Бүгінгі таңда тек банктерден ғана емес, басқа қаржы ұйымдарынан да көптеген несиелік ұсыныстар бар. Әр түрлі уәделер, кепілдіктер мен жарнамалардан қалай шатасып, өзіңізге қолайлы жағдайларды таңдауға болмайды, бұл оңай сұрақ емес және мұқият қарауды қажет етеді.
Егер сіз банктен несие алғыңыз келсе, ең төменгі пайыздық мөлшерлемеге қатысты ұсыныстарға бірден келіспеуіңіз керек. Несиелеу үшін банкті таңдау кезінде көптеген маңызды аспектілерді ескеру қажет. Қаржы институтының беделіне назар аударыңыз. Нағыз сенімді серіктес таңдау үшін сізге несиелеудің кейбір нюанстарын білу қажет.
Қалай алдаудың құрбаны болмауға болады?
Алдымен болашақ несиенің барлық шарттарын нақтылаңыз - қажетті құжаттар тізімінен ұсынылған несиені қайтару кестесіне дейін. Қосымша төлемдер, сақтандыру және басқа төлемдер туралы міндетті түрде сұраңыз. Клиенттерді тарту үшін көптеген банктер пайыздық мөлшерлемені төмендетеді, бірақ сонымен бірге әр түрлі комиссияларды қосады. Егер комиссия бір реттік болып шықса жақсы, бірақ ай сайынғы қосымша комиссиялар бар, олар көбіне үндемейді. Мұның бәрі мүлдем заңды, өйткені несиелік мәміле жасасқан кезде сізден тек несиелік келісімге және төлем кестесіне ғана емес, сонымен қатар әртүрлі хабарламаларға да қол қою сұралады. Әдетте, оларды түсіну үшін көп уақыт кетеді, сондықтан клиент оларды оқымай қол қояды. Ал қол қойғаннан кейін сіз ештеңе дәлелдемейсіз. Бұған жол бермеу үшін банкке бірінші рет хабарласқан кезде стандартты несиелік келісімшарт пен несиенің жалпы құны туралы хабарлама сұраңыз. Несиелік төлемдердің барлығы сол жерде көрсетілуі керек.
Өтеу кестесі маңызды аспект болып табылады
Несиені төлеу кестесін қалай таңдау керек - бұл әркімнің жеке мәселесі. Алайда, егер сіз қиындықтарды білсеңіз, сізге сәйкес келетін несие таңдау туралы шешім қабылдау оңайырақ болады. Бүгінгі күні несиені төлеу кестесінің екі негізгі түрі бар. Бірінші жағдайда сізден соманы тең бөліп төлеу сұралады, яғни ай сайын сома бірдей болады. Мұндай кесте аннуитет деп аталады және өте ыңғайлы, әсіресе ай сайынғы табысы аз қарыз алушылар үшін. Бұл схеманың минусы да бар. Әр төлем негізгі қарыздың бір бөлігі мен сыйақы мөлшерін біріктіреді. Егер сіз егжей-тегжейлі қарасаңыз - алғашқы төлемдер негізгі қарызға қарағанда пайыздық төлемнен тұрады. Банктік реквизиттерге жүгінбей-ақ, несие мерзімі ортасына қарай қарыз алушы несие «денесіне» қарағанда көбірек пайыз төлейді деп айта аламыз. Әдетте, бұл жағдайда жинақталған артық төлем стандартты (классикалық) кесте бойынша артық төлеуден әлдеқайда жоғары.
Өтеудің классикалық кестесі қалған қарыз бойынша «факт болғаннан кейін» пайыз төлеу мағынасында анағұрлым адал. Мәселе мынада, несиелік қарыз бүкіл несие кезеңіне тең бөліктерге бөлініп, пайыздар классикалық схема бойынша есептеледі. Мұндай схема ішінара және толық мерзімінде өтеуге ыңғайлы, бірақ оның несие мерзімінің бірінші үштен бірінде белгілі бір қаржылық ауыртпалығы бар.
