Қолданыстағы заңнама қаржы-несиелік ұйымдарға қарыз алушыға келісімшартта белгіленген мерзімнен бұрын қарыздарын өтеу мүмкіндігін беруге мүмкіндік береді. Ипотека, сондай-ақ. Мемлекет қолдаған ВТБ 24 банкі де өз клиенттеріне ипотекалық несиені мерзімінен бұрын өтеу бағдарламасын ұсынады.
Тек үш нұсқа бар
Банк заңдарының ережелеріне сәйкес, ішінара өтеу - бұл ай сайынғы талап етілгеннен көп, бірақ қарыздың барлық сомасынан аз төлем. Толық өтеу - бұл қалған қарызды бір реттік төлеу. Егер ипотекалық несие органының бір бөлігі өтелген болса, онда банк менеджерлері мынаны ұсына алады:
- төлемдер мөлшерін төмендетпей несиелеу мерзімін қысқарту;
- ай сайынғы жарнаның мөлшерін азайтып, несие шартының мерзімін өзгеріссіз қалдыруға;
- қалған соманы (негізгі қарыз және есептелген сыйақы) толығымен төлеу.
Қолайлы нұсқаны таңдау клиенттің құқығы болып табылады. ВТБ 24-де ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу бірнеше данада жасалып, клиент пен банк өкілі қол қойған қосымша келісіммен ресімделеді.
Артықшылықтары және мүмкін кемшіліктері
Несиені мерзімінен бұрын өтеудің басты мақсаты - банктің артық төлемін азайту, бұл ұзақ мерзімді несиелендіру кезінде өте маңызды. Оның басқа себептері де бар. Мысалы, шетел валютасында жасалған қолайсыз келісім болған жағдайда жаңа несиелік келісім-шарт жасау қажеттілігі.
ВТБ 24-те ипотеканы мерзімінен бұрын өтеудің артықшылықтары айқын көрінеді:
- қарыз алушы банкке кепілге салынған жылжымайтын мүліктегі ауыртпалықты жоспарланған мерзімнен бұрын алып тастайды;
- болашақ төлемдер бойынша шығындар азаяды (негізгі қарыздың ең болмағанда ішінара өтелуіне байланысты).
Сонымен қатар кемшіліктері де бар. Сарапшылар ұзақ мерзімді несиелендірудің ыңғайлылығын қарыз алушы үшін маңызды деп атайды - инфляцияның банк алдындағы қарыз мөлшерін азайтуға қатысуы. Яғни, несиені мерзімінен бұрын өтеудің пайдасын есептеу керек (төмен пайыздық мөлшерлемемен), әсіресе жаңа несиелік келісім жоспарланған болса.
Шарттар
2011 жылдан бастап барлық қаржылық-несиелік ұйымдар және ВТБ 24 ерекше жағдай емес, комиссияларды жинауды және ипотеканы мерзімінен бұрын өтеу бойынша басқа шектеулерді жойды. Ұсынылған ережелер әскери ипотекаға ғана қатысты емес. Қарыз алушы келісілген соманы тек келесі жағдайда салуға құқылы:
- келісімшартқа байланысты картада белгілі бір соманың болуы;
- ВТБ 24 филиалдарының кез-келгенінде ашылған және ипотека шартына байланысты басқа карточкалық шоттардың оң сальдосы;
- несие берген филиалда жасалған пластиктегі басқа шоттар.
Қарызды мерзімінен бұрын төлеу бойынша банктің дербес әрекеттеріне тыйым салынады. Қосымша салынатын сомалар туралы несиелік ұйымға алдын ала хабарлау қажет. Сонымен қатар, ВТБ 24-те ипотеканы мерзімінен бұрын өтеуге өтініш беру қажет.
Тіпті телефон арқылы да
Ипотеканы қашықтан мерзімінен бұрын ВТБ 24 арқылы төлеуге болады. Ол үшін банктің қолдау нөмірлерінің біріне қоңырау шалу керек (олар ресми сайтта). Менеджерлер телефон арқылы өтінішті қабылдайды, оны тіркеу үшін төлеуші, жасалған шарт және төлем мерзімі, сондай-ақ төлқұжат туралы мәліметтер қажет. Одан әрі оқиғалар төменде сипатталған сценарийлер бойынша дамиды. Ақшаны қоңырауға бір-екі күн қалғанда шотқа салған дұрыс.
