Жылжымайтын мүлікпен кепілдендірілген қаражат алу - бұл өте кең таралған несие түрі. Бұл жағдайда жылжымайтын мүлік қарыз алушының, тіпті оқиғалардың қолайсыз дамуымен ақшаны уақытында қайтарып алуына кепілдік ретінде әрекет етеді. Алайда, кез-келген жылжымайтын мүлік нысаны кепіл бола алмайды.
Соңғы жылдары несиелеудің танымал түрлері бірқатар өзгерістерге ұшырады. Экономикалық дағдарыс банктерді қаражат шығаруға өте сақ болуға мәжбүр етеді. Осы себепті несие алуға қойылатын талаптар әлдеқайда қатал бола түсті.
Қомақты мөлшерде несие алу үшін банк клиенті несиелік мекемеге өзінің төлем қабілеттілігін дәлелдеуі және алынған соманың қайтарылуына кепілдік беруі керек. Ең танымал кепілдіктердің бірі - жылжымайтын мүлік ипотекасы.
Жалпы мағынада кепіл - бұл құндылық қасиеті, егер қарыз алушы міндеттемелерін орындамаған болса, қарызды төлеу үшін сатылуы мүмкін. Кепілдің құны әдетте қарызға алынған сомадан асып түседі. Егер қарыз алушы несиені уақытында төлеген болса, кепілдік оның меншігінде қалады.
Несиелік мекемелер әдетте кепіл ретінде қызмет ете алатын жылжымайтын мүліктің бірнеше түрін қарастырады. Ең көп таралған кепіл - бұл пәтер, үй, жер және коммерциялық мүлік.
Қауіпсіздікті қамтамасыз ете алатын жылжымайтын мүлікке бірқатар қатаң талаптар қойылады. Біріншіден, ол қарыз алушыға тиесілі болуы керек. Өзгенің пәтері, оның иесінің келісімімен болса да, кепіл ретінде қарастырыла алмайды.
Екінші талап: жылжымайтын мүлік ақша сомасын алу үшін оны нарықта тез сатуға мүмкіндік беретін өтімді болуы керек. Егер пәтерді немесе үйді сату қиын болса, онда несие берушіде шығынды өтейтін ештеңе болмайды. Сондықтан несиені қайтаруға тек ағымдағы нарықтық бағамен тез сатылатын жылжымайтын мүлік кепілдік бере алады.
Тағы бір талап кепіл ретінде ұсынылатын жылжымайтын мүліктің құнына қатысты. Ол қарыздың толық өтелуін қамтамасыз етуі керек. Егер кепілзаттың нарықтық құны уақыт өте келе өзгерсе, банк келісім шарттарын қайта қарастыруы немесе қарыз алушыдан соманы қайтару үшін қосымша кепілдіктер беруін талап ете алады.
Кәмелетке толмағандар кепіл ретінде берілген пәтерде немесе тұрғын үйде тіркелмеуі керек. Егер мүлік ерлі-зайыптылардың екеуіне де тиесілі болса, онда олардың әрқайсысының келісімімен ғана кепіл бола алады. Мүлік басқа ауыртпалықта болмауы керек (мысалы, басқа несие бойынша кепілге қою). Егер мүлікке тыйым салынса немесе сот ісін жүргізудің мәні болса, онда ол кепіл бола алмайды.
Апатты жағдайда тұрған немесе тіпті техникалық жағдайы нашар үйдің немесе пәтердің кепілзатына айналу мүмкіндігі жоқ. Банк тозығы жеткен үйді несиеге кепіл ретінде қабылдамайды. Кепілге айналудың ең жақсы мүмкіндігі қалада орналасқан, жағдайы жақсы жылжымайтын мүлікке ие.
Банк жер учаскелерін кепіл ретінде кепілдік ретінде қабылдайтынын есте ұстаған жөн, өйткені олардың өтімділігін бағалау өте қиын. Кепілге дайындалған жер учаскесі жеткілікті көлемде болғаны жөн. Сондай-ақ, жер барлық ережелерге сәйкес тіркелуі керек. Қала шекарасында орналасқан жер учаскесі кепілге қаладан жүз шақырым қашықтықта орналасқанға қарағанда әлдеқайда қолайлы.
