Қаражаттың қалай жұмсалғаны туралы банкке есеп беру қажеттілігі мақсатты несие алған кезде ғана туындайды. Қарыз алушыға ақшаны мақсатсыз пайдаланғаны үшін қауіп төндіретін жауапкершілік несие шартында белгіленген.
Жеке тұлғалардың қаражатты мақсатсыз пайдаланғаны үшін жауапкершілігі
Қаржыны мақсатсыз пайдаланғаны үшін жауапкершілік тек мақсатты несие жағдайында туындауы мүмкін. Олар жақында көбірек танымал бола бастады, өйткені олардың пайыздық мөлшерлемелері төмен болды. Бұл жағдайда банктер ақшаның мақсатты пайдаланылуын бақылауға үлкен мән береді, өйткені несиелеу пәні кепілзат нысаны болып табылады.
Көбінесе ақшалай несие түрінде берілетін мақсатты емес несиелерге келетін болсақ, банктер көбінесе несие алу мақсатына қызығушылық танытады, бірақ олар бұл ақшалардың шынымен қайда кеткенін тексеруге қатыспайды. Банктер үшін бұл жағдайда ең бастысы - пайдаланушы несие бойынша төлемдерді үнемі жүргізіп отыруы керек.
Қарыз алушы үшін ақшаны орынсыз жұмсау өте қиын болатынын ескерген жөн. Шындығында, көптеген банктер қосымша сақтандырады және сатушының шотына ақша аударады және оны сатып алушыларға бермейді. Мысалы, ипотека берілген кезде ақша бірден құрылыс салушының есепшотына түседі, ал автонесие берілген кезде ол автодилердің пайдасына аударылады. Банктер бұл сауда нүктелерін алаяқтық күдіктері бар-жоғын алдын-ала тексереді. Егер сату нүктесі банктің скорингінен өтпесе, онда ең сенімді және адал қарыз алушыға да несие беруден бас тартылады.
Несиелік қаражатты мақсатсыз пайдаланғаны үшін жауапкершілік несиелік келісімде көрсетілуі керек. Бұл айыппұлдар немесе банктің несиенің толық көлемін дереу қайтару туралы талабы болуы мүмкін. Мұндай ықтималдық деңгейі жоғары қарыз алушы болашақта несие алуда қиындықтарға тап болады.
Ақшаны мақсатсыз пайдалану үшін қауіп төндіретін ең жаман нәрсе - қылмыстық қудалау, өйткені мұндай әрекеттерге ұшырауы мүмкін
Өнер. Ресей Федерациясының Қылмыстық кодексінің 159 «Алаяқтық».
Қаржыны мақсатсыз пайдаланғаны үшін заңды тұлғалардың жауапкершілігі
Жеке кәсіпкерлер мен заңды тұлғалар тартатын несиелер көп жағдайда мақсатты болып табылады. Олар белгілі бір мақсаттар үшін беріледі. Бұл инвестициялық жобаны іске асыру немесе айналым қаражатын толықтыру болуы мүмкін.
Келісім шарттарының орындалуын банк қызметкері операцияны растайтын құжаттарды (келісім, шот-фактура, шот-фактура және т.б.) жинау, сондай-ақ компанияның есепшотындағы қозғалыстарға үнемі талдау жасау арқылы бақылайды.
Банктің ақшаны жұмсау салаларына қатты назар аударуының себептері несие беру кезінде ақшаны қайтару болжамы дәл несие алу мақсаттарына негізделеді. Дұрыс пайдаланбаған жағдайда, мысалы, кәсіпорында айналым қаражаты жеткіліксіз болуы мүмкін және ол басқа банкте қайта қаржыландыруға мәжбүр болады, бұл банкроттық тәуекелдерін тудырады.
Егер ақшаны мақсатсыз пайдалану фактілері анықталса, банк қарыз алушының сенімділігіне тиісті баға береді. Бұл жаңа несие алуда, несие желісінің жаңа траншын ұсынуда белгілі бір қиындықтар тудырады. Банк сондай-ақ несиені мерзімінен бұрын өтеуді талап етуге құқылы.
