Жеке қаржылық жоспар дегеніміз - қолда бар мүмкіндіктерді (активтер, пассивтер, жинақ, кірістерді шегергендегі шығындар шегергенде) пайдаланып, ақшаны бөлудің таңдалған стратегиясымен қалаған қаржылық нәтижеге қалай иелік ете алатындығыңызды көрсететін құжат. Сонымен қатар, жеке қаржылық жоспар мақсатты, зейнетке шығу және дағдарысқа қарсы бағытталуы мүмкін. Бірақ мұның бәрі инвестицияның немесе түрлендірілген жоспардың кіші түрлері.
Нұсқаулық
1-қадам
Жеке қаржылық жоспардың өзіндік ерекшеліктері бар. Ақыр соңында, әр түрлі адамдар кірістер мен шығыстарда мүлдем басқа, әр түрлі қаржылық мақсаттарды көздейді, сонымен қатар осы мақсаттарға жету үшін әртүрлі құралдарды пайдаланады. Алайда, кез келген жағдайда жеке қаржылық жоспар құру бірнеше негізгі кезеңдерді қамтиды.
2-қадам
Ең алдымен, сіз жеке қаржылық жоспар қажет мақсаттарды анықтағаныңыз жөн. Оларды жекелендіруге болады - сәнді костюм мен кір жуғыш машина сатып алудан бастап Гаитиден вилла сатып алуға және балаларды Кембриджге оқуға жіберуге дейін. Егер сіз бір нәрсе алсаңыз, келесі мақсаттарды тұжырымдай аласыз:
келесі жылы - ыдыс жуғыш машинаны сатып алыңыз; үш жылдан кейін - баланың ақылы институтта оқуына қаражат жинаңыз; жеті жылдан кейін - жаңа автокөлік сатып алыңыз; зейнетке шығу - сіздің банктік шотыңызда белгілі бір сома болуы.
3-қадам
Екінші қадам - барлық ағымдағы кірістер мен шығыстарға егжей-тегжейлі талдау жүргізу. Бұған кіріспес бұрын, сіз белгілі бір уақытқа (бір немесе бірнеше айға) барлық кірістер мен шығыстарыңызды жазып отыруыңыз керек. Талдау нәтижесінде алынған ақпаратты жүйелеп, топтастыру қажет. Мысалы: «олар тамаққа сонша ақша жұмсаған», «олар машинаның отынына көп ақша жұмсаған», «олар коммуналдық қызметтерге сонша ақша жұмсаған».
4-қадам
Үшінші қадамда сіз өзіңіздің жеке қаржылық жоспарыңыздың мақалаларының тізімін жасауыңыз керек. Барлық кірістер мен шығыстарды талдау, топтау және жүйелеу нәтижесінде алынған ақпарат осында ыңғайлы болады.
5-қадам
Төртінші қадам - жеке қаржылық жоспар қолданылатын жоспарлау кезеңін анықтау.
6-қадам
Қаржылық жоспар құрудың соңғы, бесінші кезеңі - бұл барлық бюджеттік деректерді бөлек, нақты көрсеткіштермен толтыру, басқаша айтқанда, әр бюджеттік бап үшін нақты сандық мән енгізу қажет. Мысалы: «Жалақы» бабы бойынша жоспарланған кіріс 50 мың рубльді, «Азық-түлік» бабы бойынша жоспарланған шығын 10 мың рубльді құрайды.
