Несие беру кезінде банктер қарызды қайтармау тәуекелдерін барынша азайтуға тырысады, сондықтан олар қарыз алушылардың қаржылық жағдайын ғана емес, оның өткенін де талдайды.
Банктер қарыз алушыларды қандай өлшемдер бойынша бағалайды
Бүгінгі күні банктер қарыз алушыларды кешенді түрде бағалайды, үш негізгі фактор ескерілген:
- клиенттің несиелік тарихы - несие бойынша мерзімдердің болмауы;
- тұрақты табыс көзінің болуы және оның мөлшері, несиелік төлемдер жиынтық кірістің 40-70% -нан аспауы керек;
- соттылықтың болуы.
Статистикаға сүйенсек, Ресейде 3-4 миллионға жуық азаматы бар, олардың басым көпшілігі жеңіл қылмыстары үшін жазаланған.
Осылайша, соттылық несие алу үшін елеулі кедергі бола алады. Әсіресе, қарыз алушының тұрақты жоғары табысы болса, соттылық банктің шешіміне қатты әсер етпейді. Бұрын сотталғандар алған бас тартудың көп бөлігі олардың соттылығымен тікелей байланысты емес, бірақ осындай азаматтардың табысының төмен деңгейімен анықталады.
Несиелік өтініште соттылығы көрсетілуі керек, себебі кез келген жағдайда, банк заңнамаға қатысты мәселелердің бар-жоғын арнайы мәліметтер базасын қолдана отырып анықтайды. Дәлме-дәл мәліметтер беру несие беруден бас тартуға кепілдік береді.
Әдетте, соттылықтың болуы бас тартудың айқын себебі емес. Мұнда адам сотталған бап ескеріледі. Атап айтқанда, бұрын экономикалық қылмыстар жасағаны үшін немесе алаяқтық жасағаны үшін сотталған, сондай-ақ өте жақсы соттылығы бар қарыз алушыдан категориялық бас тарту алынады. Ресей заңдарына сәйкес соттылықтың барлық заңды салдары ол жойылған кезден бастап тоқтатылады.
Заңда соттылықты тоқтатудың бірнеше әдісі - жою немесе алып тастау қарастырылған. Соттылық шартты түрде сотталған адамдар үшін - сынақ мерзімі аяқталғаннан кейін, қалғандары үшін - бір жыл ішінде жойылады.
Несие беру процедурасында Сбербанк соттылықтан бас тарту үшін осындай негіздерді қарастырмайды. Алайда, іс жүзінде мұндай қарыз алушыға несие алу өте қиын болады. Басқа нәрселер тең болғанымен, көптеген банктер соттылығы жоқ адамдармен жұмыс істегенді жөн көреді.
Соттылығы бар несиені қалай алуға болады
Егер банктер бас тартса, онда сіз несие алуға көмектесетін несие брокеріне жүгіне аласыз. Сізге брокердің қызметі үшін қосымша ақы төлеуге тура келеді - олар несие сомасының шамамен 3% -ын құрайды.
Тағы бір нұсқа - шағын микроқаржы ұйымдарынан немесе шағын аймақтық банктерден несие алу. Сіз сондай-ақ проблемалы қарыз алушыларға адал банктермен байланыса аласыз - мысалы, Хоум Кредит немесе Ренессанс Кредиті. Көбінесе мұндай банктердегі несие бойынша мөлшерлеме орташа нарықтық деңгейден жоғары болады.
Алайда, кез-келген жағдайда, несие алу кезінде соттылық өтелуі керек.
