Несие алу мақсатында банкке хабарласқан кезде бізді, ең алдымен, несие беруші оған ұсына алатын пайыздық мөлшерлеме қызықтырады. Алайда, көптеген әлеуетті клиенттер несиенің нақты құны жарияланғаннан әлдеқайда жоғары деп ойламайды. Көптеген адамдар банкті таңдайды, онда жарнамалық басылымда көрсетілген несие ставкасы неғұрлым тиімді.
Нұсқаулық
1-қадам
Несие үшін төлем, ресми жарияланған пайыздардан басқа, бірқатар төлемдерді де қамтиды. Бұл өтінішті қарау, несиелік шотты ашу және жүргізу, несиелік операцияны жүргізу, сондай-ақ айыппұлдардың барлық түрлері, мысалы, негізгі қарызды мерзімінен бұрын өтеу үшін комиссиялар болуы мүмкін. Бұл төлемдер несиелік келісім-шартта көрсетілген, сонымен қатар банк инспекторы клиентпен кеңескен кезде хабарлауы керек.
2-қадам
Сонымен қатар, кейбір несие түрлері үшін, мысалы, ипотека немесе автокөлік несиесі үшін кепілге салынған мүлікті сақтандыру қарастырылған, ол да қарыз алушының мойнына түседі. Кейбір жағдайларда, әсіресе несиеге кепілдік болмаған жағдайда, банктер қарыз алушыны оның өмірі мен денсаулығын сақтандыруға міндеттейді. Сондықтан несиенің нақты құнын есептеу кезінде бұл шығындар да ескерілуі керек.
3-қадам
Несиенің құнын төлеу тәсілі де әсер ететінін есте ұстаған жөн. Қазіргі уақытта ресейлік банктер төлемдердің екі түрін ұсынады: аннуитеттер (тең үлестерде) және сараланған (азаятын). Көптеген адамдар үшін бірінші нұсқа неғұрлым тартымды болып көрінеді, өйткені уақытында алғашқы төлемдер екінші жағдайға қарағанда әлдеқайда аз. Алайда, жалпы артық төлем жоғары болып шығады, өйткені негізгі қарыздың қалдығы әлдеқайда баяу төмендейді, демек, оған есептелген сыйақы жоғары болады.
4-қадам
Осылайша, несиенің толық құнын есептеу үшін сіз оған пайыздық мөлшерлемені, қосымша төлемдерді, сондай-ақ өтеу әдісін білуіңіз керек. Ең қарапайым есептеу келесідей болады. Несие бойынша ай сайынғы төлем, оның ішінде пайыздар, несие мерзіміне көбейтілуі керек. Содан кейін комиссия мен сақтандыруды қосқанда, барлық қажетті төлемдер осы сомаға қосылуы керек. Алынған нәтижеден сіз сұралған несие сомасын алып тастауыңыз керек. Нәтижесінде несие оны берудің барлық кезеңінде артық төлем болады. Егер ол берілген несие сомасына бөлініп, 100 пайызға көбейтілсе, онда сіз оны пайдаланғаны үшін төлемді көрсететін нақты пайыздық мөлшерлемені аласыз.
