Несие беруші ретінде әрекет ететін кез-келген ұйым несиені мерзімінен бұрын өтеуді қамтамасыз ете бермейді. Сбербанктің клиенттері бақытты: бұл, егер қажет болса, қарыздың барлық сомасын немесе бір бөлігін төлеуге мүмкіндік береді. Операцияны жүзеге асыру үшін қарыз алушыға қызмет көрсету кеңсесіне келіп, халыққа несие беру жөніндегі маманға хабарласу қажет болады. Қағаздарды толтырғаннан кейін келісімшарт бұзылады немесе оның компоненттері өзгертіледі (төлем кестесі). Есептеу кезінде қиындықтар туғызбау үшін сіз Сбербанктегі несиені мерзімінен бұрын қалай төлеу керектігін білуіңіз керек.
Банкпен оны тіркеу кезінде жасалған келісімшарт несиені мерзімінен бұрын өтеу шараларын анықтауға көмектеседі. Шартта ай сайынғы төлемді есептеу әдісі көрсетіледі: рента немесе сараланған. Бірінші әдіс несиені төлеуге ұсынылған бірдей төлемдермен сипатталады. Оны өз бетімен тану оңай: егер сізге ай сайын белгіленген мөлшерде төлеу қажет болса, онда несие аннуитет болып табылады. Сараланған төлемдер құбылмалы болып табылады. Олар ай сайын өзгереді, біртіндеп азаяды. Мысалы, несие мерзімі басталған кезде клиент банкке 600 рубль, ал соңында - 400 төлейді. Сонымен қатар, пайыздар да біртіндеп азаяды, бірақ негізгі сома тең бөліп есептен шығарылады.
Дифференциалды және аннуитеттік төлемдер
Сбербанкте несиені мерзімінен бұрын қалай дұрыс төлеу керектігін түсіну үшін ай сайынғы төлемдерді қалыптастырудың мәнін түсінуіңіз керек. Мысалы, несиелік қаражатты аннуитеттік әдіспен банкке қайтару кезінде клиент келесі шарттарға жазылады:
- несиенің барлық кезеңінде ай сайын бірдей мөлшерде төлеу қажет;
- төлем негізгі қарыздың бір бөлігінен және ай сайын барлық несие сомасына есептелген пайыздардан тұрады;
- олардың көпшілігі келісімшарттың бірінші жартысында төленеді.
Нәтижесінде қарыз қаражатының мөлшері тек соңғы төлемдерде өтеледі. Сондықтан несиені келісімшарттың бірінші жартысында «төлеу» тиімдірек, банк клиенттен пайыздардың көп бөлігін әлі ала алмаған кезде. Несиені төлеудің деңгейлі әдісімен ай сайынғы төлемдер әр түрлі болады. Олар 1 есеп айырысу кезеңіндегі негізгі борыш сомасы мен пайыздармен толтырылады. Соңғылары несиенің барлық сомасы үшін емес, оның қалдығы үшін алынады. Несиені қайтарудың бұл әдісі қарыз алушы үшін тиімдірек - артық төлем әлдеқайда аз.
Жалпы шарттар
Сбербанктегі несиені мерзімінен бұрын қалай төлеуге болады? Есептеуді жүргізу үшін бірқатар талаптарды орындау қажет. Банк жарнаның минималды мөлшеріне талаптар қоймайды, ішінара және толықтай қайтаруға тыйым салмайды. Сонымен қатар, қарыз алушы алдын-ала төлем үшін айыппұлды төлеуге міндетті емес. Клиенттің несиені «жабу» немесе қайта есептеу үшін белгілі бір соманы салу кезіндегі міндетті әрекеті банкке жазбаша өтініш беру болып табылады, ол келесі ақпаратты қамтуы керек:
- өтеу мерзімі (жұмыс күні);
- жарна мөлшері;
- қаражат аударылатын шот.
Сбербанкке жоспарланған төлем мерзімінен 30 күн бұрын хабарлау қажет. Қарызды мерзімінен бұрын төлеген жағдайда, клиент сақтандыру мерзіміне пайдалану мерзіміне кірмейтін мерзімге қайтаруға құқылы. Әрине, бұл процедура несиені төлеуге қарағанда көп уақытты қажет етеді, бірақ оны қаласаңыз да жасауға болады. Процесс сондай-ақ өтініш беруден басталады, оның нысанын банктен сұрауға болады.
Әрекеттер алгоритмі
Сбербанкте несиені мерзімінен бұрын қалай төлеуге болатындығы туралы ойланбау үшін, бұл үшін не істеу керек екенін білуіңіз керек. Қаражатты сәтті енгізу және несие сомасын қайта есептеу (жабу) туралы жалпы ережелер келесі тармақтарға дейін төмендейді:
- мерзімінен бұрын өтеу туралы өтініш жазып, оны жоспарланған қаражат төлемінен 30 күн бұрын банк филиалына апарыңыз;
- қызметкердің қарауға қабылдау туралы өтінішке мөр басқанына көз жеткізіңіз;
- белгіленген соманы кез-келген ыңғайлы тәсілмен төлеңіз;
- баланстың өзгергеніне көз жеткізіңіз;
- жаңа төлем кестесін (ішінара өтелген жағдайда) немесе несиенің толық өтелгенін растайтын құжаттарды сұрату.
Ай сайынғы төлемдер схемасы сирек өзгеретінін атап өткен жөн, өйткені Сбербанк аннуитеттік төлемдермен несие береді. Оларды ішінара өтеу кезінде несиелік келісімнің мерзімі өзгереді, ал жарналардың мөлшері өзгеріссіз қалады.
Толық мерзімінен бұрын өтеу
Егер қажетті несие сомасы жоспарланған мерзімнен бұрын пайда болса, қарыз алушылар көбінесе қарыздарын толығымен жабу туралы ойланады. Ақша міндеттемелері ең ауқатты адамдарға да салмақ түсіреді. Олардан құтылу тек жағымды емес, сонымен қатар пайдалы. Қарыздың мөлшерін мерзімінен бұрын жапқаннан кейін, сіз басқа біреудің қолына қосымша ақша берудің қажеті жоқ. Егер сіз бюджеттен ай сайынғы аударымдар туралы ұмытып қана қоймай, сонымен қатар мәміледе қара күйде қалғыңыз келсе, бірнеше қарапайым ережелерді білуіңіз керек. Қарыздарды төлеуді жоспарлағанда, сіз оны төлеу мерзіміне назар аударғаныңыз жөн. Несиені пайдалану мерзімінің екінші жартысында «жабу» аз пайда әкеледі. Қарыз алушы қарыздың негізгі бөлігін неғұрлым тезірек төлесе, соғұрлым аз төлеуге тура келеді.
Ішінара өтеу
Ай сайынғы төлем сомасының біртіндеп «қабаттасуы» да сирек емес, бұл несие беруші мен борышқор арасындағы қатынастардың аяқталуының біркелкі қайта есептелуіне және жеделдеуіне әкеледі. Көптеген адамдар сұрақ қояды: Сбербанктегі несиені мерзімінен бұрын қалай ішінара төлеуге болады? Мерзімінен бұрын өтеудің осы әдісімен әрекет ету алгоритмі өзгеріссіз қалады, тек тағы бір кішігірім ереже қосылады: төлем ай сайынғы төлем мөлшерінен көп болуы керек. Ақша кестеге сәйкес тағайындалған күні немесе банкпен келісім бойынша аударылады. Ұсынылған мөлшерден асатын сома несиелік органды қысқарту үшін пайдаланылады, нәтижесінде пайыздық төлемдер азаяды. Несиені ішінара төлеу кезінде банктің қызметкерімен төлемнің жаңа кестесі бойынша (сараланған әдіспен) жүгінген жөн.
