Адамның немесе отбасының қаржылық жағдайын қандай критерийлер арқылы бағалауға болады және ол қандай болуы мүмкін.
Біреу көп, біреу аз алады. Біреу қарапайым кірістерімен күн көреді, біреу қарызға батады. Біреудің мүлкі көп, біреуінде мүлде жоқ. Сіздің қаржылық жағдайыңызды қалай анықтауға болады және бұл неге байланысты? Осыны анықтайық.
Егер сіз қарапайым адамға осындай сұрақ қойсаңыз, оның жауабы, бәлкім, келесідей болуы мүмкін: неғұрлым көп ақша тапсаңыз, сіздің қаржылық жағдайыңыз неғұрлым жоғары болса, сізде көп мүлік, соғұрлым бай боласыз. Бірақ бұл тек жартысы ғана. Екінші жағы да бар.
Айына 100000 доллар ақша табатын адамды елестетіп көріңіз. Оның алып үйі, бірнеше бизнес-класс машиналары, яхталары бар және ол үнемі аралдарда демалады. Оның қаржылық жағдайы қандай? Енді елестетіп көріңізші, ол айына 150 мың доллар жұмсайды, ал бұл мүліктің барлығы қайтарылуы керек қарыздар есебінен алынған, бірақ бұған ешқандай мүмкіндік жоқ. Енді не? Сіз өз ойыңызды өзгерттіңіз бе?
Маңызды ережені есте сақтаңыз:
Осыған сүйене отырып, адамның қаржылық жағдайының 4 деңгейін ажыратуға болады.
1 деңгей. Қаржылық тесік. Бұл деңгейде адам тапқаннан көп жұмсайды, оның кірісі шығындардан аз болады. Тиісінше, адамның қарыздары бар және қаржылық активтері жоқ. Бұл деңгейдегі кіріс тек белсенді болуы мүмкін.
2 деңгей. Қаржылық тұрақсыздық Бұл деңгейде адам тапқанымен бірдей жұмсайды, оның табысы шамамен шығындармен тең. Адамның қарызы жоқ немесе шамалы, бірақ сонымен бірге оның қаржылық активтері де жоқ. Ол тек ірі несиелер есебінен үлкен сатып алулар жасай алады; форс-мажорлық жағдай орын алған кезде, ол тез арада қарыздармен қаптап кетеді. Аты айтып тұрғандай, оның жағдайы тұрақсыз және ол тез арада қаржылық деңгейге түсіп кете алады. Мұндағы табыс тек белсенді бола алады.
3 деңгей. Қаржылық тұрақтылық Бұл деңгейде адам тапқанынан аз жұмсайды, оның кірісі шығыстардан асып түседі, ал ол табысының бір бөлігін өзіне қалдырады. Тиісінше, оның қаржылық активтері - резервтері, жинақтары және қарыздары жоқ. Адам белгілі бір уақытқа дейін кірісін жоғалтса да, олар азаяды немесе басқа форс-мажорлық жағдайлар пайда болады - ол жинақталған активтер есебінен одан құтыла алады. Тиісінше мемлекет тұрақты. Бұл деңгейде белсенді қаражат қана емес, пассивті кірістер де пайда болады, бұл бос қаражаттарға инвестиция әкеледі.
4 деңгей. Қаржылық тәуелсіздік. Адамның қаржылық жағдайының ең жоғарғы деңгейі. Бұл деңгейде кірістер шығындардан едәуір асып түседі, кірістердің көп бөлігі қалады және жаңа табыстарды тудыратын капиталға айналады. Осылайша, кірістер экспоненциалды түрде өседі (үнемі өсіп отырады). Жеке капиталдың болуы және белсенді кірістен гөрі пассивті кірістің басым болуы қаржылық тәуелсіздік арасындағы басты айырмашылық болып табылады. Қаржы жағынан тәуелсіз адамға ақша табу үшін жұмыс істеудің қажеті жоқ - оны ол үшін капитал жасайды. Көбісі бұл деңгейге ұмтылады, бірақ оған санаулы адамдар ғана жете алады.
Енді сіз өзіңіздің қаржылық жағдайыңызды өзіңіз анықтай аласыз және, әрине, сізге не істеу керек екеніңізді көре аласыз.
