Несиеге ие болу дегеніміз, қарызды өтеу үнемі қатаң кесте бойынша жүргізілуі керек дегенді білдірмейді. Клиенттің өмірлік жағдайына байланысты банк белгілі бір жеңілдіктер жасай алады, мысалы, төлемді кейінге қалдыруды көздейтін «несиелік демалыс» қызметін ұсына алады.
«Несиелік демалыстың» түсінігі мен түрлері
«Несиелік демалыс» - бұл несие берешегі бойынша ай сайынғы төлемдерді кейінге қалдыру, оны банк қарыз алушыға белгілі бір мерзімге ұсынады. Бұл клиент үзіліс жасап, өзінің қаржылық жағдайын жақсартуы үшін қажет. Демалыстың бірнеше нұсқалары бар, соның ішінде:
- толық кейінге қалдыру;
- ішінара кейінге қалдыру;
- несиені валютаға айырбастау.
Көптеген ұйымдарда (Сбербанк, Райфайзенбанк, Альфа-Банк және басқалары) қызмет көрсетудің негізгі нұсқасы - бұл кейінге қалдырылған төлем. Онда несие бойынша төлемдерді, оның ішінде сыйақыны толығымен тоқтатуды қарастырады. Мұндай кейінге қалдыру себепсіз және шұғыл жағдайларда ғана беріледі. Қазіргі уақытта қарыз алушы өзінің толық төлем қабілетсіздігін растайтын дәлелдемелер ұсынуы керек.
Төлемді ішінара кейінге қалдыру шеңберінде банк қолданыстағы қарыз бойынша өтеудің жаңа кестесін жасайды. «Несиелік демалыстар» қолданыста болған кезде, клиент аз мөлшерде төлемдер жасайды, көбінесе тек есептелген пайыздардан тұрады. Сонымен бірге, банк қарыз алушы орындауға тиісті тағы бірнеше шарттар қояды. Алайда, әдетте, талаптар өте адал, ал егер адам төлем қабілетті деп танылса да, тиісті «несиелік демалыстарды» алу мүмкіндігі жоғары.
Валюта айырбастау банктің несие берген валютаны өзгертуін көздейді. Айырбастау жылдамдығы неғұрлым қолайлы болса, солардың бірі негізгі болып саналады. Бұл қарыз алушыларға қарызды төлеуді жеңуге көмектеседі, сонымен қатар несиенің негізгі валютасы төленбеген жағдайда оның өсуіне жол бермейді.
«Несиелік демалысқа» қалай өтініш беруге болады
Банк «несиелік демалысты» тіркеу үшін жеткілікті деп санайтын негізгі жағдайларға мыналар жатады:
- жалғыз табыс көзін жоғалту (асыраушы);
- қарыз алушының өзі ретінде қайтыс болу немесе ауыр ауру;
- қымбат емдеу немесе аурудан, жарақаттанудан немесе жарақаттан қалпына келтіру;
- табиғи зілзала салдарынан негізгі мүліктің (тұрғын алаңның) жоғалуы;
- жүктілік немесе декреттік демалыс.
Осылайша, қаржылық немесе өмірлік қиын жағдайға тап болған адамдардың ұзартуға мүмкіндігі бар. Мұндай жағдайларда растайтын құжаттарды, мысалы, еңбек кітапшасын, медициналық мекемеден немесе басқа мемлекеттік органдардан анықтама жинау қажет, содан кейін сізге банк бөлімшесіне келіп, ұйымның фирмалық бланкісіне өтініш жазып, несиені кейінге қалдыру туралы өтініш.
Банк өкілдері «несиелік демалысқа» өтініш білдірген клиентпен сұхбат жүргізеді, оның барысында құжаттар тексеріліп, тұлғаның қазіргі төлем қабілеттілігі және қарыз алушының әдеттегі өмір салтына оралуға болатын есептік мерзімі анықталады. Кейбір жағдайларда төлемді клиентке растайтын құжат ұсынбастан бөліп төлеуге болады. Мұны несие тарихы өте жақсы, банк үлкен сенімге ие қарыз алушылар талап ете алады. Әр жағдай жеке негізде қаралады, содан кейін үкім шығарылады және банк төлемді бөлу жоспары қандай клиент үшін оңтайлы болатынын өзі шешеді.
«Несиелік демалыс» түріне байланысты қызмет белгілі бір шығындарға ие болуы мүмкін. Толық кейінге қалдыру, әдетте, қосымша инвестицияларды қажет етпейді, бірақ бөліп төлеу жоспары немесе валюта аудармасы ай сайынғы төлем сомасының шамамен 15% -на бағаланады. Бұл дегеніміз, қарыз мөлшері аздап көбейтіледі, бірақ клиент оны «демалыс» аяқталғаннан кейін төлей бастайды. Сонымен бірге, жеңілдікті кезең ішінде кез-келген ықтимал қарыз сомаларын жасауға тыйым салынбайды, бұл болашақта қажетсіз артық төлемдерді болдырмайды.
