Коммерциялық банктер қалай ақша табады - ерте ме, кеш пе өз қызметтерін пайдаланатындардың бәрі осы сұрақты қояды. Банк клиенттері үшін салымдарының қауіпсіздігі қалай қамтамасыз етілетіндігін білу маңызды, бұл олардың несиелері бойынша сыйақы олар берілгеннен кейін бірнеше есе өспейтіндігінің кепілі.
Коммерциялық банктер, мемлекеттік банктер сияқты, қаржы институты, олардың негізгі мақсаты пайда табу. Көшеде қарапайым адам үшін банктер неден ақша табатынын түсіну қиын. Бірақ, сонымен бірге, банктердің клиенттері оларға ақша табуға - несие алу, салым салу, осы қаржы ұйымдарының басқа қызметтерін пайдалану арқылы көмектеседі.
Несиелер мен депозиттер банк кірісінің негізгі көзі болып табылады
Несиелік қызмет көрсетуге кіріспес бұрын банк белгілі бір капиталды, қаражат көлемін жинауы керек. Яғни, мұндай коммерциялық немесе мемлекеттік типтегі ұйымның жұмыс істеуінің негізі азаматтардың немесе заңды тұлғалардың салымдары болып табылады. Банк келесі жолдармен капиталды тарта алады және көбейте алады:
- депозиттерге (салымдарға) бәсекелестерге қарағанда жоғары пайыздар есептеуді ұсынады;
- қолда бар қаражатты тиімді жобаларға инвестициялау - жоғары кірісті бизнестің акционері болу, тұрақты дамып жатқан өндірістің акцияларын сатып алу,
- қосымша банктік және қаржылық қызметтердің ауқымын кеңейту, клиенттерге ынтымақтастық үшін ең қолайлы жағдайларды ұсыну,
- депозиттердің сақталуына кепілдік беруге мүмкіндік беретін әсерлі бастапқы капиталға ие болыңыз.
Несиелеу үшін жеткілікті резерв жиналғаннан кейін, банк бұл қызметті өз клиенттеріне ұсынуға құқылы. Несиелер көбінесе шағын коммерциялық банктердің негізгі табыс көзі болып табылады. Ұсыныс неғұрлым кең болса - тұтынушылық несиелер, автокөлік несиелері, ипотека, ауылшаруашылық несиелері - банктің клиенттері неғұрлым көп болса, соғұрлым кіріс жоғары болады.
Қосымша қызметтер коммерциялық банктің кіріс көзі ретінде
Коммерциялық банктер тағы не ақша табады - бұл өз клиенттеріне ұсынатын бірқатар қосымша қызметтер. Олардың тізіміне мыналар кіреді:
- ақпараттық, маркетингтік, аналитикалық және медиация қызметтері,
- даулы және қиын жағдайларда консультациялық және заңгерлік көмек,
- ірі және кіші клиенттік кәсіпорындар үшін қолма-қол ақшаны, бухгалтерлік және жалпы қаржылық есеп жүргізуді,
- кассалық қызметтер, жалақы жариялау және беру үшін қаражат жеткізу, жинау,
- құжаттар алмасу және құндылықтарды сақтау үшін пошта жәшіктері мен банк ұяшықтарын ұсыну,
- банктік оқу орындарының функционалдығын қамтамасыз ету, мамандар даярлау,
- патенттер алуға, нотариаттық қызметтерге, үшінші тұлғалар көрсеткен қызметтер үшін ақы төлеуге көмек - коммуналдық төлемдер, телефония, ұялы байланыс және басқалары.
Қосымша банктік қызметтер табыс көзі ретінде барлық коммерциялық банктер пайдасының үштен бірінен астамын құрайды. Бірақ олар клиенттердің көп бөлігін қызықтырады, серіктес базаны кеңейтеді және инвесторларды тартады.
Коммерциялық банктердің клиенттері оларға берілетін кең мүмкіндіктер мен қаржы институтының жоғары табысы олардың тұрақтылығының кепілі екенін түсінуі керек.
