2014 жылдың аяғындағы дағдарыс жағдайында ресейліктер өз жинақтарының қауіпсіздігіне қатты алаңдады. «Ақшаңызды қайда инвестициялау керек» деген сұраныс ең көп сұралғаны бекер емес. Шынында да, тұрақсыз саяси және экономикалық ахуал сақталғанын ескере отырып, қаражат салу мәселесі жаңа 2015 жылы ерекше өзекті болып қалады. Дағдарыс кезінде инвестор үшін өз капиталын сақтап қалу үшін емес, оны көбейту маңызды. Егер бұл шағын жинақ болса да, 100000 рубль аралығында, мен оларды жоғалтқым келмейді. Инвестициялаудың барлық стандартты құралдары жаңа жылда қажетті рентабельділікті бере алмайтынын және бұрын танымал емес құралдар жетекші рөлге ие болатынын ескеру қажет.
Нұсқаулық
1-қадам
Банк салымдары
Бұл инвестициялық әдіс ең тұрақты және консервативті болып саналады. Бірақ тиімді емес. Әрине, 2014 жылғы желтоқсанда қайта қаржыландыру ставкасын көтергеннен кейін банктер рубльдік депозиттерге пайыздық мөлшерлемені айтарлықтай көбейтті - жылдық 22-25% дейін, бірақ тұтастай алғанда, орташа сыйақы ставкасы жылдық 15-18% деңгейінде сақталды. Бұл шара салымшыларды тартуға бағытталған және бұл шынымен де солай. Бірақ тіпті бұл пайыздық мөлшерлеме дағдарыс кезінде жай апатты жағдайға жеткен елдегі инфляция деңгейінен біршама асып түседі.
Сонымен, банктік депозиттер өте үлкен капиталы бар инвесторларға арналған. Сарапшылар қол жетімді соманы үш бөлікке бөлуге кеңес береді - және рубль, доллар және еурода көп депозит ашыңыз. Сонымен, тәуекелдерді әртараптандыру арқылы сіз өзіңізді валюталардың бірінің бағамының төмендеуінен немесе тіпті оның құлдырауынан қорғай аласыз.
Айтпақшы, мемлекет 1, 4 миллион рубльге дейінгі депозиттерді (немесе шетелдік валютадағы ағымдағы бағам бойынша баламасын) сақтандырады. Сондықтан өзіңізді хеджирлеп, депозиттерге кепілдік беру жүйесі жұмыс істейтін банкті таңдаған дұрыс. Содан кейін банкроттыққа ұшыраған немесе банк лицензиясынан айырылған жағдайда мемлекет салымшыларға залалды өтейді.
2-қадам
Алтынға және басқа бағалы металдарға инвестициялар
Дағдарыс кезінде қымбат металдар мен шикізаттың бағасы әдетте қымбаттайды, өйткені инвесторлар оларды көбірек сатып алуға тырысады - алтын мен күміс әрқашан өзінің өтімділігімен танымал болды. Алайда, 2014 жылғы дағдарыс кезінде қымбат металдардың бағасы төмендеді. 2015 жылы сарапшылар өзгерісті күтуде. Сонымен, егер сіз уақытында бірнеше килограмм алтын немесе күміс сатып алып, оларды баға өсе салысымен қайта сатсаңыз, жақсы ақша табуға болады.
Ең көп таралған инвестиция алтынға салынған - бұл тұрақтылық пен байлықпен байланысты. Неғұрлым күрделі инвесторлар күміс, платина, тіпті алюминий сатып алады.
Үлкен жинақ ақшасы жоқ жеке тұлға үшін физикалық алтын немесе басқа металл сатып алмағаны абзал, өйткені құймаларды дұрыс сақтау өте күрделі және нақты міндет болып табылады. «Алтынды сейфке салу» нұсқасы жаман, себебі жалдау құны жеткілікті жоғары, ал мүмкін пайда шығындарды жабатыны факт емес.
Демек, шағын капиталы бар жеке инвестор үшін жеке тұлғаға арналған металл шотын ашқан тиімді. Көптеген банктер, мысалы, Сбербанк, мұны клиенттеріне онлайн-сервис кеңсесінде ұсынады (бұл жағдайда Сбербанктің онлайн-виртуалды кеңсесінде).
OMC - бұл бірдей қымбат металдар, тек олар іс жүзінде инвестордың қарауында. Физикалық жағынан олар банктің қоймасында, және сіз оларды қоймалардан кез келген уақытта қайтарып ала аласыз. Бірақ тасымалдау мен сақтау проблемалары қажет пе? Интернет қызметін пайдалану және виртуалды алтын сатып алу оңайырақ.
3-қадам
Бағалы қағаздарды сатып алу: акциялар және облигациялар
Бағалы қағаздарды сатып алу екі мақсатты көздейді: дивидендтер алу үшін ұзақ мерзімді инвестициялау, және кейіннен қайта сату үшін қысқа мерзімді инвестициялау, басқаша айтқанда, баға ұсыныстарының айырмашылығы туралы алыпсатарлық. Кез келген жағдайда инвестордан нарықты жетік білу, консервативті және агрессивті бағалы қағаздар портфелін сауатты таңдау және менеджерді дұрыс таңдау талап етіледі.
Жеке тұлғаға бағалы қағаздарды сатып алу мүмкін емес. Бұл брокер - жеке тұлға немесе тиісті лицензиясы бар компания арқылы жүзеге асырылады. Енді отандық акциялар бағасының құлдырауы кезеңінде бұл 2015 жылы Мәскеу биржасының индексі өседі деген үмітпен ресейлік құнды қағаздардың әсерлі пакетін жинаудың тамаша мүмкіндігі.
4-қадам
Пайлық қорларға инвестициялау
Бағалы қағаздарды өз бетіңізше сатып алу және сату үлкен тәжірибені талап ететіндіктен, бұл өте қауіпті іс болғандықтан, оны кәсіпқойларға тапсырған жөн. Кәсіби деңгейде құнды қағаздарға ақша салатын арнайы ұйымдар - пай қорлары бар. Инвестициялық пай қорларының кірістілік деңгейі бірнеше факторларға, соның ішінде таңдалған бағалы қағаздардың өтімділігіне, акциялар айналымға түсетін экономика секциясының даму деңгейіне, яғни трендке түсуіне байланысты болады - яғни өсу немесе акциялардың құнын төмендету және т.б.
Пайлық қорлардың кірістілігінің орташа деңгейі жылына 40-45% деңгейінде жарияланады, бірақ нақты көрсеткіш әлдеқайда аз және әлдеқайда көп болуы мүмкін. Мысалы, 2014 жылдың соңында көптеген өзара қорлар жыл бойына жақсы нәтижелер көрсетіп, ресейлік бағалы қағаздардың құлдырауына байланысты «салбырап» кетті.
Инвестициялық пай қорларына инвестициялау тұрақты пайда алуға кепілдік бермейді, сондықтан сіз басқарушы компанияны мұқият таңдап, қандай активтермен саудаланатындығын анықтап, компания қолданатын қаржы құралдарының қаншалықты перспективалы екенін бағалауыңыз керек, содан кейін ғана оған өз ақшаңызға сеніңіз.
Бұл жағдайда тәуекелдерді әртараптандыру және әртүрлі бағыттағы бірнеше өзара қорларға инвестициялау да мағыналы болады. Айтпақшы, банктермен өзара қорлар бар. ВТБ24 және Сбербанк басқаратын өзара қорлар жақсы табыстылықты көрсетеді.
5-қадам
Мүлікті сатып алу
Жылжымайтын мүлікке инвестиция салу - бұл 2015 жылғы даулы инвестиция. Халықтың ақшасының жетіспеуі және Ресейде белсенді құрылыстың жалғасуы салдарынан жылжымайтын мүлік нарығы «салбырап», инвесторлар әлеуетті пайданың едәуір бөлігін жоғалтуының себептері бар.
Екінші жағынан, активтің өзі емес, пайда жоғалады. Оның үстіне коммерциялық жылжымайтын мүлікті жалға беру әлі де тиімді бизнес болып табылады. Сондықтан байыпты кәсіпкерлер жылжымайтын мүлікті сатып алуды жалғастыруда, бірақ оны қайта сатпайды, бірақ жалға береді.
Шетелдегі жылжымайтын мүлікке инвестициялар 2015 жылы рубльдің тұрақсыздығын және доллар мен еуроның әлеуетті өсуін ескере отырып, қызу тақырыпқа айналуы мүмкін. Егер шетел валютасының өсуі жалғаса берсе, бұл рубльмен жақсы пайда әкелуі мүмкін. Жылжымайтын мүлікке салынған инвестициялар ол орналасқан елдегі инфляциядан сақтандырады.
6-қадам
Жаңа бастаған кәсіпкерлерге инвестициялау (венчурлық бизнес)
Офлайн және онлайн режимінде венчурлық бизнес моделі танымал болып келеді. Бұл кезде бизнес иелері немесе бизнес-идея авторлары өз мақсаттарын шындыққа айналдыру үшін инвесторлар іздейді. Көбінесе, венчурлық бизнес көбінесе бизнес-идеяға немесе бастапқы сатыдағы инвестиция ретінде түсініледі.
Мұндай жобаларға қомақты қаржы салымдары қажет, ал бір жобада бірнеше инвестор болуы мүмкін. Іске қосудан түскен пайда олардың арасында бизнеске салынған инвестиция үлесіне пропорционалды түрде бөлінеді. Әдетте, инвесторлар жоба авторының пайдасының 40-50% алады.
Мұндай жүйе краудфандингке ұқсас, бірақ ерікті қайырымдылықтардан айырмашылығы, бизнес-идеяға үлес қосушылар жақсы пайда табады.
Кейбір бастаушы кәсіпкерлердің кірістілігі жылына 1000% жетеді, бірақ сіз мұндай жобаларға сақтықпен ақша салуыңыз керек. Мұндай керемет пайда ең көп дегенде он жобаның біреуінен келеді.
7-қадам
Бизнестегі үлесті сатып алу
Бұл бастаушы кәсіпкерлерге инвестиция салуға ұқсас, тек айырмашылығы - инвесторлар бар бизнеске салады. Мысалы, кәсіп иесі өнім түрін кеңейтуді немесе жаңа сауда нүктесін пайдалануды шешті.
Бизнестегі үлесті сатып алу негізінен акциялардың үлкен пакетін сатып алу немесе акцияны сатып алу арқылы жүзеге асырылады. Мұны оффлайн немесе онлайн режимінде жасауға болады. Мысалы, Интернетте бұл Акционерлер сайтындағы акцияларды сатып алу болуы мүмкін - бұл Webmoney төлем жүйесінің жобасы. Бұл акцияларды олардың құны көтерілген жағдайда сатуға болады немесе сіз дивидендтер ала отырып және компанияны басқаруға қатыса отырып, оларды өз меншігіңізде сақтай аласыз.
8-қадам
PAMM шоттарына қаражат салу
Бұл 2015 жылғы жаңа және перспективалы инвестиция түрі. Бұл Forex қаржы нарығында трейдермен есепшотқа қаражатты сенімгерлікке орналастыруды қамтиды.
Қарапайым тілмен айтсақ, Forex - бұл Интернеттегі халықаралық қаржы және валюта нарығы, қор биржасының аналогы. Кез-келген осындай кәсіпорындағы сияқты, бәрі де Forex-те жұмыс істей алмайды. Көпшілігі бірінші жылы бұзылды. Бірақ бұрыннан бері сәтті жұмыс істеп келе жатқан бірнеше менеджерлер бар. Біраз уақыттан кейін олар ашық инвестициялық шот жасайды, оған жеке адамдар - инвесторлар өз ақшаларын сала алады. Енді менеджерлерде көп ақша бар және олар пайдалы операцияларды жасай алады. Сауда-саттық мерзімі аяқталғаннан кейін инвестор өз ақшасын пайызбен бірге ала алады.
Менеджерге қандай пайдасы бар? Ол көпшілікке ұсыныс жасайды - яғни оның шотына ақша салу шарттары. Әдетте, ол өзі үшін инвестор алған пайданың 25-50% алады.
Инвестициялардың бұл түріндегі тәуекелдер үлкен. Менеджер капиталдың едәуір бөлігін оңай жоғалтуы мүмкін - сонда инвестор да шығынға ұшырайды. Менеджердің мүдделеріне сәйкес пайда түсімінен тез шығу керек - өйткені ол ақшадан да айрылады, ал егер ол кәсіби саудагер болса, онда оның табысы осыған байланысты.
PAMM шоттары агрессивтілігімен ерекшеленеді. Ең тиімді - ең агрессивті, олар инвесторларды жылына 100% кіріске дейін жеткізе алады. Орташа деңгейлер жылына 40-60%, ал консервативтілер жылына 20-40% әкеледі.
Сіз инвестициялаудың әртүрлі әдістерін қолдана аласыз, мысалы, скальпинг - менеджердің PAMM шотына ақша түскен кезде оны енгізу және кірістіліктің шыңында шығу. Сонда сіз өз капиталыңызды едәуір арттыра аласыз.
PAMM шоттарына инвестициялар арнайы брокерлер арқылы жүзеге асырылады. Ең танымал Alpari, Forex-Trend, Pantheon-Finance.
9-қадам
P2P несиелеуіне қатысу
Бұл 2015 жылы инвестициялаудың тағы бір перспективалық тәсілі - P2P несиелеу, яғни тікелей қарыз алушыларға шағын несиелер беру. Жеке тұлғалар несиелерді тікелей жеке тұлғаларға бере алмайды. Дегенмен, Интернетте адамдардың бір-біріне пайызбен несие беруге мүмкіндік беретін белгілі бір платформалар бар. Сыйақы ретінде мұндай сайт сыйақының бір бөлігін алады - әдетте пайданың 40-50%. Сонымен бірге сайт қосымша опцияларды ұсынады: несиелерді сақтандырады, егер олар қарыз ақшаны қайтарудан бас тартса, оларды іздейді және консультациялық қолдау көрсетеді.
Микрокредит берудің мәні мынада: адамдар сайтқа бірнеше мыңдаған шағын несие алуға жүгінеді - мысалы, жалақы алғанға дейін «ұстап тұру» немесе бизнесті кеңейту үшін. Пайыздық мөлшерлеме күніне шамамен 1% құрайды. Айына шамамен 30% шығады. Пайда бөлігін сайттың алатындығын ескерсек, онда қарыз алушылар мен несие берушілердің өтініштері біріктірілген, айына 15-20% немесе жылына шамамен 180-240% қалады!
Инвестицияның бұл түрі өте қауіпті, өйткені Ресейде микрокредиттердің қайтарылмау пайызы әлемде ең жоғары болып табылады. Алайда, мұндай инвестициялар ең тиімді болып саналады. Сарапшылардың пікірінше, микроқаржы ұйымдары күніне 3% -бен несие берсе, жылдық 1000% -ке дейін табыс табады.
Инвестициялардың бұл түріндегі ең бастысы - лайықты платформаны таңдау, ол инвестордың депозиттерін сақтандырады, осылайша несие бөлігі кем дегенде оған қайтарылады, және процеске қатысушылар арасында сапалы байланыс қамтамасыз етіледі және болады дұрыс емес маркетингтік стратегияға байланысты банкроттыққа ұшырамаңыз. Ресейде инвестицияның осы түрінің ізашары және әзірге жалғыз болашағы бар қатысушы - бұл webtransfer-Finance әлеуметтік желісі.
