Банк өнімі - бұл чек кітапшалары, жазбаша келісімдер, келісімшарттар, облигациялар. Олар адамдар мен компанияларға қаржылық мәселелерді шешуге көмектесу үшін қолданылады. Банк өнімді төлемге айырбастау процесінде қаржылық делдал ретінде қызмет етеді. Клиенттерге өз өнімдеріңізді қалай жақсы ұсынуға болатындығын біліңіз.
Бұл қажетті
- - банктік өнім;
- - тұтынушыларды қаржылық зерттеу.
Нұсқаулық
1-қадам
Өнім туралы ақпаратты мүмкіндігінше көбірек зерттеңіз. Сізде қайсысы бар, олардың шектеулері (заңды да, қаржылық та) және олардың негізгі ерекшеліктерін білу маңызды. Ол үшін клиенттің ең қолайлы түрін таңдау үшін әр банктің өнім ұсынысының ерекшеліктеріне көзқарасыңызды дамытыңыз.
2-қадам
Олардың қажеттіліктерін анықтау үшін тұтынушылар арасында сауалнама ұйымдастырыңыз. Олардың төлем қабілеттілігін қараңыз. Өнімді қанша уақыт пайдаланатындығын және одан қанша пайда көруге үміттенетінін сұраңыз. Клиенттер қандай тәуекелге баруға дайын екенін біліп алыңыз. Олар мүмкін тәуекелмен кірісті ұлғайтуға дайын ба, әлде олар транзакцияның сенімділігі үшін маңызды ма?
3-қадам
Клиенттердің қажеттіліктерін қолайлы банктік өнімдермен сәйкестендіру. Кез-келген банк жеке мүдделерді де, клиенттің мүдделерін де көздейді. Әр түрлі тұтынушылар үшін тауарлардың, бағалы қағаздардың және облигациялардың белгілі бір топтарының артықшылықтарына назар аударыңыз. Мысалы, зейнеткерді тұрақты және өзгермелі пайданы есептеу ұсынысы емес, тұрақты кіріс өнімі қызықтырады.
4-қадам
Клиенттерге кем дегенде екі түрлі банктік өнім нұсқаларын ұсыныңыз. Ақша қаражаттарының арасындағы айырмашылықты алғашқы жарналар немесе инвестициялар және олардың кірістерімен бірге кірістілігі жағынан көрсетіңіз. Өнімнің шығарылу мерзімін түсіндіріңіз, содан кейін тұтынушыға сұрақтар қойыңыз.
5-қадам
Тапсырыс берушіге өзіңіз таңдаған соңғы өнімді ұсынып, сатып алу үшін қандай қадамдар жасау керектігін, сондай-ақ транзакцияны аяқтауға қанша уақыт кететінін түсіндіріңіз. Өнімді немесе қызметті сату кезінде дұрыс жұмыс істеңіз. Банк өнімінің сату құжаттарын куәландыру және сатып алушыға оның көшірмесін жіберу үшін адвокатқа хабарласыңыз.
