Ресей мен Америка Құрама Штаттарындағы ірі және танымал брендтер мен компаниялардың акцияларын қажетсіз шығындарға артық ақша жұмсамай-ақ бастағыңыз келе ме? 18 жастан асқан кез-келген Ресей Федерациясының азаматы ай сайынғы абоненттік төлемді қажет етпейтін брокерлік есепшотты қалай ақысыз ашып, дивидендтер ала отырып, ұзақ мерзімді перспективада рубльмен немесе АҚШ долларымен өсетін капиталды қалай құра алатындығын біліп алыңыз. Жылына 1, 2 немесе 4 рет.
Өз капиталын құруды бастау үшін кез-келген брокерден брокерлік есепшот ашып, оған қаражат аудару және олар бойынша бағалы қағаздар сатып алу қажет. Осыдан кейін сіз компанияның акционері боласыз және капиталдың бір бөлігін иелену, дауыс беру және карточкадан алуға болатын дивидендтер алу құқығын аласыз. Келесі кезекте мен сізден бағалы қағаздарды есептік жазбаның минималды мөлшеріне ешқандай шектеусіз, міндетті мерзімді төлемсіз сатып алуға болатын үш брокерді беремін, бұл сіз операцияларды сирек жасасаңыз немесе бірнеше брокерлермен шот ашқыңыз келсе, үлкен комиссиясыз өте маңызды (Ресейдің бағалы қағаздары бойынша айналымның 10 мың рубльіне бірнеше рубль). Сіз QUIK TS-пен қалай жұмыс істеу керектігін білесіз немесе оны өзіңіз қолдануды оңай үйренесіз деп болжануда.
Мұндай бірінші делдал - Газпромбанк-Брокер. Оның тарифі:
- Шот ашу - 0 рубль;
- Абоненттік төлем - айына 0 рубль;
- Карточкаға жазылу құны - айына 0 рубль;
- Күнделікті тариф бойынша комиссия - 0,085% (айналымның 10 мың рубльіне 8,5 рубль);
- Картадан брокерлік шотқа енгізу-шығару үшін комиссия - 0 рубль;
- Картаны толтыру / басқалардың карталарына ақша алу үшін комиссия - 0 рубль. минималды шектеулерсіз.
Осылайша, егер сізде Ресейдің қор нарығына инвестиция салуға ниет білдірген 10 мың рубль болса, онда барлығына бағалы қағаздар сатып алып, сіздің шығындарыңыз тек 8, 5 рубльді құрайды. Сонымен қатар, егер сіз бірнеше ай бойы шотты пайдаланбауға шешім қабылдаған болсаңыз да, сізге енді бір тиын төлеуге тура келмейді, ал дивидендтерді ресейлік банктің кез-келген картасына алу, тіпті ол 100 рубль болса да. немесе одан аз ақысыз.
Осы брокердің осы мақаладағы басқалардан басты айырмашылығы - сіз бірнеше рубльмен де инвестиция жасай аласыз. Толық емес лоттар бойынша толыққанды аукционның арқасында сіз Мәскеу уақытымен 17: 00-ден кейін 1000 р. толыққанды әртараптандырылған портфолио құру. Соңғы деректерге негізделген мысал: Газпромның үлесі (160 рубль), Сбербанктің үлесі (200 рубль), МТС-тің үлесі (270 рубль), ММК-ның 3 акциясы (156 рубль), AK ALROSA үлесі (106 рубль) және Мәскеу үлесі Айырбас (97, 20 б.) - осылайша сіз 989, 2 б жұмсайсыз. + 85 копейка (комиссия) = 990, 05 б. және ешқандай шектеусіз идеалды емес, бірақ теңдестірілген портфолио алыңыз: сіз нарықтың басқа қатысушыларымен бірдей акционер боласыз, сіз акцияға дивиденд аласыз.
Бұл брокердің тағы бір ерекше ерекшелігі бар - бұл аутентификатор, батырмасы мен экраны бар арнайы құрылғы. Оның арқасында, сіздің компьютеріңіз бұзылса да, шабуылдаушы батырма басылғанда көрсетілетін сандарды енгізбей QUIK-ке кіре алмайды. Бұл сандар жиынтығы минут сайын өзгеріп отырады, сондықтан бірнеше минут бұрын көрсетілген ақпарат енді маңызды болмай қалады. Бұл құрылғыны жоғалтпаған дұрыс, өйткені жаңасы үшін сізге 700 рубль төлеуге тура келеді.
Брокерлік шотты ашу үшін ресми сайтта сұраныс қалдыру жеткілікті. Осыдан кейін олар сізге қоңырау шалып, келесі қадамдар туралы айтып береді. Әдетте банк бөліміне төлқұжатпен келіп, құжаттарға қол қою жеткілікті. Егер сіз левереджді пайдаланғыңыз келмесе немесе олардың не үшін қажет екенін білмесеңіз, онда қызметкерге «левереджсіз» тұрақты есепшот ашқыңыз келетінін түсіндіріңіз, сонда сіз қай жерлерде белгі қою керек екеніңіз көрсетіледі. Осыдан кейін сізге QUIK орнату және кілттерді электрондық пошта арқылы тіркеу туралы қарапайым нұсқаулық жіберіледі.
Шотқа ақша салу үшін кез-келген банкоматқа барып, карточка салып, брокерлік шотқа қаражат аудару операциясын аяқтау керек. Бұл жағдайда сіз келісімшарттың нөмірін есте сақтауыңыз керек.
Қаражат алу үшін веб-сайтқа кіріп, мәліметтеріңізді енгізіп, «Сауда-саттықтан тыс тапсырыстар-» операциясын орындау жеткілікті, суреттегідей:
«Жаңа тапсырыс жасау» таңдаңыз
Әрі қарай, өтінімде есептен шығару сайтын таңдап, есептен шығару сомасын енгізіңіз. Егер кейбір деректерді толтыру қажет болса, бірақ жолдар сұр түспен көрсетілсе (редакциялауға болмайды), бұл туралы тіркелгіні ашқан кезде сізге жіберілетін электрондық поштаға жазыңыз, әдетте қате түзетіледі жұмыс күні ішінде:
Беттің төменгі оң жағында «Жалғастыру» батырмасын басыңыз:
Содан кейін барлық деректердің дұрыс енгізілгенін тексеріп, кодты SMS хабарламасынан енгізіп, «Жіберу» батырмасын басыңыз:
Осы әрекеттерден кейін өтінім қарастырыла бастайды және егер сіздің брокерлік шотыңызда бос қаражат жеткілікті болса, онда көрсетілген сома екі күн ішінде картаға аударылады. Сонда ақшаны кез-келген басқа банкке алуға немесе сол карточкадан жұмсауға болады.
Егер сіз QUIK сауда жүйесімен бұрыннан таныс болсаңыз, онда бұл нұсқаулық осы брокерге ақша салу үшін жеткілікті.
Егер сіз осы брокерді пайдалануды шешсеңіз, онда сіз оның бірнеше кемшіліктерін ескеруіңіз керек:
- Брокерлік есепшотқа қаражат банкомат арқылы ақысыз немесе «Home Bank» ақылы қызметін қосу арқылы мүмкін болады. Бұл дегеніміз, егер сіз қосымша шығындар жасағыңыз келмесе, онда сізге жақын жерде Газпромбанктің банкоматы болуы керек;
- QUIK - егер сіз қаладан алыс жерде жүрсеңіз және сізде баяу мобильді Интернет болса, онда сіз серверге мүлдем қосыла алмай қалуыңыз мүмкін;
- Екінші есептік жазбаны ашудың мүмкіндігі жоқ (мысалы, «левереджді» пайдалану), бірақ сіз біріншіге левередж қосуға болады (мен оны қолданған жоқпын);
- Егер сіз Home Bank-ке қосылмаған болсаңыз, карточкадан картаға аудару басқа карточкадан операция ретінде ғана мүмкін болады.
Келесі брокер, Tinkoff Investments. Оның тарифі:
- Шот ашу - 0 рубль;
- Абоненттік төлем:
- «Инвестор» тарифі бойынша айына 99 рубль, егер транзакциялар жасалған болса, әйтпесе - 0 рубль;
- «Трейдер» тарифі бойынша айына 590 рубль, егер транзакциялар жасалған болса, әйтпесе - 0 рубль;
- Картаға міндетті абоненттік төлем айына 0 рубльді құрайды (бірақ SMS хабарлама үшін ақы төленеді, егер сіз айына 60 рубль төлегіңіз келмесе, онда оператордан оны ұялы қосымшаның чатында өшіруін сұраңыз; 30 мың рубль мөлшерінде депозит ашқыңыз келмесе, ай сайынғы төлем туралы затты міндетті түрде тексеріңіз);
- Комиссия:
- «Инвестор» тарифі бойынша 0,3% (айналымның 10 мың рубльіне 30 рубль);
- «Трейдер» тарифі бойынша 0,03% (айналымның 10 мың рубльіне 3 рубль);
- (тарифтің абоненттік төлемін ескеріңіз);
- Картадан брокерлік шотқа 24/7 енгізу-шығару үшін комиссия - 0 рубль;
- Картаны толтыру / басқалардың карталарына ақша алу үшін комиссия - 0 рубль. 3 мың рубльден бастап. 3 мың рубльге дейін. электронды әмиянға алуға болады. Әйтпесе, комиссия 90 рубльді құрайды.
- Әлемдегі кез-келген банкоматтан қолма-қол ақша алу үшін комиссия - 0 рубль. 3 мың рубльден асатын сома үшін. және 90 б. басқаша.
Бұл брокер, ең алдымен, Нью-Йорк және Лондон биржаларының көптеген бағалы қағаздарына қол жеткізуге мүмкіндік беретіндігімен ерекшеленеді (Мәскеу қор биржасы мен кейбір ресейлік компаниялардың ADR-дерінен басқа). Бұл брокердің тағы бір маңызды ерекшелігі - интуитивті интерфейсі бар картаға және брокерлік шотқа арналған мобильді қосымшалар. Әрбір сатып алу / сату операциясы SMS-пен расталуы керек, сондықтан кездейсоқ басу операциялары алынып тасталынады.
Сондай-ақ, бұл брокер сізге АҚШ долларлары мен еуроларды 1 бірліктен көшедегі «айырбастау пункттеріндегіден» тиімді бағамен сатып алуға және сатуға мүмкіндік береді.
Tinkoff-Bank ең заманауи және клиенттерге бағдарланған банк болғандықтан, сізге ақшаны тәулік бойы және комиссиясыз алуға және салуға мүмкіндік беріледі - енді демалыс аяқталғанша күтудің қажеті жоқ, нарық ашылады және аудару үшін 2 жұмыс күні. Барлығы ақша аудару кезінде овердрафтты қосатын ақысыз қызметтің көмегімен жасалады.
Егер сіз АҚШ, Қытай, Ресей, Англия, Австралия, Жапония немесе Германия экономикасына инвестиция салғыңыз келсе, Tinkoff Investments-ті пайдалану кез-келген басқа қауіпсіздікті сатып алу сияқты оңай болуы мүмкін:
Көріп отырғаныңыздай, ETF қондырғылары бірнеше мың рубльді құрайды.
Келесі тітіркендіргіш жағдайдан аулақ болуға көмектесетін тағы бір қызықты өнім бар. Мысалы, 3-4 жыл ішінде сізге, мысалы, өзіңіздің немесе балаңыздың оқу ақысын төлеу қажет болады, ал сізде қажетті соманың көп бөлігі бар делік. Сіз төлемді болашақ сәтте жасау қажет деп санайсыз, бірақ сонымен бірге сіз американдық немесе әлемдік экономикада үлкен әлеуетті көресіз және мүмкіндікті жіберіп алғыңыз келмейді. Мұндай жағдайда не істеу керек? Әрине, сіз тәуекелге бара аласыз және американдық бағалы қағаздарға (FXUS) ETF-ке инвестициялай аласыз немесе барлық қол жетімді ETF портфолиосын құра аласыз, дегенмен экономикалық құлдырау, дағдарыс немесе басқа да жағымсыз оқиғалар болған жағдайда, тіпті жартысында болуы мүмкін салынған қаражаттан бастапқы капитал қалмайды және сізде оқуға төлейтін ештеңе болмайды. Келісіңіз, жағымсыз жағдай. Сіз, әрине, бұл қаражатты банкке орналастыра аласыз немесе OFZ-ке ақша сала аласыз және ештеңе үшін алаңдамайсыз, бірақ егер нарық өссе, сіз айтарлықтай пайда таба алмайсыз. Альфа-Банк және ВТБ Банкі осындай жағдайлар үшін американдық немесе әлемдік экономикаға инвестиция салуға мүмкіндік беретін сақтандыру өнімдерін, инвестициялық өмірді сақтандыру (ILI) саясаттарын шығарды және өскен жағдайда пайданың жартысын алуға және құлау немесе тіпті дағдарыс жағдайында салынған капиталды 100% қайтарыңыз (біздің мысалда оқуға төлеуге мүмкіндік береді). Сонымен бірге, қажет болған жағдайда, салынған капиталдың 72-94% -ын мерзімінен бұрын алуға болады (келесі мысалды қараңыз).
Саясаттың біреуі сізге көмектесетін тағы бір қызықты жағдай бар. Сіз қаржы нарығының кәсіби қатысушысы бола отырып немесе сіздің пікіріңіз бойынша жай беделді талдаушыға сілтеме жасай отырып, алдағы бірнеше жылда, тіпті бірнеше айда дағдарыс ықтималдығы жоғары болады және әлемдік баға ұсыныстарының күрт төмендеуі болады деп ойлаңыз, әйтпесе экономикалық өсім төмен болады. Мұндай жағдайда не істеуге болады? Әрине, сіз өз капиталыңыздың көп бөлігін сенімді облигациялар мен депозиттерге салуға болады, содан кейін жағдайды пайдаланып, бағасы түсіп кеткен активтерді сатып алғанша күтіңіз. Егер сіз дұрыс емес болып шықсаңыз ше? Егер экономика өсе берсе және дағдарыс ешқашан басталмаса ше? Бұл жағдайда сіз инфляцияны әрең ұстап қалу қаупіне ие боласыз, өйткені одан ақша үнемдеу үшін депозиттер мен сенімді облигациялар қажет.
Бұл жағдайда өмірді сақтандыру полисіне ақша салу мүмкіндігі қайтадан көмекке келеді. Шарттарға сәйкес, сіз инвестиция салғаннан кейін-ақ 70% -дан астам капиталды қайтарып ала аласыз, ал бір жылдан кейін және 2 жылдан кейін бұл қатынас 90% -дан айтарлықтай жоғары! Содан кейін, егер дағдарыс туып, ірі компаниялардың баға белгілері 50-80% -ға түсіп кетсе, онда сіз ақша алу кезінде 6-28% ғана жоғалтқан болсаңыз да, экономиканы бұрынғы деңгейіне дейін қалпына келтіруге көп ақша табасыз.. Бірақ егер сіздің болжамыңыз орындалмаса және экономика бұрынғы қарқынмен өсе берсе, сіз бұл өсімнің жартысын аласыз, бұл депозиттер мен облигациялар бойынша пайыздарға қарағанда әлдеқайда жақсы.
Әрине, сақтандыру өнімі бола отырып, полис сізге қандай-да бір себептермен қайтыс болған жағдайда, ал жазатайым оқиға салдарынан қайтыс болған жағдайда, сақтандыру сомасының 200% -ы салынған қаражатты 100% қайтаруға мүмкіндік береді.
Банктің тағы бір ерекшелігі - картаға қызмет көрсету тарифі, cashback және салымның ең төменгі мөлшері. Сізде 3 нұсқа бар, ең тиімдісін таңдаңыз:
- Депозитті 30 мың рубльден ашқан кезде ақысыз қызмет. кез-келген сома мен қаражат қалдығы үшін кэшбэкпен;
- Депозитсіз ақылы қызмет және бұл соманың cashback бар картада болуы;
- Депозит ашпастан және картада 100 мың рубльге дейін ақша болған жағдайда, бірақ картада 100 мың рубльден көп болса, кэшбэкпен ақысыз қызмет.
Егер сіз үлкен қаражатты депозитке немесе жай картаға сақтағыңыз келмесе, бірақ инвестициялай бастағыңыз келсе, мен үшінші нұсқаны ұсынамын. Кез-келген жағдайда менеджермен телефон арқылы немесе қосымшаның чатында барлық мәліметтерді нақтылаған дұрыс. Сіз үшін маңызды барлық шарттарды міндетті түрде қосыңыз.
Осы ерекшеліктердің барлығымен брокер үнемі дамып, клиенттерге жаңа нарықтар ашудың жолдарын іздейтіні де есте болуы керек. Мен алғаш бастаған кезде тек ірі ресейлік және американдық компаниялардың акциялары мен облигациялары болды, бірақ бірнеше айдан кейін Мәскеу биржасындағы барлық дерлік бағалы қағаздар (оның ішінде ликвидсіз), NYSE, NASDAQ және LSE көптеген жаңа бағалы қағаздар қосылды. Кім біледі, мүмкін жақын арада бізде интерактивті брокерлердің кіру және абоненттік төлемдер бойынша минималды шектеулерсіз тегін аналогы болады …
Бұл брокер тағы не істей алады? АҚШ-та резиденттер үшін дивидендтерге салық 30% құрайды, ал Ресейде ол небәрі 13% құрайды. Tinkoff Investments АҚШ-тың көптеген акцияларына салықты 30% -дан 10% -ға дейін төмендетуі мүмкін. Алайда, бұл жағдайда қалған 3% төлеу үшін сізге салық декларациясын тапсыру қажет болады.
Бұл әрекетті орындау үшін сізге арнайы құжатты жүктеу, басып шығару, қол қою және сканерлеу қажет (АҚШ тұрғыны болмау керек екенін ұмытпаңыз). Құжатты сіз өзіңіздің жеке шотыңызды браузер арқылы енгізу және тиісті опцияны таңдау арқылы шотты ашқан кезде жүктеуге болады. Біз сканерленген құжатты сол жерге жібереміз. Осыдан кейін сіздің тексеру мәртебеңіз келесідей көрсетіледі:
Егер сіз осы брокерді пайдалануды шешсеңіз, онда сіз оның бірнеше кемшіліктерін міндетті түрде ескеруіңіз керек (осы мақаладағы басқа брокерлермен салыстырғанда):
- Ең төменгі шегі - 3 мың рубль. Tinkoff-Bank банкоматтарын қоспағанда, карточкадан картаға ақша алуға және банкоматтардан қолма-қол ақша алуға (осы тармақты менеджерден тексеріңіз) және электронды әмиянға аударуға (Yandex. Money және т.б.);
- Славнефть-Янос сияқты өтімді емес бағалы қағаздар жоқ, бірақ сіз олар туралы ешқашан естімеген боларсыз және олардың қосылмайтындығы да факт емес (брокердің үздіксіз дамуы туралы параграфты қараңыз).
- TS QUIK жоқ (бірақ бұл жерде бұл өте қажет емес, өйткені қосымша және веб-интерфейс ұзақ және орта мерзімді операциялар үшін өте қолайлы);
- Шағын лоттармен аукцион жоқ, сондықтан NOVATEK немесе Severstal сияқты компаниялардың акцияларын 10-11 мың рубльмен сатып алуға болады. (қазіргі кездегі бағалар бойынша).
Бүгінгі соңғы брокер, Promsvyazbank-Broker. Оның тарифі:
- Шот ашу - 0 рубль;
- Абоненттік төлем - айына 0 рубль;
- Карточкаға жазылу құны - айына 0 рубль;
- Күнделікті тариф бойынша комиссия - 0,05% (айналымның 10 мың рубльіне 5 рубль)
- Картадан брокерлік шотқа енгізу-шығару үшін комиссия - 0 рубль;
- Картаны толтырғаны үшін комиссия - 0 рубль;
- Басқа адамдардың карталарына ақша алу үшін комиссия - 1,5%, бірақ кемінде 30 рубль;
- Карточкалық операцияларға және брокерлік шотқа қаражат салуға арналған мобильді қосымша - 0 рубль;
- Левередж: ұзақ уақытқа ~ 17% және қысқа позициялар үшін 15% (егер қосылған болса).
Бұл брокер біріншісіне өте ұқсас, бірақ бірнеше маңызды айырмашылықтары бар:
- QUIK-тен басқа Web-QUIK браузер арқылы бағалы қағаздарды сатып алу үшін ақысыз түрде ұсынылады, бірақ оның интерфейсі көп нәрсені қалайды, дегенмен сіз оған мезгіл-мезгіл ресейлік бағалы қағаздарды сатып алу қажет болса, үйреніп кетуіңіз мүмкін;
- Екінші шотты кеңсеге келмей-ақ ақысыз ашуға болады (мысалы, левередж және алыпсатарлық операцияларды пайдалану мүмкіндігі үшін), ол біріншіге тәуелді емес. Параграфта левередждік пайыздық мөлшерлеме мен тарифтермен көрсетілген болатынмын. Сонымен қатар, осындай несиенің бір маңызды ерекшелігін есте сақтау қажет: егер сізге қандай-да бір мөлшерде қаражат алу қажет болса, онда сіз осы шоттағы өтімді бағалы қағаздармен қамтамасыз етілген левереджге оларды сатпай-ақ ақша алуға болады (бұл дегеніміз салық пайдасын тигізбейтіндігіңіз туралы). Сіз мұндай несиені кез-келген уақытта төлей аласыз, бірақ бағалы қағаздардың бағасы өте төмен түсіп кетсе, брокер қарызды төлеу үшін оларды сата бастайтынын және несие ставкасы несиелік бағадан әлдеқайда жоғары екенін ескеру қажет. әдеттегі тұтынушылық мөлшерлеме. Бірақ сізге ешқайда барудың, жалақы туралы анықтамаларды жинаудың және банкке бір нәрсені дәлелдеудің қажеті жоқ: ақша алу туралы өтініш қалдырыңыз және 1-2 жұмыс күні күтіңіз.
Егер сіз осы брокерді пайдалануды шешсеңіз, онда сіз оның бірнеше кемшіліктерін міндетті түрде ескеруіңіз керек (осы мақаладағы басқа брокерлермен салыстырғанда):
- Басқа карталарға қаражат алу үшін комиссия 1,5%, бірақ кемінде 30 рубль;
- Шағын лоттармен толыққанды аукцион жоқ - сіз тек толық көлемде «дауыс беру арқылы» сата аласыз немесе сатып ала аласыз.
Ақшаны левереджге салу немесе жай алу үшін сізге келесі жолдардың бірін орындау қажет:
1. QUIK бөліміне өтіп, Кеңейтімдер-> Сауда емес тапсырыстар-> Қаражаттарды алу (DS) тармағын таңдаңыз. Осыдан кейін есептен шығаруға арналған сайтты және соманы таңдаңыз:
2.1. Интернет-банктің веб-сайтына кіріп, логин / парольді енгізіп, жеке кабинетіңізді енгізіңіз; 2.2. Төменгі сол жақта «Инвестициялар» бөлімін тауып, қажетті келісімді таңдаңыз (осы мысалда екінің бірін таңдау керек):
2.3. Барлық операцияларды көрсету:
2.4. «Қаражатты алу» таңдаңыз:
2.5. Келісімді, дебеттеу алаңын, валютаны және соманы таңдаңыз. Бұл ретте келесі ерекшелікті ескеріңіз: егер сіз бағалы қағаздарды пайдаға сатқан болсаңыз және осы операциялар үшін жеке табыс салығын әлі төлемеген болсаңыз, онда міндетті түрде «ішінара орындауға келісім» құсбелгісін қойыңыз, әйтпесе қаражат болмайды қайтарып алу.
2.6. Соманы көрсетіп, өтінішіңізді жіберіңіз.
Қаражат алу әлдеқайда оңай, оның екі жолы бар:
1. 1.1 сайты арқылы. Қорытындыға ұқсас, өзіңіздің жеке шотыңыздағы «Есептік жазбаны толтыру» операциясын таңдаңыз 1.2. Келісімшарт нөмірін, депозиттік платформаны және дебеттік шотты таңдаңыз, соманы енгізіңіз.
2. Мобильді қосымша арқылы 2.1. PSB мобильді қосымшасын енгізіңіз (Android немесе iOS үшін жүктеуге болады) 2.2. Мәзірді таңдаңыз
2.3. «Төлемдер мен аударымдар» тармағын таңдаңыз
2.4. «ТАҒЫ» батырмасын басыңыз
2.5. «Брокерлік шотқа» таңдаңыз
2.6. Келісімшарт нөмірін таңдап, нұсқауларды орындаңыз.
Бұл нұсқаулар ұзақ мерзімді инвестор үшін қажетті операцияларды жүргізу үшін жеткілікті.
Сіз ресми сайтта осы брокермен тіркелгі аша аласыз.
Сіз жоғарыда аталған барлық брокерлермен қосымша қызмет шығындарын қажет етпестен шот аша аласыз. Сіз оңай портфолио құра аласыз және оны бірнеше ай бойы бір тиын төлемей, дивидендтер алмай-ақ ұмыта аласыз.
