Дағдарыс кезінде банктер несиелеудің барлық түрлері бойынша ставкаларды және төлемдерді кешіктіргені үшін айыппұлдарды көтере бастады, осылайша туындаған тәуекелдерді барынша азайтты. Елдегі экономикалық жағдай сәл тұрақталған кезде банктегі несие бойынша пайыздық мөлшерлемелер төмендей бастады. Бұған жауап ретінде қолайсыз мөлшерлемемен несие алған бастамашыл қарыз алушылар қарызды қайта қаржыландырудың нұсқаларын іздей бастады. Сіз қолданыстағы несиені басқа банкте қайта қаржыландыру арқылы шығындарды азайта аласыз ба?
Басқа банктердің несиелерін қайта қаржыландыру үшін не қажет?
Несиелерді қайта қаржыландырудың негізгі мақсаты - бір заемды неғұрлым адал шарттарда берілген жаңа несие алу арқылы толық өтеу. Қайта қаржыландыру қарыз алушыға несие бойынша пайыздық мөлшерлемені төмендетуге, несиенің валютасын өзгертуге және алдыңғы несиеге қарағанда көбірек несие алуға мүмкіндік береді. Сіз ірі несиелерді де (мысалы, ипотека, автокөлік несиелері және т.б.) және қарапайым тұтынушылық несиелерді қайта қаржыландыруға болады. Рас, үлкен несиені қайта қаржыландыру әрдайым тиімді бола бермейді, өйткені оны қайта ресімдеуге кететін шығындар бастапқы несие бойынша қалған сыйақы мөлшерінен асып кетуі мүмкін.
Басқа банктен алған несиесін қайта қаржыландырғысы келетін қарыз алушы келесі талаптарға сай болуы керек:
- несиелік тарихы жақсы;
- қолданыстағы тұтынушылық несиенің мерзімі кемінде 6 ай, ал ипотекалық несие үшін - кемінде 1 жыл болуы керек;
- қайта қаржыландырылған несие бойынша мерзімі өткен берешек болмауы керек.
Жалпы, қайта қаржыландыру процедурасы іс жүзінде алғашқы несиеден өзгеше емес. Сондай-ақ банк қарыз алушының несиелік тарихын және оның кірісінің деңгейін тексереді (егер ол төмендеген болса, онда несиені қайта қаржыландырудан бас тартуға болады).
Қай несиелерді қайта қаржыландыруға болады?
Жалпы кез-келген банктік несиені қайта қаржыландыруға болады. Қолданыстағы несиені қайта қаржыландырғысы келетін қарыз алушы, стандартты құжаттар пакетімен қатар, банкке несие шартын және қолданыстағы несиені толық мерзімінен бұрын өтеу үшін қажетті соманың анықтамасын ұсынуы керек. Сізге басқа несие берушіден қаражат аударылатын шот туралы мәліметтер қажет.
Ипотекалық несиені қайта қаржыландыру кезінде сіз қосымша сертификаттарсыз жасай алмайсыз, демек, қажетсіз шығындардан аулақ бола алмайсыз. Ипотеканы басқа банкте қайта тіркеу үшін тұрғын үй жылжымайтын мүлігін қайта ауыртпалыққа салуға және бұл процесті Федералдық тіркеу қызметіне жазуға тура келеді. Жылжымайтын мүлікке нарықтық бағалардың үнемі өзгеруіне байланысты сақтандыру шартын да қайта жасау қажет болады. Барлық құжаттарды және нотариаттық қызметтерді қайта тіркеу белгілі бір қаржылық шығындарды талап етеді, жалпы сомасы шамамен 30-40 мың рубльді құрайды. Сондықтан да мамандар 5 жылдан астам мерзімге берілетін болса, ипотекалық несиені қайта қаржыландыруға кеңес бермейді.
Егер қарыз алушы автокөлік несиесін қайта қаржыландырғысы келсе, онда ол несиелеудің осы түріне неғұрлым қолайлы шарттар ұсынатын банкке жүгінуі керек. Егер автомобиль жақсы жағдайда болса, оны кепілдік депозит ретінде қайта ресімдеуге болады.
Қолма-қол ақшамен ірі тұтынушылық несие берген қарыз алушылар қайта қаржыландыру қызметін де пайдалана алады. Несиелендірудің көмегімен олар несиені мерзімінен бұрын өтеу үшін талап етілгеннен көп соманы тіркеу арқылы несие төлемінің мөлшерін азайта алады немесе несие мерзімін ұзарта алады (айырмашылық қарыз алушыға беріледі).
