Бүгінгі күні ресейліктер ипотека бойынша жылжымайтын мүлікті тек рубльмен ғана емес, шетел валютасымен де сатып алуға мүмкіндік алды. Ең танымал - доллар мен еуро.
Ипотеканы қандай валютада алуға болады
Валюталық ипотека төмен пайыздық мөлшерлемемен қарыз алушыларды тартады. Олар рубльге қатысты 2-5% төмен болуы мүмкін. Ипотека ұзақ мерзімді несие болғандықтан, көптеген адамдар оны қайтару кезінде төлемдерді айтарлықтай үнемдей аламыз деп сенеді. Алайда, бұл болжам дұрыс емес.
Ипотека алу үшін валютаны таңдаудың негізгі принципі - қарыз алушы табыс алатын валютада ғана несие алу.
Қарыз алушы үшін негізгі қауіп - валютаның ауытқуы. Еуро немесе доллар бағамының едәуір өсуі мүмкін, сондықтан рубль бойынша несиелер бойынша төлемдер мүлдем қолайсыз болады. Ал бүгінде бірде-бір кәсіби сарапшы валюта бағамының 10-15 жыл аралығындағы қозғалысын дұрыс болжай алмайды.
Әрине, егер ипотека валютасы бағамен едәуір күшейсе, сіз несие мен қайта қаржыландыруды әрқашан рубльмен қайта құрылымдай аласыз. Бірақ сонымен бірге несиеге өтінішті қарау, мүлікті бағалау және т.б. үшін стандартты комиссия төлеуге тура келеді.
Сондықтан, егер қарыз алушының жалақысы рубль болса, ипотека да ұлттық валютада алынуы керек. Бұл әсіресе ипотека сияқты ұзақ мерзімді несиелерге қатысты. Сондай-ақ қарыз алушының ақшаны бір валютадан екінші валютаға айырбастауы кезінде оның шығынын ескеру қажет.
Егер шетел валютасындағы ипотекада тоқтату туралы шешім қабылданса, несиенің шектеулі мерзімін - 5-10 жылды таңдаған жөн.
Валюталық ипотеканы таңдау ерекшеліктері
Доллар мен еуродағы валюталық ипотека - ең кең таралған нұсқа. Жақында жапон иенасы немесе швейцар франкімен ипотека алу туралы ұсыныстар да болды. Бірақ мұндай экзотикалық несие алу тек осы валютада жалақы алатындарға ғана ұсынылады, өйткені оларды сатып алу өте қиын және олар өсірілген бағамен сатылады.
Рубльдегі ипотекалық несие бойынша мөлшерлемелер 8,5% -дан басталады, сондықтан олар валюталық несиелерге барынша жақын.
Ең жалпы түрінде доллар мен еуродағы ипотека арасындағы таңдау алгоритмі өте қарапайым. Кірісті еуромен алғандар үшін несие үшін бұл валюта жақсырақ. Доллар табыстарымен. Сонымен бірге доллармен және еуромен берілетін несиенің бастапқы ставкалары бүгінде бірдей және 7, 9% аралығында.
Егер таңдаудың негізі ретінде айырбастау бағамының динамикасын алсақ, онда доллар курсы 10 жыл ішінде 2004 жылдың мамырымен салыстырғанда 20,28% -ға өсті (28,99-дан 34,87 рубльге дейін). Еуро 34, 86-дан 47, 88-ге дейін 37, 3%. Осылайша, рубльмен жалақы алатындар үшін шетел валютасындағы несиелер төменгі пайыздық мөлшерлемелердің барлық артықшылықтарын төмендетеді. Бірақ долларлық ипотека бойынша қарыз алушылар аз шығынға ұшыраған болар еді. Болашақта еуро да долларға қарағанда нығая түседі деп болжануда.
