Кез-келген заманауи қоғам үшін сақтандыру халықтың өмір сүру деңгейі мен экономиканың жұмыс істеуін сақтауда маңызды рөл атқарады. Сақтандыру - бұл қоғамның саяси құрылымына қарамастан экономикалық тұрғыдан дамуына мүмкіндік беретін институттардың бірі.
Сақтандыру нарығының құрылымы
Сақтандыру нарығы - бұл сақтандыру өнімдері тауар ретінде қызмет ететін қаржы нарығының өзіндік бөлігі.
Сақтандыру нарығы - бұл сақтандыру өнімдерінен басқа, сақтандыру ұйымдарынан және делдалдардан, мүмкін шығындар мен тәуекелдерді кәсіби бағалаушылардан, сондай-ақ мемлекет сақтандыру нарығын реттеу жүйесінен қалыптасатын айтарлықтай күрделі интеграцияланған жүйе.
Сақтандыру ұйымдары сақтандыру нарығының негізі болып табылады, өйткені олар сақтандыру шарттарын жасайды және қолдайды. Оларды тиістілігіне, қызмет ету аймағына немесе олардың жұмыс сипатына қарай жіктеуге болады. Барлық сақтандыру ұйымдары төрт түрге бөлінеді:
- акционерлік қоғам - бұл акционерлік қоғамның жеке капиталы сақтандырушы ретінде әрекет ететін мемлекеттік емес ұйымдық форма;
- жеке - мұндай компаниялардың иесі бір адам немесе оның отбасы;
- жария құқық - мемлекет сақтандырушы бола алады. Бұл ұйымдар жұмыс орындарын жоғалтуды өтеуге және жұмыссыздықты сақтандыру қызметіне мамандандырылған;
- өзара сақтандыру ұйымдары - олардың қызметі адамдар тобы арасындағы бір-біріне мүмкін шығындарды өтеу туралы келісімде көрінеді.
Сақтандыру делдалдарына сақтандырушының атынан және оның атынан әрекет ететін сақтандыру агенттері және сақтандыру брокерлері жатады. Брокерлерге өз атынан транзакциялар жүргізуге лицензия беріледі және олардың қызметтері үшін белгілі бір пайыз алынады.
Кәсіби бағалаушылар арасында жылжымайтын мүлікті тексеретін маркшейдерлер және шығындардың себептері мен мөлшерін анықтайтын түзетушілер бар.
Сақтандыру нарығының ұйымдастырылуы мен функциялары
Сақтандыру нарығын ұйымдастырудың негізгі мақсаты - барлық сақтандыру тәуекелдерін оңтайландыру және біріктіру, оларды белгілі бір критерийлер бойынша жіктеу мүмкіндігі. Бұл ұйым сақтандыру ұйымдарының жұмысын лицензиялауда көрінеді.
Сақтандыру нарығы жүйесінде үш негізгі функцияны бөлуге болады:
- алдын алу - бұл сақтандыру жағдайының алдын алу және зиянды азайту;
- бөлу - сақтандыру қорын қалыптастыруға және оны әрі қарай мақсатты пайдалануға негізделген;
- өтемдік - алынған зиянды өтеу түрінде қорғауды қамтамасыз етеді.
Сақтандыру рыногы сақтандыру компанияларының әр түрлі қызметтеріне сұраныс туғызатын сақтандыру қатысушыларының арқасында ойдағыдай жұмыс істейді, осыған байланысты бұл қызмет саласы күннен-күнге қажет және сұранысқа ие болып келеді.
