Банкке несие алуға жүгінген кездегі ең қызықты сұрақ оның ең көп мөлшеріне қатысты. Коммерциялық банктердің әрбір әлеуетті қарыз алушылары үшін оны анықтауға принциптік көзқарас бірдей. Алайда, әр несиелік ұйымда табыс пен төлем коэффициентіне қатысты әр түрлі коэффициенттер болуы мүмкін.
Нұсқаулық
1-қадам
Несиенің максималды сомасы қарыз алушының кірісіне қарай есептеледі. Егер сұратылған соманы алу жеткіліксіз болса, онда банк тең қарыз алушыны алуды ұсынады, оның табысы төлем қабілеттілігін есептеу кезінде де ескеріледі. Олар, әдетте, қарыз алушының жақын туысы (ата-анасы, күйеуі немесе әйелі, балалары) болуы мүмкін. Кіріс мөлшеріне негізгі және қосымша жұмыс орнындағы жалақы, сондай-ақ зейнетақы, стипендия төлемдері, салымдар бойынша сыйақы, мүлікті жалға беруден түскен кірістер, акциялар бойынша дивидендтер және т.б. Ең бастысы, әлеуетті қарыз алушының оларды растауға мүмкіндігі бар.
2-қадам
Әрі қарай, барлық міндетті төлемдер қарыз алушының кірістерінен немесе отбасының жиынтық кірістерінен алынады, оған салықтар, коммуналдық төлемдер, қолданыстағы несиелер бойынша төлемдер, оқу ақысы, алименттер және т.б. жатады. Бұл жағдайда қарыз алушының асырауында болған адамдар болса, онда табыс өзі үшін, сондай-ақ асырауындағы әрбір адам үшін белгіленген ең төменгі күнкөріс шегерімін шегерді.
3-қадам
Қарыз алушының немесе ортақ қарыз алушылардың жалпы табысы мен міндетті төлемдерді алып тастаудан туындайтын айырмашылық - бұл отбасының қарамағында қалған таза кіріс. Оның негізінде несиенің максималды сомасы есептелетін болады. Сонымен бірге несие бойынша төлемдер мөлшері, әдетте, оның 40-50 пайызынан аспайды.
4-қадам
Мысалы, егер қарыз алушының барлық кірістерін алып тастағандағы таза кірісі айына 10 мың рубль болса, онда пайыздық төлемдерді ескере отырып, несие төлемі 5000 рубльден аспайды. Бұл жағдайда 5 жылға несиенің максималды сомасы келесідей есептеледі: 5000 рубль * 60 ай = 300 000 рубль. Бұл сомаға негізгі қарыз және сыйақы кіреді. Содан кейін, несие мөлшерлемесі бойынша, мысалы, жылдық 15 пайыз, несиенің мүмкін болатын ең үлкен сомасы 260 000 рубль болады.
