Эквайринг тек интернет-дүкендерде банктік картамен сатып алу үшін төлем жасау кезінде ғана емес, сонымен қатар мейрамханаларда, супермаркеттерде, дәріханаларда және т.б. Бірақ бұл қандай технология?
Эквайринг - бұл банктік карта мен арнайы терминалды қолданып, қолма-қол ақшаны пайдаланбай қызметтерге, жұмыстарға және тауарларға ақы төлеуді білдіретін экономикалық термин. Бұл сөз ағылшын тілінен шыққан және сөзбе-сөз аударғанда «сатып алу» дегенді білдіреді.
Әдістің ұйым үшін де, клиент үшін де артықшылықтары бар: ұйым қолма-қол ақша жинауды үнемдейді және жалған вексельдер алу қаупін жояды, ал клиент есеп айырысу жылдамдығынан басқа сатушы бұдан былай ақша шығарады деп алаңдамайды. өзгеріспен қате.
Нені сатып алу керек?
Кең мағынада эквайринг - бұл банктік қызмет, ол үшін ұйым эквайер банкімен келісім жасасуы керек, содан кейін осы банктің қызметкерлері ұйым аумағында арнайы жабдықтар орнатады. Мұндай жабдық көбінесе банкоматтарға, пин-падтарға немесе төлем терминалдарына жатады.
Эквайринг үш түрге бөлінеді:
- дүкендерде, мейрамханаларда, фитнес-клубтарда, қонақ үйлерде және т.с.с. есептеу тікелей жүзеге асырылатын кезде;
- Интернет-эквайринг, онда сатып алу Интернетте арнайы интерфейсті қолдану арқылы жүзеге асырылады;
- Банкомат эквайрингі - қолма-қол ақшаны шотқа салуға немесе салуға мүмкіндік беретін банкоматтар мен терминалдар.
Эквайринг - бұл сауда ұйымы мен банк арасындағы келісім болғандықтан, әр тараптың өз міндеттемелері бар. Ұйым:
- банк жабдықтарын орнату үшін оның аумағында орын беру;
- клиенттермен есеп айырысу үшін банк карталарын қабылдау;
- келісім шартта белгіленген комиссияны банкке төлеңіз.
Ал эквайер-банктің міндеттемелеріне мыналар жатады:
- ұйым аумағында терминалдарды немесе басқа қажетті жабдықты орнату;
- ұйым қызметкерлерін төлем карточкаларына қызмет көрсетуге үйрету;
- клиенттің карточкасындағы қаражаттың сатып алу кезінде жеткілікті болатындай етіп тексерілуін қамтамасыз ету;
- белгіленген мерзімде ұйымға карта төлеген соманың орнын толтыру;
- шығын материалдарымен қамтамасыз ету;
- жабдықта немесе карточка есептеулерінде қиындықтар туындаған кезде техникалық кеңес беру.
Сатып алу кімге және не үшін қажет?
Біріншіден, эквайринг тауарлар мен қызметтерді жеткізетін ұйымдар үшін қажет және пайдалы. Бұл есептеу әдісі компанияның имиджіне және сатып алудың мақсаттылығына әсер етеді, клиенттің сатып алуына әсер етеді және тәуекелдерді азайтады:
- Ұйымның имиджі жақсаруда, өйткені эквайрингті қолдану кезінде компания клиенттердің алдында беделді болып көрінеді. Сонымен қатар, карталармен төлем жасау ыңғайлы, сондықтан әлеуетті сатып алушылар саны да артып келеді. Статистикаға сәйкес, адамдар қолма-қол ақшасыз есеп айырысуға көп ақша жұмсайды.
- Сатып алу халықтың ауқатты топтары үшін өте ыңғайлы, демек, оны қолдану ауқатты клиенттер мен күшті орта таптың клиенттерін көбейту мүмкіндігін арттырады.
- Сатып алу жалған ақша алу қаупін толығымен жояды, қолма-қол ақша жинау қажеттілігінің болмауына байланысты кәсіпорын қаражатын үнемдейді, ал банктер ұйымдарға жеңілдіктер ұсынады: жеңілдік бағдарламалары, жеңілдіктер және т.б.
Банктердің өзі эквайрингке мұқтаж, өйткені бұл қосымша қаражат тарту арқылы олардың мүмкіндіктерін едәуір кеңейтеді және тұрақты клиенттер санын көбейтеді.
Шын мәнінде, банктер төлем жүйелерінің тікелей иелері болып табылмайды және оларды келісімшарттарда формальды түрде ұсынады. Эквайринг туралы барлық ақпараттар, сондай-ақ мәселенің техникалық жағы үшін жауапкершілік Visa, UnionPay, MasterCard, American Express және т.б. сияқты әлемдік брендтерге тиесілі. Ал банктер комиссияның бір бөлігін төлем жүйелерінің шоттарына аударады.
Сатып алу сатып алушылар үшін де қажет, өйткені есептеу кезінде олардан комиссия ұсталмайды және сіз өзіңізбен бірге көп мөлшерде алып жүре алмайсыз.
Саудагерлер эквайрингі
Саудагерлер эквайрингі технологиясы банкпен және төлем жүйесімен үнемі онлайн режимінде болатын арнайы құрылғы - POS терминалы арқылы жүзеге асырылады. Барлық сауда операциялары үш кезеңде өтеді:
- клиент терминалды оқырманға банктік картаны салады, егер контактісіз PayPass технологиясы қолданылса, ол оны жай алып келеді;
- картаның магниттік жолағынан немесе чиптен мәліметтер оқылады, төлем қабілеттілігі дереу тексеріледі және банкке қаражат алуға рұқсат сұратылады;
- мәміле аяқталғаннан кейін сатып алушыға мәміле туралы барлық ақпарат жазылған чек беріледі.
POS-терминалмен проблемалар туындаған кезде резервтік құрал ретінде ұйымдар импринтерді - кассир клиенттің мәліметтері енгізілетін арнайы түбіртекте картаның ізін салатын құрылғыны қолдана алады. Ал бұған дейін оған картаны тексеру және операцияға рұқсат алу үшін банкке қоңырау шалу қажет.
Саудагерлер эквайрингін пайдалану кезінде ұйымның шотына ақша аудару келесідей:
- жұмыс күнінің соңында компания банкке банк карталарын қолданып жасалған операциялар туралы деректерді жібереді;
- банк осы деректерді өңдейді, келісімшарт бойынша комиссияны ұстап қалады және қаражатты ұйымның шотына жібереді;
- аударым мерзімі келісімшартпен анықталады, бірақ әдетте 1-2 күннен аспайды.
Сауда-саттық эквайрингін қосу үшін сізге эквайер банкті таңдап, сол жерде қажетті құжаттар тізімін көрсетіп, келісімшарт жасалған күнге дейін жинау қажет. 1-ден 4 аптаға дейін созылатын оны тіркеуден кейін компанияға оның шотына байланыстырылатын нөмір беріледі. Барлық заңды мәселелер шешілген бойда банк жабдықты орнатады, сынақтан өткізеді және клиент компанияның қызметкерлерін оқытады.
Интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг жағдайында қызмет провайдері компаниямен жұмыс істейді, ол операциялардың қауіпсіздігін қамтамасыз етеді және олардың қорын бақылауға жауап береді. Операциялардың өзі келесі схема бойынша жүзеге асырылады:
- адам интернет-дүкенде карточкамен төлеуді таңдайды, олар провайдердің авторизация парағына қайта бағытталады, онда төлем туралы мәліметтерді енгізу қажет;
- осыдан кейін провайдер сұраныс жасайды және сатып алушыны банктің бетіне бағыттайды;
- аутентификация парақта жүзеге асырылады, провайдердің сұрауы халықаралық төлем жүйесіне жіберіледі, сол жерден төлемді мақұлдау немесе төлеуден бас тарту туралы жауап келеді;
- провайдер бұл жауапты интернет-дүкенге және сатып алушыға жібереді;
- егер операцияға рұқсат етілсе, интернет-дүкен тауарларды сатады және тапсырыстың күшін жояды, клирингтік файл есеп айырысу банкіне жіберіледі, ол операцияны өтеуді интернет-дүкеннің шотына аударады.
Провайдерлер Интернет-эквайринг саласында көптеген қызмет түрлерін ұсынады.
Интернет-эквайрингті қалай қосуға болады?
Қосылу интернет-дүкеннің халықаралық төлем жүйелерінің талаптарына сәйкестігін тексеруден басталады. Сәйкестікке қол жеткізілгеннен кейін сіз есептеулерге жауап беретін интерфейс элементтерін енгізуіңіз керек.
Осыдан кейін сіз сатып алушыға ақшаны қайтару шарттары мен жағдайларын сипаттайтын жария ұсынысы бар бөлімді дайындауға тура келеді. Соңғы саты қолданылатын төлем жүйелерінің белгішелерімен жасалады.
Мұның бәрі аяқталғаннан кейін қаржы институтының қауіпсіздік тексерісі өткенше күту керек. Әдетте бұл процесс тек формальды сипатта болады. Барлық ұйымдастырушылық мәселелерді қызмет көрсетуші өз мойнына алады.
