Несиелердің әр түрлі түрлері бар және олардың бірі коммерциялық болып табылады. Әдетте, ол заңды тұлғалар арасында жасалады және ерекше шарттар мен ставкалармен сипатталады.
Коммерциялық несие шарттары
Коммерциялық (тауарлық) несиелеудің банктік (тұтынушылық) несиелендіруден айырмашылығы бар. Атап айтқанда, несие берушілер бұл жерде несиелік-қаржылық ұйымдар (банктер) емес, сату-сатып алу шарты шеңберінде бір-бірімен немесе тауарлар мен қызметтерді тұтынушылармен өзара әрекеттесетін кез-келген заңды тұлғалар.
Көбінесе несиелеу пәні қолма-қол емес, дайын өнім болып табылады, ал коммерциялық несиелер бойынша ставка мен пайыздар банктік заемдарға қарағанда төмен болады. Ақырында, тауарлық несиелеу кезінде несие жарнасы тікелей тауар бағасына қосылады, ал тұтынушылық несиелеу кезінде ол берілген ақша сомасынан белгіленген пайызбен анықталады.
Қамсыздандыру әдісі бойынша мыналар ажыратылады:
- келісімшартты біржолғы жасаумен, қатаң шарттармен және жоғары пайыздармен бір реттік коммерциялық несиелер;
- сатып алушы тауарларға немесе қызметтерге вексельмен төлейтін коммерциялық вексельдер;
- маусымдық тауарларды жаппай сатып алуға арналған маусымдық коммерциялық несиелер;
- қарыз алушы мен несие берушінің ұзақ мерзімді ынтымақтастығын қамтитын мерзімді төлемдері бар несиелер, жеке өтеу шарттарымен (ең төменгі ставкалармен ерекшеленеді немесе мүлдем пайызсыз негізде жасалады).
Коммерциялық несие нысандары
Коммерциялық несиелеудің әр түрлі формалары белгілі бір коммерциялық немесе кәсіпкерлік субъектілері үшін қолайлы болуы мүмкін. Оларға мыналар жатады:
- Тапсырыс берілген тауарды жеткізу үшін аванстық төлем. Бұл форма несие ұйымы несие алғаннан кейін белгілі бір уақыт аралығында өнім шығаратын және жеткізетін келісім негізінде жасалады. Сонымен бірге сатып алынатын өнімнің сапасы қажетті талаптарға сай болуы керек.
- Аванстық төлем - қандай-да бір себептермен сатып алушыға өндіріс сатысында жеткізілмейтін, қазірдің өзінде шығарылған өнімге қаражат аудару. Өндіруші үшін мұндай несие қосымша кепілдік ретінде әрекет етеді.
- Бөліп төлеу - бұл сатушы несие беруші болып табылатын коммерциялық несиелеудің бір түрі. Ол тауарлардың жеткізілімін жасайды, оны сатып алушы белгілі бір мерзімде бөлшектеп төлейді.
- Кейінге қалдыру, көп жағдайда бөліп төлеу жоспарына ұқсас, тек сатып алушы тауарды алғаннан кейін белгілі бір уақыт аралығында тауардың толық құнын төлейді.
Коммерциялық несиелеудің белгіленген нысандары тек өнімге ғана емес, сонымен қатар қызмет көрсетуге және әртүрлі жұмыс түрлерін орындауға да қатысты. Заңнама тиісті келісім жасасуға өтініш білдірген кәсіпорындардың қызмет түрін шектемейді.
Коммерциялық несие ставкалары
Банк филиалдарында тұтынушылық несие алудың орташа ставкасы жылына шамамен 15-20% құрайды. Сонымен бірге, банк әр клиент үшін әр түрлі факторларды ескере отырып несиелеудің жеке шарттарын таңдайды, осыған байланысты сыйақы мөлшерлемесі көбіне жылына 25-30% жетеді. Банктік несиелендіруден айырмашылығы, коммерциялық несиелер бойынша мөлшерлеме іс жүзінде қарыз алушының несиелік қабілетіне байланысты емес. Заңды тұлғалар серіктестерді өз бетінше табады және олармен келіссөздер жүргізу арқылы одан әрі өзара әрекеттесу үшін қолайлы жағдайлар жасайды.
Коммерциялық несиелеуді пайдаланған кездегі ең үлкен артықшылықты ұзақ уақыт бойы өзара шарттық міндеттемелері бар және оларды үнемі орындайтын ұйымдар алады. Бұл жағдайда заң кез келген нысанда пайызсыз немесе минималды мөлшерлемемен коммерциялық несие алуға тыйым салмайды. Соңында, өзара әрекеттесу үшін икемді жағдайлар тиісті несиелеу формаларының әр түрлі болуына байланысты жасалады.
