Сыйақы мөлшерлемесі - бұл қарыз алушының ақшаны пайдаланғаны үшін төлейтін немесе салымшы банктік салымға алатын несие мөлшерін көрсететін пайыздық көрсеткіштердегі көрсеткіш.
Сыйақы мөлшерлемелерінің түрлері
Сыйақы мөлшерлемесінің бірнеше түрі бар. Мерзіміне байланысты жылдық пайыздық мөлшерлемені айлық, тоқсандық деп ажыратуға болады. Көбінесе бұл жылдағы ставка немесе жылдық пайыздар туралы айтылады. Басқа индикаторлар өте сирек қолданылады, көбінесе несие бойынша нақты жылдық пайыздық ставканы жасыру үшін.
Сыйақы ставкасының уақыт бойынша өзгеру қасиетіне байланысты тұрақты және өзгермелі ставкалар бөлінеді. Белгіленген мөлшерлеме келісімшартта белгіленген, ол тұрақты және кез-келген сыртқы факторлардың әсерінен өзгермейді. Екі тарап та оны қайта қарастыра алмайды.
Өзінің әріптесінен айырмашылығы, өзгермелі мөлшерлемені кейбір көрсеткіштердің ауытқуы негізінде мезгіл-мезгіл қайта қарауға болады. Мысалы, кейбір банктер шотқа белгілі бір сома түскен кезде депозиттік мөлшерлемені жоғарылатады. Тағы бір мысал - металл шөгінділері. Бұл жағдайда ақша бағалы металдарға салынады және кен орнының кірістілігі олардың әлемдік нарықтардағы бағаларының өзгеруіне байланысты.
Несие бойынша сыйақы төлеу уақытына байланысты декурсивті және анти-сипипативті ставка бөлінеді. Соңғысы несие берілген кезде төленеді, яғни. қарыз алушы ұсынады, іс жүзінде ешқашан болмайды.
Сонымен қатар номиналды және нақты пайыздық мөлшерлемелер бар. Нақты пайыздық мөлшерлеме номиналдыдан айырмашылығы инфляцияны қамтымайды.
Банк нарығына қатысушылардың көзқарасы бойынша дисконттау сыйақысы (қайта қаржыландыру ставкасы), банктік сыйақы (несиелік және депозиттік ставкалар), сонымен қатар банкаралық пайыздық ставка арасындағы айырмашылық жасалады.
Қайта қаржыландыру ставкасы - Орталық банктің банктерге қанша пайыз несие беретіндігін көрсететін ең маңызды экономикалық көрсеткіш. Оның көмегімен Орталық банк елдегі ақша массасының көлемін, инфляция деңгейін, төлем балансын, валюта бағамын реттейді.
Банктік сыйақы - бұл Ресейдегі несие бойынша пайыздардың ең кең тараған түрі. Несиелік пайыздық мөлшерлеме базалық ставка, қарызды төлемеу тәуекелі үшін сыйлықақы және несиені бағалау төлемі негізінде құрылады.
Депозиттік мөлшерлемелер әрдайым несиелік мөлшерлемелерден бірнеше пайыздық тармаққа төмен. Олардың арасындағы айырмашылық «пайыздық маржа» деп аталады, ол банк пайдасын құрайды.
Банкаралық пайыздық мөлшерлеме банкаралық несиелеу нарығында жұмыс істейді. Олар айтарлықтай тұрақсыз және нарық конъюнктурасына тәуелді.
Ресейдегі пайыздық мөлшерлемелер
Ресей Федерациясының Орталық банкінің Ресейдегі қайта қаржыландыру ставкасы 8,25% құрайды. Банктердің несиелер мен депозиттер бойынша ставкалары дәл осыған байланысты. Банктер, әдетте, депозиттерді қайта қаржыландыру ставкасынан сәл төмен мөлшерлемемен, ал одан жоғары пайызбен несие тартады.
2013 жыл ішінде депозиттер бойынша орташа ставка тұрақты түрде төмендеді. Ресей Федерациясы Орталық банкінің деректері бойынша 2013 жылдың желтоқсанында ол жыл басына қарай 1% -ға төмендеп, жылдық 6,2% -ды құрады (сұраныс ставкаларын есептемегенде, бір жылға дейін).
Несиелер бойынша жылдық орташа мөлшерлеме әлдеқайда жоғары. 2013 жылдың соңында ол 23,5% құрады.
