Дағдарыс аяқталғаннан кейін 1998 жылдың тамызында Ресей экономикасы қаржыландыру көздеріне өте мұқтаж болды. Сыртқы және ішкі қарыздардың болуына байланысты, Батыс инвесторларының жалпы сенімсіздігіне және мемлекеттік бағалы қағаздар нарығының құлдырауына байланысты билік қайтадан сенімді көзге - халықтың жинақ ақшасына жүгінді.
Жинақ дегеніміз - халықтың болашаққа үнемдейтін қаражаты. Олар кірістер мен ағымдағы шығындар арасындағы айырмашылыққа байланысты қалыптасады, яғни белгілі бір кезеңді есептеу кезінде сұранысқа ие болып қалған қаражат жиынтығы.
Банк қаражаты
Банктердің көп бөлігі - халықтан ақша тарту. Сонымен, банк жұмысының негізгі көрсеткіші депозиттік портфель болып табылады. Яғни, айналымдағы бос қаражаттың мөлшері белсенді операциялар жүргізіп, табыс алу мүмкіндігімен байланысты. Қаражаттарды тарту үшін банктер депозиттердің әр түрлі шарттарын қолданады.
Банк халықтың қаражатын тарту шарттарына байланысты депозиттер әр түрлі мерзімге және пайызға ие:
- Талап бойынша - салымшының ақшасы талап бойынша қайтарылады. Белгілі бір мерзім болмағандықтан, мұндай салым бойынша мөлшерлеме үлкен болмайды.
- мерзімді салым - белгілі бір мерзім бар (1, 3, 6 ай, 1 жыл). Барлық пайыздарды алу үшін жарнаны әрқашан алып қоюға болмайды. Немесе ақша төмен пайызбен қайтарылады.
- Жинақ - ақшаны бөліктерге толтыруға және алуға тыйым салынады.
- Жинақтаушы - салынған соманы толықтыруға рұқсат етіледі.
- Есеп айырысу (әмбебап) - салымшы өз қаражатын (кіріс және шығыс операциялары) бақылай алады.
–Жеңіп алу - сыйақы есептелмейді, бірақ депозиттің осы түрінің клиенттері арасында ұтыс ойнатылады және т.б.
Банкке депозиттер не үшін қажет?
Несиелер үшін - Ресейдің Орталық банкі өзінің активтерін кепілге қоя отырып, шетелдік банктерден несие алады. Содан кейін ол жергілікті банктерге несие береді, бірақ жоғары пайызбен. Ал бұл банктер пайыздық мөлшерлемені жоғарылатып, тұрғындарға несие береді, кәсіпкерлікті дамытуға, түрлі несие береді. Айналым - банктер шетел валютасын арзан бағамен сатып алады, содан кейін жоғары бағамен сатады. Бағалы қағаздар, акциялар - инвесторлардан алынған ақша, кейінірек құнды қағаздарды, акцияларды сатып алуға жұмсалуы мүмкін. Яғни, банк делдалдық қызметті жүзеге асырады.
Банк жүйесі өз акционерлеріне тек пайда әкеліп қана қоймайды, сонымен бірге бизнестің, ғылымның дамуына қатысады, сонымен қатар технологиялық прогреске ықпал етеді. Қалайша? Бұл қарапайым: банк қаражатты өзіне шоғырландырады, содан кейін оларды сауатты түрде бөледі - тиімді жобаларға инвестиция салады, кәсіпорындарды қолдайды және тұтынушыларға қаржылық мәселелерін шешуге көмектеседі. Осылайша, халықтың жинақ ақшалары, атап айтқанда, банктер жұмыс істейтін негізгі ақша көзі болып табылады және соның арқасында жалпы экономика өмір сүреді.
