Банкте несие рәсімдеу кезіндегі маңызды мәселелердің бірі оның максималды мөлшері болып табылады. Несие мөлшерін есептеу тәсілінің негізі барлық коммерциялық банктер үшін бірдей. Алайда, әр несиелік мекеменің кірістер мен төлемдер коэффициенттері бар.
Нұсқаулық
1-қадам
Сонымен, әлеуетті қарыз алушының кіріс деректері негізінде несиенің максималды сомасын есептеңіз. Егер қарыз алушының сұралған табыс сомасына несие алу үшін табысы жеткіліксіз болса, оған тең қарыз алушыны алуды ұсыныңыз. Сондай-ақ төлем қабілеттілік деңгейін анықтаған кезде оның табысын ескеріңіз. Жақын қарыз алушы ретінде жақын туысын (ата-анасы, жұбайы, балалары және т.б.) алуға рұқсат етіледі.
2-қадам
Кіріс мөлшеріне тек негізгі емес, сонымен қатар қосымша жұмыс орны үшін жалақыны қосыңыз. Сондай-ақ, стипендия, зейнетақы, жәрдемақы, жалдау ақысы, дивиденд және т.б. Ең бастысы - әр табыс көзі қарыз алушының құжатталғандығына көз жеткізу.
3-қадам
Келесіде, қарыз алушының пайдасынан барлық міндетті төлемдерді алып тастаңыз: коммуналдық төлемдер, салықтар, бұрын берілген несиелер үшін төлемдер, алименттер, оқу төлемдері және қалғаны. Егер қарыз алушының асыраушылары болса, бір қарыз алушыға және әрқайсысының тәуелділігіне күнкөріс мөлшерін табыстан алып тастаңыз.
4-қадам
Барлық міндетті төлемдерді жиынтық кірістен алып тастау нәтижесінде алған айырмашылық қарыз алушының қарамағында болатын таза кірісті ескеріңіз. Осы сомаға негізделген несие сомасын есептеу қажет. Есіңізде болсын, әдетте несие бойынша төлем мөлшері оның мөлшерінің 40-50% -дан аспайды.
5-қадам
Несие сомасын есептеудің практикалық мысалы төменде сипатталған. Айталық, әлеуетті қарыз алушының таза табысы айына 10 мың рубльді құрайды. Есіңізде болсын, барлық ай сайынғы төлемдер осында енгізілген. Бұл жағдайда несиенің ай сайынғы төлемі максимум 5 мың рубльді құрауы мүмкін. Содан кейін несиенің максималды рұқсат етілген сомасын келесідей етіп есептеңіз. Ай сайынғы төлемді несие алған айлардың санына көбейтіңіз. Мысалы, 5000-ды 60 айға көбейтіңіз. 300 мың рубль алыңыз. Бұл негізгі қарызды да, сыйақыны да ескеретін сома. Осыдан кейін несие бойынша пайыздық мөлшерлемені алып тастаңыз, сонда сіз таза соманы аласыз. Мысалы, егер ставка жылдық 15% болса, онда бұл жағдайда несиенің максималды сомасы 260 мың рубльді құрайды.
