етілетін сомаға несие алып, «А» банк алдындағы қарызды төлеуге, содан кейін әдеттегідей «В» банкіне ипотеканы өте төмен пайыздық мөлшерлемемен төлеуге шешім қабылдады.. Сонымен бірге, жылдық 5% қарыз алушының қалтасында қалады. Ипотека 25 жылға есептелгенін және банк ай сайын пайыз төлеуге мәжбүр болатындығын ескере отырып, банк клиенті ақырында айтарлықтай соманы үнемдейді.
Ипотеканы қайта қаржыландыру кезінде не іздеу керек
Неғұрлым қолайлы несиеге ауысқан кезде, барлық қажетті құжаттарды қайтадан жинау қажет, осыған байланысты сіз қайтадан қаржылық шығындар қажет болатындығына дайын болуыңыз керек. Сізге БТИ-ден анықтама алу керек, оны жұмыс орнынан алып келу керек. Бағалаушымен қайтадан байланысуға тура келеді, оның жұмысына ақы төлеу керек.
Қарыз алушы бастапқы кезеңде есептеулер жүргізуі керек. Бұл мүлдем қайта қаржыландыруды бастау немесе бастамауды анықтайды. Ескі несие мен жаңа несие арасындағы айырмашылықты анықтау қажет. Жаңа ипотека алу құны алынған сомадан алынады, сондықтан шығындарды үнемдеудің нақты көрінісі алынады.
Ипотеканы қашан қайта қаржыландыру керек
Бұл қызметті Сбербанк ұсынады, қарыз алушылар ВТБ, Газпромбанк және Россельхозбанкке жиі жүгінеді. Тинкоффта қайта қаржыландыру мүмкін. Бірақ мұны келесі жағдайларда жасаған жөн:
- ипотека үлкен сомаға берілді;
- банк алдындағы міндеттемелерді орындау ұзақ уақытты алады;
- үлкен мөлшерлеме (қазіргі кезде банктер ұсынған мөлшермен салыстырғанда).
Шағын несие сомасымен немесе толық өтелгенге дейін қысқа мерзімде ипотеканы қайта қаржыландырумен айналысудың мағынасы жоқ, өйткені пайыздық мөлшерлемелердің шамалы айырмашылығымен сіз тек бірнеше мың рубль үнемдей аласыз.
Егер қарыз алушылар ипотека алып, жарналар салған болса, онда оны қайтару үшін 500 мың рубль қалды, содан кейін ескі несие мен жаңасының пайыздық мөлшерлемелерін салыстыру керек. Бес жылдық кезеңдегі 1% айырмашылықпен қарыз алушы 15 мың рубль үнемдейді. Бірақ ол құжаттарды рәсімдеуі керек, сондықтан шығындарды осы сомадан алып тастау керек.
Егер мұндай жағдайда нөлге ауысса жақсы болады, бірақ тіркеу шығындары айтарлықтай болуы мүмкін, сондықтан бұл жағдайда ескі ипотеканы қалдырған дұрыс. Егер банк клиенті төлемді енді бастаған болса, ол 15 жыл ішінде ипотеканы толығымен өтейді, үнемделген сома мен құжат айналымының құнын салыстырған жөн. Егер біріншісі артық салмақ болса, сіз қайта қаржыландыруды бастауға болады.
