Субординирленген несие - несиелеудің ерекше формасы. Бұл несие кем дегенде бес жыл мерзімге беріледі және оны Ресей Федерациясының Орталық банкінің келісімінсіз мерзімінен бұрын қайтару мүмкін емес.
Реттелген несиенің ерекшеліктері
Ресейлік банк жүйесі үшін субординацияланған несие - бұл батыстық практикада кең таралғанымен, жаңа құбылыс. Қатаң келісілген шарттардан және мерзімінен бұрын өтеу мүмкін еместігінен басқа, субординацияланған несиенің ерекшеліктері арасында келесілерді атап өтуге болады:
Несие бойынша қарыз бір төлемде несие мерзімі аяқталғаннан кейін ғана өтеледі. Бұл осы несиенің артықшылығы да, кемшілігі де: бір жағынан, қарыз алушы бүкіл несиелеу кезеңінде одан ешкім ештеңе талап етпейтініне сенімді бола алады (несие мерзімінен бұрын талап етілмейді), екінші жағынан, несиені мерзімінен бұрын төлеу және пайыздарды үнемдеу мүмкін емес.
Мұндай несие тек заңды тұлғаларға ғана қол жетімді, ресейлік тәжірибеде ол тек банктерге беріледі, олар капиталды ұлғайтуға қызмет етеді және дағдарысқа қарсы шара ретінде әрекет етеді және банктерге банкроттық рәсімдерін болдырмауға көмектеседі.
Реттелген несиелер банктерге белсенді түрде 2008-2009 жылдардағы дағдарыс кезінде берілді. Мәселен, VEB 17 банкке 404 миллиард рубль көлемінде несие берді, ал ең үлкен несиені ВТБ (200 миллиард рубль) мен Газпромбанк (90 миллиард рубль) алды.
Реттелген несие алған банк, егер Орталық банкпен келісім 5 жылдан астам мерзімге жасалған болса, қосымша капитал есебінен 100% мөлшеріндегі несиелік қаражатты қоса алады. Егер - бес жылдан аз уақыт болса, онда қарыз қаражатын шектеулермен ғана пайдалануға болады.
Реттелген несие шарттары
Субординацияланған несие шартының талаптарына сәйкес, сыйақы мен негізгі қарыздың мөлшері, қарыз алушы Ресей Федерациясының Орталық банкінің рұқсатынсыз мерзімінен бұрын төлей алмайды. Тек ол келісімге өзгеріс енгізіп, мерзімінен бұрын өтеуге және несие бойынша сыйақы мөлшерін қайта қарауға мүмкіндік бере алады. Шартта шарттың бұзылуына қандай-да бір әсер етуі мүмкін мекемелер болмауы керек. Орталық банк банктің субординацияланған несие берген тұлғаға талаптары бар-жоғын тексереді.
Егер қарыз алушы банкротқа ұшыраса, онда субординацияланған несие бойынша несие берушінің талаптары соңғы кезекте орындалады, тек барлық несие берушілердің талаптары 100% қанағаттандырылғаннан кейін.
Орталық банктің ақшасы шығарылатын сыйақы мөлшерлемесі ағымдағы қайта қаржыландыру ставкасынан аспауы керек, ол бекітілген және қайта қарауға жатпайды. Мұндай несиеге жүгінген кезде несие үшін кепілдік қажет емес. Шартта тұрақсыздық айыбына қатысты тармақтар болмауы керек.
