Дағдарыстар мен валюталар құнының жоғарылауы аясында қарапайым азаматтар пайда табу тетіктеріне, қаржы институттарының жұмыс істеу принциптеріне көбірек қызығушылық таныта бастады. Банк немесе ақша мультипликаторы дегеніміз не - бұл сұрақты қазір экономистер ғана емес, сонымен қатар қарапайым заманауи тұрғындар да қояды.
Ақша массасының өсуі - қазіргі заманғы экономиканың активтерінің бірі. Бұл тек баспа машиналарының белсенді жұмысының нәтижесінде ғана емес, сонымен қатар банктердің қаржылық операциялары аясында пайда болады, мысалы, клиенттерді тарту, олардың депозиттері, банктік мультипликаторлардың негізі болып табылатын несиелер беру. Бұл дегеніміз не, оларды қарапайым азаматтар мен заңды тұлғалардың табысын көбейту үшін қалай пайдалануға болады, олар қалай жұмыс істейді және олардың қағидаттары неге негізделген - бұл нюанстар қарапайым салымшылар мен банктердің қарыз алушыларына көбірек қызығушылық тудырады.
Банк мультипликаторының түсінігі және мәні
Экономикасы нарыққа негізделген елдерде, Ресейдегідей, екі деңгейлі банк жүйесі - оның бақылауындағы орталық банк және коммерциялық қаржы институттары бар. Орталық банк ақша массасын көбейту механизмін өзі анықтаған коэффициентті қолдана отырып реттейді. Реттеу деңгейлердің әрқайсысында қорларды қадағалау арқылы жүзеге асырылады.
Қарапайым тілмен айтқанда, банктік мультипликатор - бұл сандық мәнде көрсетілген коэффициент. Оны келесі банктік операцияларды орындау кезінде пайдалануға болады:
- депозиттерді қабылдау және өңдеу,
- несиелер беру,
- валюталарды сатып алу немесе сату,
- резервтің бір бөлігін өндіріске немесе саудаға салу.
Яғни, орталық немесе коммерциялық банктің жалпы резервінен ақша массасының кез келген айналымы сол немесе басқа түрдегі кірістер әкеледі, бұл банктік мультипликатордың детерминанты болып табылады.
Банктік мультипликатор түрлері
Банктік мультипликатор несиелік немесе депозиттік болуы мүмкін. Ақша массасының депозит коэффициенті (мультипликаторы) мәні бойынша белгілі бір уақыт аралығында бір шоттан екінші шотқа бірдей соманың аударымдарының санын көрсетеді. Оның мәні ақша резервін белгілі бір қаржылық ұйым белгілі бір экономикалық жағдайдың аясында - жаһандық және мемлекет шеңберінде қаншалықты тиімді пайдаланатындығына байланысты. Бұл нақты банктің тиімділігін көрсететін, жаңа клиенттерді тартуға және несиелік қызметтерді кеңейтуге мүмкіндік беретін депозиттік банк мультипликаторы.
Банктік несиелік мультипликатор (коэффициент) берілген несиелер мен жиналған қаражаттың белгілі бір қаржы институтының (банктің) шоттарына қатынасын көрсетеді. Сонымен қатар, индикатор несие құнының төменгі шегін, яғни оның пайыздық мөлшерлемесін анықтайды, банктің өз бетінше ақша табуға, өз резервін ұлғайтуға қабілеттілігін көрсетеді.
Банк мультипликаторының экономикадағы рөлі
«Мультипликатор» сөзінің өзі кез-келген елдің экономикасында оның мағынасын көрсетеді - грек тілінен аударғанда «мультипликатор» деп аударылады. Бірақ бұл схема ақша массасын шексіз арттыруға мүмкіндік береді дегенді білдірмейді. Банктік мультипликатор (коэффициент) бақылауға мүмкіндік береді
- инвестицияның (инвестицияның) кірістілікке әсер ету дәрежесі,
- белгілі бір салымдардың экономикаға әсер ету деңгейі,
- орталық банк саясатының тиімділігі.
Банк мультипликаторы экономикалық өсудің ынталандырушысы да, белгілі бір тежегіші де бола алады. Ынталандыру экономиканың салық базасы қалыпқа келтірілгенде, импорт деңгейі төмендегенде және экспорттық жеткізілімдер өскенде пайда болады.
Банктік мультипликатор қаржы құрылымдарының резервтерімен тығыз байланысты. Айналымдағы және белгілі бір мерзімде қолда бар ақша массасын міндетті түрде орталық банк реттеуі керек. Банк тиімділігі көрсеткіші болып табылатын банктік мультипликатор өтімді активтерден және оларды сәтті шығарудан құралады.
Банктік мультипликаторды реттеуге тек Ресейдің Орталық банкінің мүмкіндігі бар, өйткені бұл көрсеткіш мемлекетте жұмыс істейтін коммерциялық банктердің функционалдығын кеңейту және шектеу тетігі болып табылады.
