Адам несие алған кезде көп жағдайда оған төлемнің екі нұсқасы ұсынылады - аннуитет және сараланған. Олар бір-бірінен негізгі қарызды қайтару және пайыздарды төлеу принциптерімен ерекшеленеді. Осы нұсқалардың әрқайсысы белгілі бір жағдайларда пайдалы болуы мүмкін екенін түсіну маңызды.
Нұсқаулық
1-қадам
Төлем құрылымындағы айырмашылыққа назар аударыңыз. Сараланған несие негізгі қарыздың барлығын бірдей бөліктерге бөлуді және қалған сомаға пайыздарды есептеуді көздейді. Бұл жағдайда төлемдер мөлшері ай сайын қайта есептеледі және біртіндеп азаяды, өйткені пайыздық төлем азайған сайын азаяды. Аннуитеттік несиені таңдағанда, керісінше, адам әр уақытта бірдей мөлшерде төлейді, яғни. банк ай сайынғы негізгі төлемді есептейді және қарыз өтелгенге дейін оны төмендетпейді.
2-қадам
Несие бойынша пайыздарды есептеудегі айырмашылықты ескеріңіз. Сараланған төлем кезінде негізгі қарыздың пайызы есептеледі, ал қалған төлемдердің мөлшері азайған сайын пайыздық төлем мөлшері азаяды. Аннуитеттік төлем мүлдем басқа төлем схемасын қамтиды. Алғашында адам қарыздың минималды бөлігін төлей отырып, тек дерлік пайыз төлейді. Уақыт өте келе пайыздық төлемдер азаяды, ал негізгі қарыз бойынша төлемдер өседі, сонымен қатар бұл біркелкі болады. Бұл жағдайда төлем мөлшері өзгеріссіз қалады. Мысалы, бірінші айда адам 5000 рубль төлей алады. пайыздар бойынша және 1000 б. негізгі қарыздан, ал екіншісінде - 4000 рубль. сыйақы бойынша және 2000 рубль. директордан тыс.
3-қадам
Ай сайынғы төлемді есептеңіз. Сараланған несие кезінде, оны қайтару кезінде борышкер салыстырмалы түрде аз мөлшерде төлейді, бірақ ең басында ай сайынғы төлем аннуитеттік несиеге қарағанда жоғары болып шығады. Бұл мүмкіндікті екі себепті ескеру маңызды. Біріншіден, егер сіз несиені төлеуге жеткілікті мөлшерде қаражат бөле алмасаңыз, аннуитеттік төлем сіз үшін тиімдірек болады. Екіншіден, сараланған несиені таңдаған кезде банктің беруге дайын болатын жалпы сомасы аннуитеттік несиеге артықшылық берілгеннен төмен болады. Бұл банк өкілдерінің клиентке берілуі мүмкін соманы анықтағанда ең жоғары ай сайынғы төлемді ескеруіне байланысты.
