Үй сатып алуға ұзақ мерзімді несие алуға шешім қабылдаған адамдар міндетті түрде сұрақ қояды: ипотека бойынша өмірді сақтандыру қажет пе? Банктер бұл пункт қажет деп санайды және олар бас тартқан жағдайда ставка бірнеше пайыздық пунктке өседі деп қорқады.
Сақтандыру дегеніміз не
«Ипотека туралы» Федералдық заңда несие алу үшін жасалуы керек жалғыз ғана міндетті келісімшарт жылжымайтын мүлікті сақтандыру болып табылады деп көрсетілген. Бірақ несиелік ұйымдар өздерін мүмкіндігінше қорғауға тырысып, жан-жақты сақтандыруды ұсынады. Бұған өмірді сақтандыру және меншік құқығы жатады.
Әдетте, банктер қарыз алушыларға ставканы 1-2% төмендетуді ұсына отырып, өмірді сақтандыру шартын жасасуға итермелейді. Немесе олар бастапқыда белгілі бір пайызбен ипотекалық несие алуды ұсынады, содан кейін олар бұл сақтандырусыз жоғары болатынын ескертеді.
Өмірді сақтандыру шарты 1 жыл мерзімге жасалады, содан кейін оны бұзуға немесе ұзартуға болады. Бірінші жағдайда пайыздық мөлшерлемеге автоматты түрде белгілі бір пайыз қосылады, ал ұзартумен бәрі өзгеріссіз қалады.
Өмірді сақтандырумен қамтылған тәуекелдер
- 30 күннен астам уақытқа ішінара немесе уақытша еңбекке жарамсыздық (денсаулығының бұзылуы, жарақат, ауру)
- толық еңбекке жарамсыздық немесе мүгедектік (1 және 2 топтар)
- ипотека берілген жеке тұлғаның қайтыс болуы
Қарыз алушы өз өмірін сақтандырып, аталған тәуекелдерден қорғануға және банкке қаражат аудару арқылы қарызды толығымен немесе ішінара төлеуге немесе сақтандыру төлемдерін төлеуге пайдаланылатын сақтандыру өтемақысын талап етуге мүмкіндік алады. сақтандырылған адам. Бұл сонымен қатар несиелік ұйымның қарызды төлемеу қаупін азайтады.
Төлемнен бас тартылатын жағдайлар
- суицид
- алкогольдік, есірткілік, уытқұмарлық
- егер сақтандыру жағдайы адам сотпен дәлелденген заңсыз әрекетті немесе қылмысты жасаған кезде болған болса
- жазылмайтын аурулар
- көрінеу жалған ақпарат беру
Егер сақтандыру жағдайы орын алса және сақтандырушы сақтандырылған адам жоғарыда аталған ұпайлардың ешқайсысын өткізбейтіндігін мойындаса, онда ол несиелік мекемеге қарызын толық немесе іс жүзінде өтеуге міндетті (еңбекке уақытша жарамсыздық).
Сақтандыру міндетті болып табылады
Қарыз алушының несие мекемелерінен мемлекеттік бірлесіп қаржыландыру бағдарламасы бойынша, басқаша айтқанда, несиенің осы түріне мемлекеттік қолдауға жататындардан ипотека алуға мүмкіндігі бар. Міндетті талаптардың бірі - өмірді және денсаулықты сақтандыру шартын жасау. Заңды шарттар бойынша сіз оны бір жылдан кейін бас тарта аласыз, ол үшін банк пайыздық мөлшерлемені бірден көтереді. Содан кейін артық төлем сақтандыру полисінің құнынан әлдеқайда көп болуы мүмкін.
Несиелік ұйымдар, әдетте, осы қызмет түрімен айналысатын еншілес ұйымдарының қызметтерін ұсынады, мұнда бағасы нарықтық орташа деңгейден едәуір жоғары. Егер сіз банкте аккредиттелген сақтандыру компанияларын мұқият зерттесеңіз, жақсы мәмілелер таба аласыз. Бұл қажетсіз артық төлемді болдырмауға және бастапқы несие мөлшерлемесін сақтауға көмектеседі.
Егер сіз қосымша қаржыландырусыз несие алсаңыз, онда өмірді және денсаулықты сақтандыру полисін сатып алудың қажеті жоқ. Содан кейін ереже жұмыс істей бастайды, мемлекеттік қолдау көрсетілетін қарыз алушыларға қатысты, егер сақтандыру келісімшартынан бас тартқан жағдайда: банктің пайыздық мөлшерлемесі бірнеше пунктке көтеріледі.
Бірақ барлық банктер міндетті түрде сақтандыру шартын жасауды талап етпейді. Мысалы, Газпромбанк, Globex. Бірақ Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Райфайзенбанк, Делтакредит несиеден сақтандырудан бас тартқан жағдайда санкциялар қолдана бастайды. Олардың пайыздық мөлшерлемесінің өсуі 0,5-тен 3,5% -ға дейін өзгереді.
Егер қарыз алушы ипотекалық несиені банктен толық есеп айырыса отырып, мерзімінен бұрын өтесе, ол сақтандыру компаниясына сақтандыру сомасының бір бөлігін қайтару туралы өтінішпен жүгінуге құқылы.
