Ипотекалық несиені мерзімінен бұрын өтеу - әр қарыз алушының арманы. Міндеттер жүктемесінен тез арылыңыз, ақшаны өзіңізге және ойын-сауыққа жұмсаңыз. Ипотеканы мерзімінен бұрын төлеудің ең жақсы әдісі қандай?
Ипотекалық несиені мерзімінен бұрын өтеу тақырыбы әрқашан өзекті болып табылады
Үйге арналған несие Ресей азаматтары үшін өте қымбат және ауыр. Сондықтан әрбір екінші қарыз алушы несиені мүмкіндігінше тез төлеуге және қаржылық жүктемені азайтуға тырысады. Ресей Федерациясының заңнамасына сәйкес, қарыз алушы ипотекалық несиені мерзімінен бұрын, ішінара немесе толықтай төлеуге құқылы.
Әдетте, банктердің несиені мерзімінен бұрын жабудың басты шарты - несие беруші алдындағы міндеттемелерді адал орындау, кешіктіруге жол берілмейді. Несиелік мекеме төлем түрін белгілейді. Іс жүзінде төлемнің екі түрі бар - аннуитет және сараланған. Бүгінгі күні ең танымал аннуитет, төлемнің үлкен бөлігі - пайыздар. Төлемнің бұл түрі банктер үшін сараланғаннан айырмашылығы тиімдірек, онымен бірге бірінші кезекте негізгі қарыз, содан кейін қарыз қаражаттарын пайдаланғаны үшін пайыздар төленеді. Екінші төлемді есептеу қарыз алушы үшін тиімді, бірақ кейде бұл өте үлкен болып шығады.
Сондай-ақ, ипотека шартында мерзімінен бұрын өтеудің ең төменгі мөлшері және оны қайтару әдісі дереу белгіленеді: төлем сомасын қайта есептей отырып немесе несие мерзімі өзгерген кезде.
Аннуитеттік төлемдермен мерзімінен бұрын ипотеканы жоюдың ең жақсы әдісі қандай?
Аннуитет төлемдерін мерзімінен бұрын өтеу схемаларын қарастырыңыз:
- Соманы өзгертпей, төлем кестесін қайта есептеу. Сонымен, ай сайынғы төлем мөлшері өзгеріссіз қалады, келісімшарт мерзімі өзгереді.
- Несие шарттарын қайта есептемей, төлем сомасын өзгерту. Бұл жағдайда тұрақты салымның өзара байланысының суреті азаяды, бірақ термин өзгеріссіз қалады.
Несиені тез жабу үшін несие мерзімін қысқарту схемасы ең тиімді болып табылады. Қарыз қаражатын пайдаланғаны үшін сыйақы бүкіл несие кезеңінде алынады, сондықтан несие мерзімін қысқарту тиімдірек болады. Банктер не істейді?! Көбінесе аннуитеттің төмендеуімен схема қолданылады, ал екінші нұсқасы тәжірибесіз қарыз алушыға ұсынылмайды. Немесе олар ыңғайлы емес екендігінің көптеген себептерін ойлап табады, мысалы, «сізге төлемдер кестесін алу үшін банк филиалдарына жеке бару қажет болады».
Егер сіз несиеңізді мерзімінен бұрын төлеуге шешім қабылдаған болсаңыз, алға қойған мақсатыңызды анықтауыңыз керек. Егер біз қол жетімді емес несие төлемін азайтсақ, төлем сомасын азайтамыз, бірақ бұл әдіс үнемдеуге әкелмейді. Егер сіз ақша үнемдегіңіз келсе, онда сізге жалқау болмай, банк бөлімшелеріне барып, несие мерзімін қысқартыңыз. Ол 2 айға азая берсін, онша емес. Бірақ сіз банкке аз пайыз төлейтін боласыз.
