Несие бойынша төлемдер кестесі банк үшін де, қарыз алушы үшін де маңызды құжаттардың бірі болып табылады. Кестеде несиені қайтару шарттары мен қарыз алушы көрсетілген күндері төлеуге міндетті сомалар көрсетіледі. Сонымен қатар, төлемдер несиелік органның өтеу сомасы мен өткен кезең үшін төлеуге жататын несие бойынша сыйақы мөлшеріне қарай бөлініп көрсетіледі.
Нұсқаулық
1-қадам
Аннуитеттік несие бойынша ай сайынғы төлемді есептеңіз. Мысал: клиент 50 000 рубль несие алады. Несиені алу күні - 15 тамыз. Өтеу мерзімі - несиенің бүкіл мерзімі үшін әр айдың 16-күні. Несие мерзімі - 6 ай. Несие ставкасы - жылдық 20%. Сонда аннуитет төлемі тең болады: AP = (0, 2/12 * (1 + 0, 2/12) 6): ((1 + 0, 2/12) 6-1) * 50,000 = 8819, 3 p. Бұл нөмірді 8850 рубльге дейін дөңгелектеңіз. (соңғы аннуитет төлемі ай сайынғы төлемнен аз болатындай етіп жоғары).
2-қадам
Excel-де кесте құрып, қолда бар деректерді толтырыңыз. Күндер санының мәнін толтырыңыз τk. Сонымен бірге, демалыс күндеріне сәйкес келетін төлем күні автоматты түрде осы күннен кейінгі бірінші жұмыс күніне ауыстырылатындығын ескеріңіз. Сондықтан қазан айындағы төлем 17 - дүйсенбіге түседі, ал төлемдер арасындағы күндер саны бір күнге артты.
3-қадам
Кестедегі барлық деректерді келесі формулалар мен Excel мүмкіндіктерін пайдаланып есептеңіз:
Кезеңдегі сыйақы төлемінің мөлшері: Рк = (Ik * τk * Sk-1) / Tk
Несиелік органның төлем мөлшері: Dk = АПk - Pk
Төлеуге жататын несие сомасы (қалдық): Sk = Sk-1 - Dk
Р1 = (0, 2 * 31 * 50,000) / 365 = 849, 32 б.
D1 = 8850 - 849, 32 = 8000, 68 рубль.
S1 = 50,000 - 8,000, 68 = 41,999, 32 б.
P2 = (0,2 * 31 * 41999, 32) / 365 = 713, 41 б.
D2 = 8850 - 713, 41 = 8136, 59 рубль.
S2 = 41999, 32 - 8136, 59 = 33862, 73 б.
P3 = (0,2 * 31 * 33862,73) / 365 = 575,20 б.
D3 = 8850 - 575, 20 = 8274, 80 рубль.
S3 = 33862, 73 - 8274, 80 = 25587, 93 б.
Төртінші және бесінші төлемдер үшін бірдей есептеуді қайталаңыз. Бұл кезде мәндер ұяшықтарында тікелей есептеулер жүргізе отырып, электрондық кесте редакторының мүмкіндіктерін пайдаланыңыз.
4-қадам
Несие төлемінің соңғы сомасын есептеңіз, нәтижесінде Кесте суретте көрсетілгендей болады. Аннуитет төлемінің соңғы сомасы (АП6 = 8746, 10) несие балансының (5-кезең 4-баған) және осы сальдоға есептелген сыйақының сомасы (6-кезең, 7-баған) сомасы ретінде есептеледі.
