POS несиелеу - бұл тауарларды несиелендіруді тікелей сауда орындарында ұсынуға бағытталған несиелеу технологиясы. Тұтынушылық несиелеудің бұл түрі жоғары рентабельді болып табылады, бұл банктердің осы несиелеу аймағын дамытуға деген жоғары қызығушылығын анықтайды.
Pos аббревиатурасын сөзбе-сөз түсіндіру (ағылшын тілінен аударғанда «сату нүктесі») - сату нүктесі. Шын мәнінде POS несиелері - бұл банк өкілі немесе сатушы тікелей дүкенде беретін жедел несиелер немесе шағын несиелер.
Банктер үшін мұндай несиелер, мысалы, мақсатты емес несиелік несие немесе несие карталарына қарағанда, онша қауіпті емес. Сондықтан мұндай несиелерді «мақұлдау» пайызы жоғары. Expert RA мәліметтері бойынша, 2012 жылы қамтамасыз етілмеген несиелер портфелі 4,1 трлн рубльді құрады, бұл банктердің ипотекалық портфелінен көп.
POS несиелеудің артықшылықтары мен кемшіліктері
POS несиелеудің артықшылықтарының бірі:
- өзіңізге ұнайтын затты лезде сатып алу мүмкіндігі;
- инфляциядан және қаражаттың тозуынан қорғау;
- мұндай сатып алулар отбасылық бюджетке аз зиян келтіреді, өйткені сома бөліп төленеді;
- нашар несиелік тарихы бар азаматтарға несие алу мүмкіндігі;
- көбінесе қарыз алушыларға тауарларды төмендетілген бағамен сатып алуға мүмкіндік беретін арнайы акциялар ұйымдастырылады.
Негізгі кемшіліктер:
- несиелендіру ставкалары 25-тен 50% -ке дейін, кейде - 75% дейін
Нарық мамандары пайызсыз тұтынушылық несие атын жамылып, іс жүзінде тауарларды қымбаттатылған бағамен сатып алуға несие бар деп түсіндіреді.
- POS несиелерінің ставкалары классикалық тұтынушылық несиелерден жоғары;
- импульсивті сатып алу - өнімді басқа дүкеннен гөрі жоғары бағамен сатып алу ықтималдығы;
POS несиесін қалай алуға болады
Несие туралы шешім мүмкіндігінше тез қабылданады (30 минутқа дейін), ең аз құжаттар пакеті қажет. Алайда оның пайыздық мөлшерлемесі жоғары (30% -дан жоғары).
Несие беру жүйесі мүмкіндігінше қарапайым.
Қарыз алушыға қойылатын талаптар өте адал. POS несиесі 18 жасқа толған кез-келген азаматқа беріледі. Көбінесе қарыз алушының табысын растау талап етілмейді - сұралған құжаттардың арасында тек төлқұжат қана болады.
Несиенің максималды сомасы көп жағдайда аз және 50-80 мың рубльден аспайды. Мұндай несиелер 3 ай мерзімге беріледі. 3 жылға дейін, орта есеппен - бір жылға.
Әдетте, сауда нүктелерінде бірнеше банктің ұсыныстарын таңдауға болады. POS несиелеу нарығында белсенді жұмыс істейтін банктердің қатарына Альфа-Банк, Русфинанс, Russian Standard, OTP Bank, Home Credit кіреді.
Егер қарыз алушының өз кірісін растауға және 2-NDFL сертификатын ұсынуға мүмкіндігі болса, онда POS несиесін емес, қарапайым тұтынушылық несиесін алған дұрыс.
