Материалдық мақсаттар адамның жеке мақсаттарының қатарына табиғи түрде қосылады, оған жету үшін ол белгілі бір күш жұмсауы керек. Қоғамның экономикалық қызметі аясында мұндай критерийлер материалдық құндылықтарды сатып алуға қажет ақша көлемінде ақшалай эквивалентте көрсетіледі. Бұл жағдайда біз қаржылық мақсаттар туралы айтып отырмыз.
Қаржылық мақсат деп адамның күш-жігерін жұмсауға дайын иелену үшін объектілердің құнына ұқсас адамның материалдық ұмтылыстарының ақшалай эквиваленті түсініледі. Маңызды мақсаттар деп әдетте үлкен сатып алулар немесе ақшалай шығындар түсініледі. Қаржылық мақсаттар, екінші жағынан, капиталдың өсуіне байланысты. Көбінесе материалдық және қаржылық мақсаттар өзара байланысты.
Экзотикалық елге автокөлік немесе туристік сапар сатып алу - бұл материалдық мақсат. Бағалы қағаздарға немесе басқа кірістер әкелетін активтерге инвестициялау үшін жеке капиталды ұлғайтуды қаржылық мақсаттарға жатқызу керек.
Іске асыру шарттары бойынша қаржылық мақсаттарды қысқа мерзімді, орта мерзімді және ұзақ мерзімді деп бөлуге болады. Біріншісіне жету үш айға дейін созылады. Мақсатқа жетудің орташа мерзімі үш айдан бір жылға дейін. Бір жылдан астам уақытқа созылатын мақсаттарды ұзақ мерзімді мақсаттарға жатқызуға болады. Қаржылық мақсаттарыңызға сенімді түрде жету үшін алдымен ұзақ мерзімді мақсаттар қойып, содан кейін оларды бірнеше қысқа мерзімді мақсаттарға бөлу маңызды. Қысқа мерзімді мақсаттарға қол жеткізу оңайырақ, сондықтан қысқа мерзімді жоспарлау тиімдірек болады.
Ұзақ мерзімді жоспарланған қаржылық мақсаттарды жүзеге асыру бірқатар сыртқы факторларға байланысты, олардың ішінде заңнамада және ел экономикасында болған өзгерістерді атап өту керек. Белгілі бір жағымсыз жағдайлар мәжбүр ететін факторлармен байланысты болуы мүмкін. Оларды нақты болжау өте қиын, бірақ оларға «төтенше» құралдарды ұсынуға болады, оның ішінде сақтандыру бар.
Қаржылық мақсаттар жүйесін белгілеу процедурасын пәтер сатып алу мысалында қарастыруға болады. Осы мақсатқа жету үшін сізге белгілі бір мөлшер қажет болады. Осы қаржылық идеяны жүзеге асырудың он жылдық мерзімі бар делік.
Біріншіден, сіз барлық кезеңді он аралық кезеңге бөлуіңіз керек. Сонымен бірге орта мерзімді мақсат жыл сайын табуға тура келетін белгілі бір ақша сомасы ретінде көрінеді. Қаржы жоспарын жасау кезінде жылжымайтын мүлік нарығындағы бағалар динамикасын, заңнамадағы күтілетін өзгерістер мен инфляция деңгейінің болжамдарын ескеру ұсынылады.
Орташа мерзімді қаржылық мақсатты бірнеше қысқа мерзімді мақсаттарға бөлу керек, сонда сіз қанша ақша табуға және айына немесе тоқсанда бір рет бөліп отыру керек екендігі айқын болады. Қаржы жоспарының көрсеткіштерін жоғары қарай түзету керек, яғни оларды белгілі бір маржамен қабылдау керек.
Қаржы мақсаттары қаржы нарықтарына инвестициялау кезінде дәл осылай қойылады. Нарықтың осы сегментінде мақсат қою одан да маңызды, өйткені қағаз активтері бағасының ауытқуы үлкен қаржылық шығындарға әкелуі мүмкін. Хеджирлеу, яғни тәуекелді сақтандыру қаржылық мақсаттарға жетуде ерекше рөл атқарады. Туынды қаржы құралдары немесе левередж, егер операцияларды жасау кезінде қолданылса, бағалы қағаздар нарығында және валюталармен операциялар жасау кезінде сақтандыру рөлін атқаруы мүмкін.
Қаржылық жоспарлаудағы қателіктердің бірі - бір уақытта көптеген мақсаттар қою. Артық белгілермен жоспарланған тапсырмалардың орындалуын басқару қиынға соғады. Өзіңіздің алдыңызға үштен көп емес қаржылық мақсат қою ұсынылады. Мақсаттардың бір блогына жету арқылы сіз келесі міндеттерді қоя аласыз.
