Күн сайын әрқайсымыз ақша табамыз және жұмсаймыз. Бірақ бірнеше адам өздерінің қаржылық жағдайы бірнеше жылдан кейін немесе зейнетке шыққаннан кейін қандай болатынын ойлайды. Тұрақты қаржылық жоспарлау сіздің қаржыңызды басқаруға көмектеседі. Жеке қаржылық жоспарыңызды құруға аз уақыт бөлу сізге ертеңгі күнге сенімдірек қарауға және көптен күткен қаржылық еркіндікке жетуге жақындауға көмектеседі.
Бұл қажетті
Жеке қаржылық жоспар
Нұсқаулық
1-қадам
Жеке қаржылық мақсаттарыңызды анықтаңыз. Өзіңізге «Мен қаржылай не қалаймын?» Деген сұраққа шынайы жауап беріңіз. Сіздің жоспарыңыз сіздің мақсатыңызға, тілектеріңіз бен тілектеріңізге негізделуі керек. Қаржылық мақсаттар нақты және нақты болуы керек. «Мен қаржылық тұрғыдан тәуелсіз болғым келеді» деген түсініксіз жауап сізге жеке қаржыңызда тәртіп орнатуға ешқандай көмектеспейді. Дұрыс қойылған мақсаттар осылай естіледі: бір жылдан кейін мен жаңа автокөлік алғым келеді, бес жылдан кейін - баланың университетте оқуы үшін ақы төлегім келеді және т.б. Сізге қажет болатын нақты шарттар мен сомаларды білуіңіз керек.
2-қадам
Қазіргі қаржылық жағдайыңызды талдаңыз. Бұл қадам шағын компанияда бухгалтерлік есеп орнатуға өте ұқсас. Активтер мен міндеттемелердің, кірістер мен шығыстардың суретін алыңыз. Барлық кірістер мен шығыстарды, соның ішінде көлік шығындарын, азық-түлік сатып алуды, коммуналдық төлемдерді ескеруге тырысыңыз. Қазіргі заманғы адамдардың көпшілігі үшін шығыстар кіріске тең, тіпті несиеге келгенде олардан асып түседі. Жағдайды түзетудің алғашқы қадамы - шығындарыңызды бақылау және бақылау.
3-қадам
Сіздің мүлкіңізді және бос қаржыңызды бағалаңыз. Олардың қайсысы активтерге жатады, яғни табыс әкеледі (мысалы, жалға берілетін тұрғын үй, бағалы қағаздар, банктік депозит)? Қайсысы, керісінше, міндеттемелерге жатады, яғни шығын әкеледі (мысалы, инфляция ай сайын жейтін «қоймадағы» ақша, сіз пайдаланбайтын жер)? Міндеттемеден оны сату арқылы құтылу және босатылған қаражатты қосымша табыс әкеле алатын жерлерге салу көбінесе мақсатқа сай келеді.
4-қадам
Қаржыңызды қорғаудың жолдары туралы ойланыңыз. Мұндай қорғаудың ең танымал тәсілі - сақтандыру. Мүмкіндігі шектеулі жағдайда сатып алуды сақтандыру - бұл жағдайда сізде бірдеңе дұрыс болмаса, сіз күнкөріссіз қалмайтындығыңызға кепілдік аласыз, өйткені мұндай мүмкіндікті ешкім толықтай жоққа шығара алмайды.
5-қадам
Отбасының бірнеше ай бойы қалыпты өмір сүруіне жеткілікті ақша қорын жасаңыз. Бұл жағдайда, егер сіз өзіңіздің кіріс көзіңізді жоғалтсаңыз, сіз жағдайды түзеткенге дейін өзіңізді сенімді сезінесіз.
6-қадам
Қаражаттың қанша бөлігін инвестициялауға болатындығын анықтаңыз. Осы мақсаттарға алынған кез-келген кірістің кем дегенде 10% -ын бөлуді ережеге айналдырыңыз.
7-қадам
Инвестициялық стратегияңызды анықтаңыз және тиісті құралдарды таңдаңыз. Мұнда сіз әр ірі қалада өткізілетін тиісті курстар мен семинарлардан алуға болатын қаржылық менеджмент бойынша оқусыз жасай алмайсыз. Инвестициялардың нақты құралдарын таңдау сіздің инвестициялар түрлері мен тәуекелдерді басқару әдістері туралы білулеріңізді болжайды. Егер сіздің қаржылық біліміңізді жетілдіруге уақыт бөлуге мүмкіндігіңіз болмаса, инвестициялық қорлар мен банктегі депозиттерді таңдаңыз.
