Несиелік тарих - бұл нақты қарыз алушының несиелік міндеттемелерін орындауы туралы ақпарат. Нақ осы мәліметтер негізінде несиелік ұйымдар қарыз алушыға жаңа несие беру туралы немесе бас тарту туралы шешім қабылдайды. Жалпы ереже - жақсы несиелік тарихы бар үміткерге тиімді пайыздық мөлшерлемемен еш қиындықсыз несие беріледі. Егер несиелік тарихқа айтарлықтай зиян келсе, мұндай қарыз алушыдан бас тартуы ықтимал.
Егер сіздің несиелік тарихыңыз көп нәрсені қаласа, бірақ сізге несие қажет болса, әр банктің өз саясаты бар екенін ұмытпаған жөн. Әдетте ірі және танымал кейбір банктер несие тарихы жақсы кандидаттарға ғана несие береді. Көпке танымал емес, жақында ашылған және кішігірім банктер клиенттерді тарту үшін көбінесе қауіпті саясат жүргізеді және несиелік тарихы нашар адамдарға несие береді.
Әдетте, жаман несиелік тарихы бар қарыз алушылар үшін қымбат несиелер немесе МҚҰ жоғары пайыздық мөлшерлемемен алынған несиелер ғана қол жетімді. Көбінесе олар кепілдендірілген несие алуды ұсынуы мүмкін, яғни автокөлікпен, жылжымайтын мүлікпен, банктік салыммен және т.б.
Осылайша, кепілдемесіз шағын несие қажет болса, сізге:
- Жедел несиеге өтініш беріңіз. Олар туралы шешім бірнеше минут ішінде қабылданады. Несиелік тарихты егжей-тегжейлі зерттеу үшін бұл уақыт көбіне жеткіліксіз.
- Жаңа және анықталмаған банктерге басымдық беріңіз. Мұндай несиелік ұйымдарға жаңа клиенттер ауадай қажет, сондықтан олар несие берушілерге мейлінше адал.
- Интернетте жұмыс істейтін және несие картасын курьермен немесе пошта арқылы жіберетін банкке жүгінуді ұмытпаңыз (Tinkoff немесе Touch-bank).
- Микроқаржы ұйымдарынан (МҚҰ) несие алуға өтініш беріңіз. Олардың көпшілігі несие тарихы бұрыннан үмітсіз түрде бұзылған адамдарға да несие береді. Көпшілігінде ұзақ мерзімді несиелік бағдарламалар бар (бірнеше ай, тіпті 1 жыл).
Егер сізге үлкен көлемде ақша алу қажет болса, банкке кепілдік затын беруге дайын болыңыз. Кепіл ретінде жылжымайтын мүлік объектісі, автомобиль немесе қайық, тауарлар немесе материалдық құндылықтар, депозиттер немесе зергерлік бұйымдар болуы мүмкін. Бұл жағдайда кепілдің құны, кем дегенде, несие сомасы және оған пайыздар болуы керек.
Кепілдік - бұл қарыз алушының несиелік міндеттемелерін орындаудың жақсы кепілі. Егер борышқор несиені төлей алмаса немесе қарызын толықтай төлей алмаса, банк кепілге салынған мүлікті оңай алып қояды және оны сатады. Егер кепілдік белгілі бір банктің талаптарына сәйкес келсе, несиелік тарихына қарамастан, осы банктен несие алу мүмкіндігі айтарлықтай артады.
Несиелік тарихы нашар адамдарға несие беруге дайын банктердің нақты тізімі мүмкін емес. Біріншіден, өйткені біздің елімізде бірнеше жүздеген түрлі банк мекемелері тіркелген, олардың әрқайсысының өзіндік несиелік саясаты бар. Екіншіден, әр несиелік өтінім бойынша шешім несиелік тарихтың сипаттамаларына, кепілзаттың болуына байланысты ұсынылған құжаттардың санына және басқаларына байланысты жеке-жеке қабылданатындықтан.
Айта кету керек, бірқатар заманауи банктер несиелік тарихы нашар адамдарға «несиелік дәрігер» қызметін ұсынады. Бұл қызметтің мәні - клиент банкке алдын-ала белгіленген ақша сомасын төлеуінде. Біраз уақыттан кейін бұл банк оған шағын несие береді. Оны уақтылы өтеген жағдайда, клиент сол банктегі үлкенірек несиелерге қол жеткізе алады.
Сонымен бірге, келісім шартына сәйкес, клиент басқа несиелік ұйымдарға несие алуға жүгінбеуі және өзінің несиелік міндеттемелерін уақытында орындауы қажет. Осылайша, қарыз алушыға несиелер осы банкте беріліп, несиелік тарих бюросында жаңа несиелік тарих қалыптасады.
