Банктің сенімділігін қалай бағалауға болады

Мазмұны:

Банктің сенімділігін қалай бағалауға болады
Банктің сенімділігін қалай бағалауға болады

Бейне: Банктің сенімділігін қалай бағалауға болады

Бейне: Банктің сенімділігін қалай бағалауға болады
Бейне: БАНК БАНКРОТҚА ҰШЫРАДЫ! 2024, Наурыз
Anonim

Жақында басқа банктен алынған лицензияны қайтарып алу туралы үнемі хабарламалар пайда болды. Тек соңғы алты айда бұл 35-тен астам банкті қамтыды. Әрине, күрделі экономикалық жағдайларда лицензиялардан айыру және банктердің банкроттық үрдісі жалғасады. Бұл ресейліктерді өз банктерінің сенімділігі туралы ойлауға мәжбүр етеді және депозит ашуда сақтықпен қаржы институтын таңдауға мәжбүр етеді.

Банктің сенімділігін қалай бағалауға болады
Банктің сенімділігін қалай бағалауға болады

Банктің сенімділігін бағалау үшін бірнеше критерийлерді қолдануға болады.

Жарамды лицензияның болуы және депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қатысу

Банкті таңдауда ең алдымен назар аударғаныңыз - жарамды лицензияның болуы. Лицензияның жарамдылығын Ресей Федерациясы Орталық банкінің сайтында тексеруге болады. Жарамды лицензиялары бар барлық қаржы институттары «Несиелік ұйымдар туралы ақпарат» бөлімінде көрсетілген.

Лицензия шарттарына назар аударған жөн. Банк нарықта неғұрлым ұзақ болса, соғұрлым ол тұрақты болады. Жұмыс тәжірибесі жанама түрде банкте жақсы жұмыс істейтін дағдарысқа қарсы тетіктердің бар екендігін куәландырады. Алайда, сіз осы параметрдің мәнін асыра бағаламауыңыз керек.

Ақша салуды жоспарлап отырған банк депозиттерге кепілдік беру жүйесіне енгізілгенін ескеріңіз. Бұл ақпаратты ІІД (Депозиттерге кепілдік беру агенттігі) веб-сайтында тексеру оңай. Бұл жағдайда банктің банкроттық жағдайында да сізден мемлекеттен 1,4 миллион рубль шегінде өтемақы алуға кепілдік беріледі.

Банк сенімділігі рейтингтері

Тағы бір маңызды критерий банктің сенімділік рейтингіндегі орны болуы мүмкін. Оларды ресейлік және халықаралық рейтинг агенттіктері құрастырады. Әлемдік ауқымда ең беделді болып Fitch, Standard & Poor’s, Moody’s агенттіктері саналады. Ресейліктердің ішіндегі ең ірілері - RA Expert, RusRating, AK&M.

Жақында банктің нашар рейтингін қайта қарау немесе теріс болжамның болуы сізді ойландыратын маңызды сигнал болып табылады.

Назар аударыңыз, рейтинг негізінде жатқан бухгалтерлік есеп беру әрдайым нақты қаржылық көріністі көрсете бермейді. Лицензияны қайтарып алу туралы соңғы тәжірибе мұны растады. Банктің балансында табысты сыртқы қаржылық динамикасы бар үлкен «тесіктер» табылған жекелеген жағдайлар жоқ. Рейтингтің объективтілігі туралы сұрақтар тудыратын басқа себептер бар. Сондықтан оларға да шексіз сенуге болмайды.

Банктің қаржылық есептілігі

Ресейдің барлық ірі банктері ААҚ ретінде жұмыс істейді. Бұл өз мәлімдемелерін көпшілікке жариялауға міндетті қоғамдық компаниялар.

Банкті бағалау кезінде қандай құндылықтарға назар аударған жөн? Біріншіден, бұл жарғылық капиталдың мөлшері және активтердің мөлшері. Банк неғұрлым үлкен болса, мемлекеттің оны қолдауы немесе қандай да бір қиындықтар туындаған жағдайда оны санитарлық тазарту мүмкіндігі соғұрлым жоғары болады. Көрсетілген мәндерді басқа банктермен салыстырған дұрыс. Мұны Ресей Федерациясы Орталық Банкінің сайтында немесе RBC Рейтингінде (Банктер бөлімінде) жасау ыңғайлы.

Елдегі филиалдар санына қарай банктің көлемін жанама түрде бағалауға болады. Банкирлердің пікірінше дамыған филиалдық желі - бұл сенімділік көрсеткіштерінің бірі.

Қаржылық көрсеткіштерді зерделеу кезінде пайда мен залалдың динамикасына, рентабельділікке, айналым қаражаттарының мөлшеріне де назар аударыңыз. Статикада бұл мәндер өте индикативті емес.

Орталық банктің өзі банктерді талдау кезінде келесі өлшемдерге назар аударады:

  • жедел өтімділік (минималды рұқсат етілген мәні 15%);
  • ағымдағы өтімділік (кем дегенде 50%);
  • меншікті қаражаттың жеткіліктілігі (стандарт - 10%).

Банк иелері

Банк үзінділерінде банк акционерлері туралы ақпарат болуы керек. Меншік құрылымында мемлекеттің немесе ірі корпорациялардың болуы банктің тұрақтылығын арттырады. Ақыр соңында, мұндай иелер оған қаржылық қиындықтар туындаған жағдайда қосымша қолдау көрсете алады. Жеке тұлғалардың қатысуының жоғары пайызы қосымша тәуекелдерді тудырады.

Ақпараттық фон

Банктегі соңғы жаңалықтар мен қарапайым салымшылар туралы шолуларды оқыңыз. Ақша аударымдарының бұзылуы, төлемдердің кешіктірілуі, филиалдардың жабылуы, сот процестері - бұл қауіпті сигналдар. Сондай-ақ, kad.arbitr.ru веб-сайтында банк қатысатын барлық заңды дауларды талдауға болады. Егер банк көбінесе жауапкер ретінде пайда болса, бұл проблемалар бар екенін және тіпті жақында тұрған банкроттықты көрсетеді.

Жаңа филиалдың ашылуы, жаңа қосымшалардың іске қосылуы, шетелдік инвесторларды тарту және т.б. жағымды жаңалықтар деп санауға болады.

Қаржы институты ұсынатын банктік бағдарламаларға назар салыңыз. Осылайша, нарық фонындағы өте жоғары мөлшерлемелер банктегі өтімділікке қатысты проблемаларды көрсетуі мүмкін.

Ұсынылған: