Пассивті кірістің тұрақты көзі туралы ойлайтындар облигацияларға ақша салуға назар аударуы керек. Бұл инвестициялық әдіс қазіргі уақытта ең аз тәуекелді деп танылды. Облигациялар сатып алу туралы шешім қабылдағанда сенімді ұйымды таңдау керек. Бұл Сбербанк. Сіз Сбербанктің филиалына келу арқылы инвестиция жасай аласыз немесе Сбербанк Онлайнда облигациялар сатып ала аласыз.
Облигациялар - бұл үкімет немесе ұйым, бұл жағдайда Сбербанк инвесторлардың қаражатын тарту үшін шығарған бағалы қағаздар. Қарапайым тілмен айтқанда, бұл бағалы қағаз түріндегі облигация. Осы міндеттемеге сәйкес, қарыз алушы, яғни облигациялар шығарушы тұлға көрсетілген мерзімде облигацияның толық құнын және несие берушіге қаражатты пайдаланғаны үшін пайыздарды қайтаруы керек. Par - бұл облигацияның мәні. Купондық кіріс - қаражатты пайдаланғаны үшін сыйақы.
Басқаша айтқанда, купондық кірістілік - бұл облигацияны сатып алған адамға тұрақты түрде сыйақы төлеу. Купон - бұл номиналды құнның пайызы. Әдетте купондық төлемдер алты айда бір рет төленеді. Олар сондай-ақ ай сайын, тоқсан сайын, жыл сайын шығарылуы мүмкін. Өтеу күні иесіне оның облигацияларының номиналды құнына тең сома төленеді. Соңғы купон да төленеді.
Жұмыс принципі
Нақты мысалда облигациялардың қалай жұмыс істейтінін көрудің ең оңай жолы.
Танысы бір адамға келіп, 70 000 рубль несие сұрады. Ол ақшаны бір жылдан кейін қайтарып беруге уәде береді. Көмекке алғыс білдіру үшін ол 70 000 емес, 90 000 рубль қайтаруға міндеттенеді. Адам досына қаржылай қолдау көрсетуге келіседі және келісімді қолхат түрінде бекітеді. Бұл түбіртек танысының қарызға алған 90 000 рубльді беретінін көрсетеді. белгілі бір күні. Сонымен, адам қолхат алады, ал танысы ақша алады.
Облигация - дәл сол түбіртек. Жасалған мәміле - бұл облигацияны орналастыру. Облигацияның номиналды құны - 90 000 рубль, яғни бұл дос қайтаруға міндеттеме алады. Қайтару күні - бұл төлем мерзімі. 70 000 рубль мөлшерінде шығарылған сома. бағалы қағаздың орналастыру бағасы болып табылады. Кіріс 90 000 мен 70 000 арасындағы айырмашылық болады, яғни 20 000 рубль. Осы мысал негізінде сатып алынған облигациялар нөлдік купондық немесе дисконттық облигациялар болып табылады.
Мысал шарттарын сәл өзгертуге болады. Танысы адамнан 70 000 рубль сұрайды және бір жыл ішінде сол соманы қайтаруға міндеттенеді. Алайда, досыңыз қаражатты пайдаланғаны үшін сыйақы ретінде әр үш айда 1500 рубль төлеуге келіседі. Яғни, адам 1500 рубль алады. үш, алты, тоғыз айда, ал бір жылда танысы 70 000 рубль қайтарады. және 1500 рубль мөлшеріндегі соңғы төлемді жасайды. Бұл төлем 1500 рубль мөлшерінде. және купондық кірістілік болады.
Неге облигациялар сатып алу керек
Облигациялар - банктік депозиттерге жақын балама. Алайда, олар иесіне банктік салымнан гөрі көп пайда әкеледі. Бұл кепілдендірілген тұрақты табыс, сонымен қатар, иесі өз облигацияларын кез-келген уақытта, ең бастысы, жинақталған пайыздарды жоғалтпай сата алады.
Сбербанктен қандай облигацияларды сатып алуға болады
1. OFZ-N. Бұл көпшілікке арналған бағалы қағаздар. Қор нарығы туралы терең арнайы білімді қажет етпейтін қарапайым нұсқа.
2. Инвестициялық облигациялар. Олар орташа тәуекел, олар жылына 12, 5% дейін жеткізе алады.
3. Биржалық айналыстағы құрылымдық облигациялар. Олар сондай-ақ орташа қауіпті, жылдық 12% -ке дейін жеткізеді.
4. Корпоративтік облигациялар. Оларды тек жеке инвестиция немесе брокерлік шот арқылы сатып алуға болады. 9, 25% кіріске дейін жеткізуге қабілетті.
5. Пайлық қорлар. Олардың бірнешеуі бар және олар тәуекел дәрежесі бойынша 3 санатқа бөлінеді. 3 жыл ішіндегі кірістілік 28,58% -дан 44,48% -ға дейін өзгереді.
Сбербанк Онлайнда облигацияларды қалай сатып алуға болады
1. Алдымен сіз Жинақ банкінің жеке кабинетіне кіруіңіз керек.
2. Үстіңгі тақтада «Басқа», содан кейін «Брокерлік» тармағын таңдаңыз.
3. Экранда «Брокерлік шотты ашу» батырмасы пайда болады, оны басыңыз.
4. Сонда сізге инвестициялар нарығының тізімінен қызығушылығын таңдау қажет болады.
5. Тарифтік жоспарды көрсету керек, ереже бойынша, жаңадан бастаушыларға «Инвестиция» таңдаған дұрыс.
6. Содан кейін тапқан ақшаңызды алу шотын көрсетіңіз. Бұл банк картасы немесе депозит болуы мүмкін.
7. Бағдарлама жеке деректерді өңдеуге келісім сұрайды. Жалғастыру үшін «Мен келісемін» жолының жанындағы құсбелгіні қою керек.
8. Әрі қарай, сіз қарыз қаражатын пайдалануға келісуіңіз немесе бас тартуыңыз керек. Мұндай қызмет сізге қолда бар қаражат құнынан асатын операция жасауға мүмкіндік береді.
9. Содан кейін олар жеке инвестициялық шот ашу туралы сұраққа жауап береді. Келісіңіз немесе тыйым салыңыз.
10. Содан кейін брокерлік шот ашылатын мақсат көрсетіледі. Әдетте бұл қосымша табыс табу және капиталды сақтау болып табылады.
11. Осыдан кейін пайдаланушының жеке деректері туралы сұрақтар туындайды. Бір жерде жауап беру керек, бір жерде деректерді тексеру керек.
12. Содан кейін электрондық пошта мекен-жайы көрсетіледі, телефон нөмірі расталады.
13. Содан кейін келісімшарт жасасуға келісім беріледі, өтініш өңдеуге жіберіледі. Екі күн ішінде көрсетілген телефон нөміріне банктің шешімі туралы хабарлама жіберіледі. Егер жауап иә болса, пайдаланушы логин мен бір реттік пароль алады, оны жеке кабинетке енгізу кезінде енгізу қажет.
Егер сіз мобильді қосымшадан өтсеңіз, «Инвестициялар» тармағын таңдауыңыз керек, содан кейін «Ашу» батырмасын басыңыз. Содан кейін қосымшадағы нұсқауларды орындаңыз.
Облигация құны
Әдетте, құны 1000 рубль болатын облигациялар сатылымда. Алайда, ерекшеліктер бар, және сіз 200, 500 немесе 1500 рубльге бағалы қағаздарды сатып ала аласыз. Бірақ, әдетте, бұл қағаздар танымал емес.
Облигация кірістілігі
Облигация бойынша кірістілік - бұл инвестордың бағалы қағазды сатып алу кезінде алатын пайыздық кірісінің мөлшері.
Бүгінгі таңда Сбербанк жылына келесі кірістілікпен облигациялар ұсынады:
1. Сбербанк-001-04R, кірістілік мәні - 4, 9045.
2. Сбербанк-001-78R-bso, кірістілік - 4, 7618
3. Сбербанк-001-12R, кірістілік - 4, 8823
4. Сбербанк-001-06R, кірістілік - 5, 2638
5. Сбербанк-001-16R, кірістілік мөлшері - 5, 2798.
Артылықшылықтар мен кемшіліктер
Облигацияларға инвестициялаудың артықшылықтарына мыналар жатады:
1. Кіріс мөлшері. Облигацияларға салынған инвестицияның рентабельділігі шамамен банктегі депозиттер рентабельділігі мен акцияларды сатып алудың арасында болады. Бұл банктегі депозиттер бойынша пайыздардан жоғары, бірақ акциялар бойынша кірістерден аз.
2. Тұрақты кіріс кепілдігі. Акциялардың құны не жоғарылауы, не төмендеуі мүмкін, ал облигацияларды сатып алу нәтижесінде инвестор белгілі бір мөлшерде пайда алады.
3. Төмен шығындар, кірістілік ставкасы банктік салымнан айырмашылығы салынған қаражатқа байланысты емес.
4. Есептелген сыйақы сақталады. Инвестор кез келген уақытта облигацияларды сатып, өзіне тиесілі барлық кірістерді ала алады.
5. Облигациялардың көптеген нұсқалары.
6. Сатып алу мен сатудың салыстырмалы қарапайымдылығы.
7. Өз табыстарыңызды тәуекелсіз көбейту мүмкіндігі.
Сонымен қатар, кемшіліктер де бар:
1. Ақшаны қайтару кепілдігі жоқ. Егер банктегі депозиттер мемлекет тарапынан сақтандырылса, онда бағалы қағаздармен сәл өзгеше жағдай туындайды. Эмитентте, яғни облигация шығарған адамда проблемалар туындаған кезде, облигация иелері қайтарымды бірінші кезекке алады. Оған жоғалған пайда да кіреді. Тиісінше, мұндай жағдайды болдырмау үшін сіз сенімді компаниялардың облигацияларын сатып алуыңыз керек.
2. Уақыт өте келе облигациялардың мәні өсуі немесе төмендеуі мүмкін. Біріншіден, бұл елдегі қолайсыз экономикалық жағдайға байланысты болуы мүмкін. Бұл ақпарат облигацияларды өтеу мерзімінен бұрын сатқысы келетіндер үшін маңызды.
Жалпы алғанда, артықшылықтардың жалпы саны облигациялардың кемшіліктерінен асып түседі деген қорытынды жасауға болады. Сондықтан, өз кірістерін арттырғысы келетіндер үшін бағалы қағаздар шығаруда Сбербанктің қызметіне назар аударудың мәні бар.
Қосымша ұсыныстар
Қосымша ұсыныс ретінде сіз Сбербанк шығаратын облигациялардың барлық түрлерін мұқият зерттеп, қайсысын, қанша және қандай мөлшерде сатып алу тиімді болатындығын есептеуге кеңес бере аласыз. Елдегі экономикалық жағдайды қадағалау артық болмайды.
